國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的 挑戰

寧杰

摘 要：伴隨著網絡熱潮的日益興起，互聯網金融模式逐漸出現在我們的生活中。每一次網絡技術的發展，都會帶來一些有利影響和巨大挑戰。換句話說，互聯網金融模式是一把雙刃劍，它不僅給人們的生活帶來了便利，還給國有商業銀行帶來了許多挑戰。基于此，本文分別分析了互聯網金融模式的特點以及國有商業銀行從互聯網金融模式中迎來的四個挑戰，隨后又從五個方面分析了國有商業銀行對互聯網金融模式挑戰的應對對策。

關鍵詞：國有商業銀行 互聯網金融 挑戰

引言：

互聯網金融模式的出現，使整個傳統的金融格局出現了巨大的變動。全新的金融模式出現給整個金融界帶來了一定的影響。隨著互聯網金融模式的發展，一方面給人們的生活帶來了便利，改善了傳統金融行業產生的問題，另一方面使國有商業銀行承擔著巨大的壓力，受到了地位的威脅，同時面臨著巨大的挑戰。以下就簡要分析了國有商業銀行應如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰。

一、互聯網金融模式的簡要分析

人們對于互聯網的認識還停留在網上沖浪的方面，而這只是互聯網最基礎的功能。目前的互聯網有很多個領域，最值得關注的是新型的互聯網金融領域。在金融行業中加入互聯網，使金融服務變得更加便捷、高效。互聯網金融模式主要包括第三方支付、大數據金融、眾籌等模式。云計算、大數據、移動支付等互聯網絡技術已經普遍出現在人們的生活中，并且形成了一個不同于傳統金融模式的互聯網金融模式。互聯網金融模式是一種新型的金融模式，和傳統的國有商業銀行是有不同點的。

互聯網金融模式逐步走入人們的日常生活中，包括著線上支付和線上融資。互聯網金融模式借助各大電商平臺形成了線上支付，線上支付不僅會使人們的支付更加便捷有效，還會沖擊了傳統的支付方式[1]。線上融資是一種新的融資方式，它面對的對象主要是小型企業，其成本也是比較低的。另外，它不僅使融資方式變得快捷、便利，還會促進互聯網技術的發展。總結來說，互聯網金融模式的出現，對人們的生活產生了巨大的便利，也為互聯網技術的發展打下了堅實的基礎。互聯網金融模式會給傳統的國有商業銀行帶來一些競爭壓力，因為它操作便捷、零成本、信息全面化，所以傳統的國有商業銀行則顯得比較呆板，互聯網金融模式的興起會給國有商業銀行帶來許多巨大的挑戰。

二、國有商業銀行從互聯網金融模式中迎來的挑戰

互聯網金融模式的迅速出現，除了對人們的生活產生了便利以外，國有商業銀行從互聯網金融模式中也迎來了相應的挑戰。互聯網金融模式的出現給傳統銀行施加了很大的壓力并且造成了巨大的沖擊，它也是國有商業銀行快速穩定發展的重大威脅。以下是對互聯網金融模式所帶來的挑戰進行分析：

（一）國有商業銀行的業務大大減少

隨著互聯網金融模式的快速發展，國有商業銀行受到了一定的沖擊。由于互聯網金融模式的便捷，導致國有企業銀行的業務大大減少。首先，在便利程度上，互聯網金融模式比國有商業銀行更具有優勢。在國有商業銀行辦理各種銀行業務是比較復雜繁瑣的，而互聯網金融模式則比較快速便利。這樣一來，顧客更愿意在互聯網上辦理相關業務。同時，國有商業銀行不能準確獲取客戶的信息，其相關的業務也會縮減，如此阻礙了國有商業銀行的進一步發展。

（二）阻礙國有商業銀行的可持續穩定發展

互聯網金融模式的發展，不僅導致了國有商業銀行的業務大大減少，還會阻礙國有商業銀行的可持續穩定發展。在以前的發展過程中，國有商業銀行一直都具有許多優勢。比如，資源優勢、成本優勢、政策優勢等。然而，互聯網金融模式的優勢更為明顯。互聯網金融模式是零成本，這一優勢吸引了許多的客戶，擴大了互聯網金融模式的社會影響力，并且成為了競爭的潛在優點。所以，互聯網金融模式的種種優勢都給國有商業銀行帶來了巨大的挑戰與威脅。

（三）國有商業銀行的信息渠道縮減

互聯網金融模式借助電商平臺發展，有著巨大的信息資源。而國有商業銀行的獲取信息渠道很窄，客戶資源匱乏，所持有的客戶信息也逐漸減少。國有商業銀行作為傳統的銀行，只能靠傳統的模式獲取業務信息，所接受的信息并不對稱，業務相對較少[2]。而互聯網金融模式借助電商平臺和電商信用平臺，不僅獲取信息的渠道增多，還具有著準確性較高的業務信息。國有商業銀行在這一方面并沒有很大的優勢，互聯網金融模式的發展使其信息渠道縮減。

（四）國有商業銀行處于邊緣化地位

互聯網金融模式的發展，使國有商業銀行的優勢逐漸被削弱，目前已經處于邊緣化地位。互聯網所涉及的是大數據，通過各電商平臺形成了巨大的業務領域，處在高峰的地位。然而，互聯網金融模式的發展，使國有商業銀行的客戶大大減少，面臨著巨大的威脅和挑戰，不斷地接近邊緣化。沒有及時更新客戶的信息，使國有商業銀行很難針對客戶的情況進行業務的創新和技術的改革。

三、國有商業銀行對互聯網金融模式挑戰的應對對策

互聯網金融模式的出現，給國有商業銀行帶來了許多巨大的挑戰。既然挑戰已經出現，就應該積極尋找有效的應對對策。國有企業實施有效的對策，才有可能找回自己的優勢，與互聯網金融模式平等競爭，進行下一步的可持續穩定發展。

（一）開辦互聯網平臺，增加獲取信息的方式

通過對互聯網金融模式的分析，借助電商平臺發展業務，不僅成本低、業務多樣化、透明度高、操作簡單，還會給客戶帶來更加滿意的體驗。因此，國有商業銀行也應該借鑒于互聯網金融模式的發展策略，學習并掌握互聯網技術的應用，開辦一個綜合性的互聯網電商平臺。一方面來增加獲取信息的渠道，形成一對一的客戶端平臺，另一方面會在很大程度上增加業務量，提高整個金融行業的業務質量。此對策促進了國有商業銀行的可持續穩定發展，形成了一種有效增加業務量的發展模式。

（二）國有商業銀行要發展自己的優勢，抑制劣勢

國有商業銀行面臨著互聯網金融模式所帶來的挑戰，不僅需要不斷地發展自己的優勢，還要積極地抑制劣勢的繼續增加。國有商業銀行業務發展的基礎比較好，而且在服務質量和金融產品上也具有著很大的優勢，而互聯網金融模式在這些方面沒有最佳的優勢。所以，國有商業銀行要努力發展自己的優勢。尤其是國有商業銀行的政策優勢，充分發揮政策優勢，制定出更加合理有效的管理制度。國有商業銀行的劣勢是其沒有一套完整的風險防護體系，而互聯網金融模式的風險防御系數較高，這就會導致國有商業銀行的退步，阻礙了國有商業銀行進一步發展。對于抑制國有商業銀行穩定發展的劣勢，要及時地采取措施制止，并且尋找有效的方法將其改變為促進發展的優勢。這樣，優勢的增加和劣勢的除去，一定會對國有商業銀行持續穩定發展做出巨大貢獻。

（三）與互聯網金融形成良好的合作與競爭關系

在金融行業中，國有商業銀行有很多的競爭對手，而互聯網金融模式是最大的競爭對手。國有商業銀行可以與互聯網金融模式形成一種良好的合作與競爭關系，一方面國有商業銀行可以與互聯網金融模式分享關于服務質量上的有利優勢，另一方面互聯網金融模式可以與國有商業銀行分享關于電商網絡的有利優勢。以此兩者都可以達到很好的發展狀態，以后在競爭中平等共處，共同為實現客戶的便利而努力，并且都達到進一步的可持續穩定發展[3]。

（四）發展創新業務，形成特有的有利優勢

對于互聯網金融模式，它在電商網絡中具有獨特的優勢。而國有商業銀行也可以注重創新，發展出一個自己獨有的優勢，以此來促進更好的發展。隨著社會的進步，數字化、信息化技術逐漸發展起來。首先，國有商業銀行要采用先進的創新技術，提高業務質量;另外，國有商業銀行掌握并運用信息化技術，形成智能化的業務理念，以此來達到全面、多方位的服務;最后，國有商業銀行要利用數字化技術加強監管制度，為客戶提供更加準確、高質量的數據。

（五）為客戶建立綜合服務平臺，提高服務效率

為了提高國有商業銀行的社會影響力，建立一個綜合的服務平臺是很有必要的。綜合性服務平臺包括著線上支付、線上融資以及線下金融服務，是一個全面、高效的服務平臺。當然，建立一個綜合的服務平臺也需要一定的資金支持，因此國有商業銀行要加大資金循環，為建立綜合服務平臺提供資金基礎。客戶可以在綜合服務平臺中辦理各種相關業務，不僅會提高金融業務的效率，還會促進國有商業銀行的進步與發展。

四、結束語

互聯網金融模式是金融行業中新型的一種模式，它伴隨著網絡熱潮的發展出現在廣大群眾的日常生活中，并且給人們的日常生活帶來了便利。另外，對于國有商業銀行來說，互聯網金融模式的出現給其帶來了許多巨大的挑戰。國有商業銀行面臨著這些巨大挑戰，也應實施有效的對策和方法。開辦互聯網平臺、發展優勢抑制劣勢、形成競爭與合作關系、發展創新業務、建立綜合性服務平臺等有效對策都是國有商業銀行應該積極思考實施的。只有勇敢應對巨大的挑戰，積極實施有效的對策，國有商業銀行才能進一步持續穩定發展。

參考文獻：

[1]付衛康. 國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰[J]. 金融經濟：下半月， 2017（1）：83-84.

[2]謝婧威? . 我國商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰[J]. 現代商貿工業， 2018.

[3]李琪， 周煜人. 互聯網金融對中國商業銀行的影響及應對策略[J]. 企業改革與管理， 2017（7）：60-60.