論超前消費對經濟的影響

汪雪羽

摘 要：隨著時代發展，中國人的消費觀念越來越向西方靠攏，選擇超前消費。而超前消費對于經濟無疑利弊皆有。

關鍵詞：超前消費;利與弊;影響

從改革開放至今，隨著國家經濟的高速增長，人們的消費觀念也在逐漸改變。老輩兒們還保留著舊時的消費觀念，有多少錢辦多少事，不到萬不得已絕對不會背債。而現如今，人們越來越習慣于超前消費，各類借貸產品也層出不窮。

花唄隸屬于阿里巴巴旗下，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品。申請開通后，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受“先消費，后付款”的購物體驗。諸如電子產品之類較為高額產品，花唄有推出分期還款，因此以往不能隨意購買的產品通過花唄可以直接購買，然后分期還款。根據資料顯示，螞蟻花唄剛一上線，就受到網購族的大力追捧。花粉的用戶33%是“90后”，“80后”用戶則占48.5%，而“70后”用戶是14.3%。可見相對其他支付方式，螞蟻花唄吸引了更多的新生代消費群體。

通過螞蟻花唄，顯然我們可以提前享受到商品給我們帶來的享受和服務。而對于店家來說，有時候購買者購物僅僅是一時沖動。如果消費者需要攢錢，相當于有漫長時間來考慮最終是否需要購買。時間一長，各種因素就會變得不穩定，消費者就可能因為各種原因最終打消購買意圖。所以，螞蟻花唄對于店家來說，無形減少了很多消費者的流失，增加了營業額。而諸如螞蟻花唄之類的借貸產品的興起充分反映了當下尤其是年輕消費者的消費觀念——超前消費。

而什么是超前消費？超前消費是指居民的消費水平超過本國同期社會經濟發展水平的一種消費行為或者模式。消費模式的變化在社會經濟持續發展的過程中有著重要的作用。從老輩們的量入為出到如今年輕一輩兒的超前消費，這無疑是一種消費模式的轉變。而這一轉變是好是壞無疑需要我們去探究超前消費的利弊。

一、超前消費的利

通過超前消費可以帶動新的消費熱點，擴大市場需求，使消費結構更加合理，反過來又促進生產的增長，使生產與消費保持良性的循環。其次，超前消費可以增加資金利用率，只有真正進入市場流通的資金，才能具有貨幣本身所應具有的價值。

超前消費是社會發展對消費者的現實需要，也是進入小康社會人們的轉變。超前消費相當于一種負債，而負債過日子對人們是一種動力和壓力，激勵人們更努力的工作去解決自己的負債，以滿足自己的生活要求。

作為拉動國民經濟的三駕馬車之一的消費，國家政策現在也在鼓勵消費者消費的積極性。超前消費可以創造GDP帶動經濟增長，而相反，存錢攢錢，這種看似有利于消費者家庭財務健康的做法實則不利于國家經濟發展以及GDP的提高。而為了刺激國民消費，國家還制定了一系列鼓勵消費的政策。其中信用消費、按揭消費、個人貸款就是很有吸引力的辦法，吸引了為數眾多的敢用明天的錢的超前消費者。而對于企業來說，負債經營也是常見的一種運營模式。

二、超前消費的弊

超前消費的弊端，體現最為突出而典型的就是美國次貸危機的發生。美國為了挽回日漸頹廢的經濟，采取了積極的財政政策和貨幣政策，以超前借貸消費來刺激國內需求。在美國政府的主導下，美國人越來越習慣于提前消費。對于美國人民來說，最典型、最普遍的超前消費的形式就是銀行貸款消費。到銀行貸款就像是到郵局發封信一樣的簡單而尋常。而超前消費的另一種形式就是信用卡消費，這在美國也是較為常見的。很多美國人會去鉆空子，利用銀行信用卡的30天免還期透支消費，然后到達期限就拆東墻補西墻，用新貸償還舊貸，結果就是背上一身卡債，成為卡奴。

據“世界經合組織”的數據，平均每個美國人欠了70萬美金，按照平均每戶三口人，每家欠了兩百多萬美元。所以，美國每戶人家都是百萬“負”翁。這些年來，每個美國人平均賺100，卻花掉145以上。美國人每月拿到錢之后，第一件事情就是用月工資償還每月的應付利息。CNN曾做過一個調查，現在美國中產階級離窮人只有三個月的距離。一旦被炒魷魚，領完三個月的失業救濟金后，那些美國中產階級就付不起那些賬單了，他立刻就變成了窮人，所謂窮人就是宣布破產。

在經濟繁榮時期，貸款超前消費確有好處。一方面消費者在一下子拿不出那么多錢的情況下可以通過貸款提前享受自己所期望的生活;另一方面，它又可以刺激消費，從而刺激經濟增長。消費者一般也能通過固定收入來源還貸，因為經濟增長了，消費者的收入增加，償還貸款也不成問題了。在這種時期，追求“美國夢”的美國人一般首先都會貸款買房子，因為房子在美國人的生活中意義特別重要，是“美國夢想”的一項重要標志，它也是美國人超前消費的典型行為。經濟繁榮時期，貸款條件放松，銀行甚至不調查貸款人資信，大批的美國人，不論有沒有錢，也不考慮將來是否還得上貸款，蜂擁樓市，全民貸款買房。然而在經濟蕭條時期，次貸危機就會在眾多消費者毫無準備的情況下一下子鋪天蓋地而來，產生嚴重的負面后果。大批還不起貸款的人因房子被收回而露宿野外，甚至從此流浪街頭。銀行則因收回的房子賣不出全砸在手里出現金融危機甚至倒閉。金融機構倒閉讓本來想買房的人貸不到款，甚至貸款時心有余悸，樓市更不景氣，形成惡性循環。于是，金融危機最先在房地產業爆發。

這種超前消費屬于過度超前消費，消費者消費需求增長的幅度嚴重地超過了生產增長幅度而形成的資源配置的不合理格局。這種過度超前消費很容易造成經濟的表面繁榮，形成泡沫經濟。而從另一個角度來看，超前消費某種程度上違背了消費的可持續原則。但是，這種可持續原則并不是否認物質生活消費的合理性，它反對的是無意義的，對人類生存和發展沒有推動作用的消費。而超前消費一旦過度，顯然，某些消費毫無意義，可能僅僅只是為了享受或者攀比。并且過度的超前消費加快了對地球資源的消耗，加速全球生態環境的惡化。二是可持續消費要求消費結構具有合理性，追求物質和精神消費的平衡，注重人們生活質量的實質提高。而超前消費很容易激發人們的購物欲，使人們單純地癡狂于購物本身，成為物質的奴隸，失去對自我的控制以及自我價值的追求，成為拜金主義者。

所以，超前消費是有利也有弊。從小處說，超前消費既可以提高消費者的物質條件，讓消費者提前享受到商品帶來的服務，也會導致消費者浪費資源，進行無意義消費甚至于為物質所控制，成為欲望的傀儡。而從大處說，超前消費既可以拉動國家經濟增長，促進社會轉型發展，也會導致經濟危機的發生。