為民營經濟高質量發展注入源源不竭的金融活水

一湖水光蕩漾山色，千里錢塘潮涌之江。改革開放以來，浙江民營經濟得到蓬勃發展，杭州的民營經濟更是領跑全省、領先全國。杭州銀行一直以來以民營和小微企業為重點服務對象，去年又密集推出支持民營企業二十一條和小微金融服務十項舉措，通過保障融資總量、優化信貸結構、創新服務模式、降低融資成本等多管齊下，進一步推動民營、小微企業健康發展。數據顯示，截至2018年末，該行民營企業貸款合計超過1500億元，較年初新增超過100億元，小微企業貸款連續完成“兩增兩控”目標。

發揮特色? 解民企融資之“難”

浙江執御信息技術有限公司是一家總部位于杭州專注出海電商領域首家“獨角獸”企業。隨著業務高速發展，該公司急需在華東、華南區域開設自己的物流公司，加大對供應鏈的整合力度，進一步提高產品配送效率，但作為輕資產企業，該公司缺乏足夠的抵押物，如何從銀行借到款成為公司一大難題。杭州銀行科技文創金融事業部了解到項目情況后主動對接該公司，第一時間為其提供了定制化的融資方案，以投貸聯動業務解了該公司的燃眉之急，為其未來健康成長保駕護航。

這是杭州銀行目前服務的5500多戶科技文創企業客戶中一個很典型的案例。作為有著“天堂硅谷”稱號的創業之城，近幾年，杭州的科技文創型中小企業蓬勃發展，成為推動區域民營經濟轉型發展的生力軍，科技文創產業已成為經濟發展的新動能。圍繞國家支持創業創新的重大部署，杭州銀行堅持“三專一創”理念，深化科技文創金融專業化體系，目前已經建成“1+6+N”的專營體系，支持科技文創企業發展。針對科技文創企業“輕資產、高成長”的特點，杭州銀行創新開發了政府風險緩釋類產品、企業現金流管控類產品、無形資產質押類產品、新三板企業專屬金融服務方案、投貸聯動創新產品序列等五大科技金融產品與客戶服務體系，基本覆蓋創新創業企業全生命周期、全資產經營、全生態環境下的金融服務需求，形成了較好的核心競爭力和市場影響力。截至目前，累計發放科技文創金融貸款超千億元，有近350家企業客戶在A股主板或創業板上市，超800家科技文創企業客戶在新三板掛牌。

在文化金融領域，圍繞杭州市文化名城強市建設目標，杭州銀行積極探索創新“政銀合作”模式，加大與市文創辦、市文投公司等的合作力度，與省文化和旅游廳、省文投公司開展戰略合作，加強創新產品覆蓋，聚焦動漫游戲、現代傳媒、休閑旅游、教育培訓等產業，創新推出無形資產擔保貸款風險補償基金、文創企業轉貸基金等文化產品，先后為800多家文創企業提供近80億信貸資金，為之江文化產業帶等重點發展區域、文化創新型企業提供融資支持，打造投融資對接平臺，有力推動文化金融融合發展。

創新產品? 拓民企融資之“門”

去年以來，一系列民營企業出現的違約事件，令市場對民營企業風險偏好有所下降，這種風險偏好的下降，在金融市場上引發了一定的“羊群效應”，使一些經營正常的民營企業遇到了融資困難。在國常會發出號召“設立民營企業債券融資支持工具，幫助民營企業解決融資難融資貴問題”的背景下，杭州銀行積極響應號召，創設全國銀行間交易市場首個民營企業公募債券的信用風險憑證，開辟了“債務融資工具+信用風險緩釋工具”同時簿記發行的新模式。通過創設信用風險緩釋憑證（CRMW），完善資本市場信用風險分擔機制，從而吸引了更多資金充裕的風險厭惡型投資者的認購，助力優質民營企業獲得足夠的金融支持，這一創新方式有效擴大了優質民營企業的直接融資渠道及融資規模，并較明顯地降低了企業的融資成本。據統計，自獲得非金融企業債務融資工具A類主承銷商資格以來，杭州銀行2018年已先后為紅獅控股集團、恒逸集團、亞廈控股、顧家集團等多家民營企業發行債券29只，累計發行金額86.2億元。

對主業突出、治理優良、負債率低的優質民營企業，杭州銀行針對性地推出“卓越計劃”（以上市公司為服務對象）、“起飛計劃”（以擬上市公司為服務對象）、“掘金計劃”（以新三板企業為服務對象），主動做好與“鳳凰行動”的對接。截至2018年底，“卓越計劃”對接上市公司502家，其中浙江省內上市公司182家，覆蓋省內上市公司42%，省內上市公司融資余額合計206億元;“起飛計劃”對接實際有效客戶94戶，較年初新增32戶，貸款余額14億元，較年初增加4.48億元，入選2018年浙江金融服務十大案例;“掘金計劃”連續五年蟬聯“華新獎”新三板最佳金融服務機構獎項。

完善制度 筑服務民企之“基”

杭州銀行從完善體制機制著手，通過加強政策引導，出臺專項政策制度，加大對民營企業、小微企業服務力度，著力提升民營經濟金融服務質效。

杭州銀行“三會一層”每年對支持發展民營企業等下達專項經營目標、明確有關指導意見，建立了一系列包括考核激勵、專項計劃、管理督查等工作機制。在年度資產投向指引、相關業務營銷指引和風險政策中明確支持民營經濟發展態度。建立層層落實的壓力傳導機制，自上而下、自前而后落實民營企業服務責任。建立定期匯報制度，將對民營企業服務推進情況作為全行季度經營分析會的重要內容。

為積極響應、貫徹落實黨中央、國務院、省市黨委、政府關于支持民營企業發展的一系列重大部署，杭州銀行從區域經濟和自身實際出發，先后推出支持民營企業21條和小微金融服務10項舉措。“加大對民營企業資源配置力度”“積極推進減費讓利”“支持優質民營企業開展債券融資”“健全盡職免責和容錯糾錯”等舉措，旨在引導各分支機構增強民營經濟服務意識，積極支持民營經濟發展。

“發放減息券，降低小微企業融資成本”“對機構新招聘的客戶經理給予薪酬補貼”“單獨設置小微風險容忍度，實行盡職免責”“設立轉型發展基金，支持機構向小微業務轉型發展”等小微金融服務10項舉措，則希望實實在在幫助降低小微企業融資成本，提升小微客戶體驗，擴大小微客戶覆蓋面。

2018年11月以來，根據全省金融系統“百名行長進民企”大走訪活動整體安排，杭州銀行還先后走訪了南都電源、華立集團等具有區域發展和行業發展代表性的民營企業，摸清企業當前面臨的主要困難及原因，為制度化支持企業提供決策依據。通過一系列體制機制的完善，杭州銀行從頂層設計層面破解分支機構不敢貸、不愿貸的問題，為民營企業、小微企業紓困解難。