百善孝為先　造福老年人的“銀齡安康行動”

中國人如何養老是近年來的熱門話題。數據顯示，截至2018年底，我國60周歲以上老年人口已達2.49億，占總人口的比例高達17.9%。2018年，全國新增老年人口首次超過800萬，預計2050年前后，中國老年人口數將達到4.87億的峰值，占總人口的34.9%。當前，廣東既是人口大省，又是老齡人口大省，60周歲老年人口已達1440萬人，占戶籍人口15.2%，人口老齡化形勢將日益嚴峻。

黨和國家部署開展老年人意外傷害保險

近年來，黨和國家高度重視人口老齡化問題，把積極應對人口老齡化上升為國家的一項長期戰略任務。

隨著全國人大常委會新修訂的《老年人權益保障法》正式實施，國務院出臺了一系列促進老齡事業健康快速發展的重大政策，將開展老年人意外傷害綜合保險作為應對人口老齡化的重要政策規定?！秶鴦赵恨k公廳關于加快發展商業養老保險的若干意見》提出：“大力發展老年人意外傷害保險、老年人長期護理保險、老年人住房反向抵押養老保險等適老性強的商業保險，完善保單貸款、多樣化養老金支付形式等配套金融服務”。全國老齡辦等四部委聯合印發《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》。

十九大報告明確提出：“按照兜底線、織密網、建機制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉統籌、權責清晰、保障適度、可持續的多層次社會保障體系，使人民獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障、更可持續”。

2019年，國務院印發《關于推進養老服務發展的意見》，明確指出：“支持老年人投保意外傷害保險，鼓勵保險公司合理設計產品”。可以說，廣東省實施“銀齡安康行動”，開展老年人意外傷害保險是對國家應對人口老齡化倡導的積極響應，符合《中華人民共和國老年人權益保障法》和《廣東省老年人優待辦法》精神，是維護老年人合法權益的重要措施。

“政府統保+險企經營”補社保不足

一直以來，老年人是疾病和意外傷害多發的人群。而社保、基本醫療保險的保障程度也較低，且無法做到全面覆蓋，不少老年人的就醫往往會給家庭帶來不小的經濟負擔。

為彌補社保、基本醫療保險在保障范圍和保障程度上的不足，大大提升老年人抵御風險能力，有效減輕個人、家庭和政府的負擔。廣東省衛生健康委員會、省老齡辦與中國人壽廣東省分公司推出“銀齡安康行動”老年人意外傷害綜合保險的保障方案。“銀齡安康行動”由意外傷害導致的身故、傷殘、醫療費用補償以及住院護理津貼四大保障項目構成。亮點一：投保年齡上不封頂;亮點二：補缺社保無意外身故殘疾保障;亮點三：降低自身醫療負擔比例;亮點四：解決住院護理費用不能由醫保支付;亮點五：時間空間無限制。

目前，廣東省21個地市均為高齡或困難老人財政出資參保10-20元的老年人意外傷害保險，老年人無需辦理任何手續即可參保。政府購買年齡范圍正逐步擴大，如廣州、佛山、梅州、清遠、中山、珠海、江門、韶關、汕頭、肇慶、東莞、湛江等地已全部或大部分擴大統保至60歲以上老人群體。

養老保障逐步走近百姓身邊

“銀齡安康行動”于2014年4月正式啟動，全省老年人獲得保障人數逐年快速提升。2014年145萬人次，覆蓋率13%;2015年351萬人次，覆蓋率30%;2016年635萬人次，覆蓋率53%;2017年1005萬人次，覆蓋率76%。2018年1166萬人次，覆蓋率85%。

“銀齡安康行動”是通過商業保險與老齡工作的結合，將政府、保險公司和社會力量吸納到行動中來，搭建起為老人服務的“政府顯關愛、社會獻愛心、子女盡孝心”三大平臺，共同構筑老年人風險防范體系，同時有效減輕個人、家庭和政府的負擔。

中國人壽各分支機構專門成立2500多人的服務團隊，深入社區、街道、村（居）提供現場咨詢、投保、理賠等服務工作，方便群眾參與“銀齡安康行動”。在全省廣泛開展“孝行天下，情暖南粵”主題宣傳活動，通過整合各類媒體廣告投放資源開展社會宣傳。各地紛紛在報紙、電視、廣播開設“銀齡安康行動”專欄、專刊;現場舉辦宣講會，與群眾面對面講解老人險保障內容、理賠案例等。

“銀齡安康行動”是經濟社會發展和人口老齡化發展的客觀要求，給廣大老年人帶來了實惠及安全保障，提高了全社會參與的積極性。通過政府引導和自愿相結合，不少家庭子女自費為老人投保，客觀上提升了社會保險意識，弘揚了關愛老人的優良傳統美德。中國人壽廣東省分公司更是服務創新，利用移動互聯網載體，開通官方微信“微商城”，讓客戶實現24小時無線移動自助自愿參保。

【理賠案例】

案例1

2015年9月，廣州市荔灣區80多歲的鄧奶奶在橋中街居委會自費購買了一份老年人意外險，2016年2月不慎因意外跌倒導致胸7、12椎體壓縮性骨折住院，住院天數17天，9月來辦理理賠，總金額12296.47元。其中社保報銷9741.77元，醫療費用報銷1322.31元，津貼賠付1700元（100元*17天），合計報銷3022.31元。2016年12月中旬，鄧奶奶在家不慎跌倒導致骨折入院17天，經審核本次在政府統保報銷范圍內，政府報銷津貼1020元（60元*17天），自費報銷677.69元（自付費保單醫療費用2000年限額剩余677.69元），津貼1700元（100元*17天），合計賠付3397.69元。2017年4月，鄧奶奶在家開冰箱又導致腰輕微骨折住院，津貼報銷1120元（100元*7天+60元*7天）。鄧奶奶家屬聯系中國人壽廣州市分公司提出理賠申請，中國人壽前后受理理賠3次，即為老人理賠了2000元的意外傷害醫療和5540元的意外住院津貼，共計7540元。

案例2

廣州市番禺區洛溪村村民陳先生，64歲，于 2017年通過村委以“銀齡安康老人意外保險”宣傳方式辦理保險，個人投保1份，交費一年200元。

2017年8月5日，陳先生獨自騎自行車到洛溪村吃早點，在路途中，不慎被小轎車撞傷入院治療，后經搶救無效死亡。其家屬得知陳先生在中國人壽辦理了“銀齡安康老人意外保險”后，馬上向該司反映情況。中國人壽得知情況后，馬上為當事人辦理理賠事宜，中國人壽賠付6萬元到陳先生家屬賬戶上，對方表示對中國人壽的辦事效率十分滿意。