發展國際貿易融資的問題與對策

楊明宇

摘要：國際貿易融資能夠有效地促進國家貿易的發展，促進銀行業務的發展，調整經濟結構，增加財政收入。因此，研究國際貿易融資是一個重要的課題。本文論述了國際貿易融資發展中存在的問題，分析了國際貿易融資中存在問題的原因，提出了有針對性的改進措施，希望能促進我國經濟的發展。

關鍵詞：國際貿易融資：問題：對策

20世紀90年代，隨著國際市場競爭的加劇，工業國家爭奪市場份額的斗爭更加激烈，對資本主義世界經濟體系產生了強大的影響，經濟效益的比重使國際貿易得到加強。國際貿易融資的重要性是國際貿易發展的一個重要因素。我國國際貿易融資創新產品滯后、金融業務風險和低線性控制制約了我國國際貿易的發展。分析我國國際貿易發展中存在的問題及成因，希望能夠解決我國貿易發展中存在的問題，促進我國經濟發展的進程。

一、發展國際貿易融資存在的問題

（一）產品創新滯后

當前國際貿易結算的非單證化趨勢很明顯，而國內銀行的貿易融資產品大都以傳統的信用證項下的如進出口押匯、打包貸款、進口TT融資為主，集中于單一的結合信用證、托收、匯款等結算方式，而相對于國際保理、福費廷等較為復雜的業務則開展極少，缺乏技術附加值較高的自主研發產品。

供應鏈的融資路徑是相同的，主要是基于文件，單一交易基金的服務信息整合能力較低。貿易鏈中貨物和資本流動的數據無法實時傳輸和分析。

（二）貿易融資業務存在風險

做好國際貿易融資經營管理，擺在我們面前仍然有許多難題，例如，相關的客戶服務經理、業務人員的數量和業務質量無法滿足快速增長的業務需求，所以每家銀行都應有一個單一的業務形式，并致力于更好的業務，但是隨著市場份額競爭愈加激烈，以競爭的條件吸引客戶，對企業客戶的信用檢查和要求便會越來越低，簡化了貿易融資風險的管理，加劇了銀行貿易融資業務的風險。由于復制件數量難以比較，報關時間長，又沒有有效的方法來驗證提單的真實性，這就導致了在認證過程中出現問題。

目前，我國商業銀行還沒有建立起全面的風險管理體系，而風險管理的主要重點是防范客戶信用風險和消除市場風險特別是經營風險的有效措施，我國還沒有成熟的經驗。在貸后管理中，貿易融資管理仍按照傳統的貸后管理模式進行，但沒有專門針對貿易融資和國際貿易融資的貸后管理模式。風險并沒有得到真正的管理。同時，在實際融資風險、償債風險、外國銀行和企業恢復經營風險等方面，都會受到法律的阻礙，導致融資無法獲得退款或造成損失。由于對國際貿易金融領域的風險認識不足，客戶經理和審核員對新業務產品不感興趣，影響了國際貿易金融產品的應用和推廣。

（三）線條化控制程度較弱

我國商業銀行對國際貿易融資業務的發展缺乏強有力的控制。首先，政府監管機構與商業銀行、商業銀行國際結算部、信貸管理部、運營管理部之間沒有協調與合作的機制，相關信息并不相互依賴，各機構無法得到及時的反饋。其次，未開發技術措施的公共部門和商業銀行在信息平臺的開發中沒有發揮主導作用，無法控制利用信息技術平臺為國際貿易融資的活動增加便利。所以，國際貿易融資業務發展投資不足，缺乏經驗豐富的業務人員，缺乏嚴格控制，無法有效管理國際貿易融資風險。

二、發展國際貿易融資存在問題的原因

（一）融資品種單一

傳統的國際貿易融資產品在國內貿易融資產品中仍占主導地位，且業務類型相對簡單。在進口貿易金融產品中，只包括定期存款的發行、發貨擔保、進口票據、國外支付等服務，金融出口貿易的融資產品中，只包括出口押匯、信保融資和出口商票融資三種產品。三種產品的進出口貿易融資產品的使用數量僅僅是銀行的國際貿易金融產品的數量。打包貸款、福費廷等業務品種則很少進行業務的推廣。在促進新產品銷售方面，銀行每年在貿易領域推出的新國際金融產品很少，客戶的使用頻率較低。新型的進出口金融產品使用并不普遍，主要使用傳統的進出口融資業務。此外，海外代付等傳統表外融資業務計入表內業務核算，這將會使銀行的貸款規模和資本占用大幅增加，銀行與企業可選擇的結算方式更加少。國際貿易和金融產品辦理手續繁瑣，審批流程長，效率低，也是客戶辦理業務比較頭疼的地方。

（二）貿易背景真實性審查不到位

對企業貿易背景真實性無法有效把握，銀行調查人員無法了解一個公司的生產和交易流程，如企業進出口的具體貨物名稱，該貨物具體的銷售流程，上下游客戶是誰，貨物銷售后什么時候能收回資金，以前的回收資金記錄，當前該貨物的市場價格等。如果沒有進行詳細的調查，那么貿易融資業務就會失去了它的安全性。如果公司跟蹤貨物，對真偽研究盲目鑒定文件，那么它就為公司提供了偽造文件和籌集資金的能力，這危及了貿易融資業務的基礎。公司實際生產和活動的缺乏、財務管理的失實、公司財務數據的失真以及對財務數據的詳細了解，這是所有參與銀行融資的公司的敵人，包括貿易融資業務、銀行融資業務都位于懸崖的盡頭。銀行提供融資后，無法有效控制商品的買賣權，銀行自身的權利和利潤便會喪失。

（三）缺乏相對獨立的專業化審批機構

雖然國內一些銀行和金融公司已經成功地建立了跟單中心，但對部分或全部貿易金融業務進行集中管理，是為了規范業務，防范經營風險。貸后管理仍然相對廣泛，沒有對與業務相關的商品風險、信貸風險、市場風險、行業風險和國家風險實施單一的、相對獨立的審批機制。總部對貿易融資業務的信貸審批控制較少，缺乏必要的風險管理和控制工具，在銀行層面沒有形成有效的內部業務流程。

三、針對國際貿易融資存在問題的相應對策

（一）加快產品與技術創新，提供差異化產品與服務

加強金融產品協調創新，實施定制化、以客戶為中心的戰略，加快產品和技術創新，提供差異化的產品和服務。開發滿足客戶需求的金融產品，積極拓展國際保理、供應鏈融資等國際貿易融資新方式，積極參與結構性貿易融資、供應鏈融資、應收賬款、匯款等。加強金融衍生產品和國際貿易融資組合的產品創新，基于人民幣貿易結算下的國際貿易金融產品的創新。建立更加靈活、簡單和高效的業務為出口應收賬款提供融資，為可收匯額度提供融資，為進出口保理提供融資。簡化國際貿易金融產品的業務辦理流程，審批流程，提高業務處理效率。

（二）引進先進的科學技術方法，嚴格審查貿易背景真實性

為了更好地防范貿易背景下的虛假風險，商業銀行應做到如下幾點。

首先，我們需要注意對公司過去交易記錄的分析，并在過去交易的基礎上得出具體交易的合理性。當客戶申請貸款時，商業銀行會仔細分析公司過去的交易和交易對手的情況，評估公司現有的生產能力，將其與訂單的數量進行比較，并在同一類型的公司中進行調查，從側面收集信息。

其次，應在分析傳統文件的基礎上擴大資金，并應采取各種措施來核查貿易基礎的信譽。如對應領域的出口融資、對外貿易的海關系統發放貸款用于確認出口可收回額度，同時抽查企業的海關出口報關單。在收集運輸單證的同時，要對進出口報關單、進出口關稅報關單等材料進行核查，保持對貿易歷史的真實性。

再次，要求客戶經理對公司進行詳細的審查。檢查公司的訂單，現有的生產設施，生產啟動，管理原材料和儲備，成品的交付、運輸等，同時檢查的情況在開采和加工企業通過合作伙伴和理解公司的供應鏈辦公室地位，等等。

（三）調整機構，優化流程

商業銀行要形成分工明確、職責清晰、相互制衡的業務營銷風險管控機制。

首先，要在業務流程中建立與國際貿易金融業務特點相適應的客戶評級信用標準。因此，國際貿易融資客戶的信用評級標準應根據客戶交易時的信用記錄、上一年度的交易情況以及交易特點來確定。

其次，貿易財務審批必須完成技術專業知識審批和客戶審批兩個流程，并方便買方審批流程。

再次，在設置業務流程時，必須單獨配置貿易融資產品的各種特性。例如，商業產品，如出口信貸融資，可以識別貿易應收賬款作為第一還款來源，關注技術篩選簡化客戶的信用檢查過程中，為顧客提供客戶信用需要指出現金流實現救贖的進口來源，TT融資進口和其他商業產品應該顯示必要的技術和信貸審查客戶端。

通過加強條線化管理、專業化運營來提高內部風險管控效率。

四、總結

全球經濟化的發展帶來我國經濟結構的巨大挑戰，面對日益激烈的國際競爭，如何優化我國經濟結構，如何發展國際貿易，促進我國的貿易全球化發展成為我國經濟發展的一個重要話題。本文針對融資品種單一、貿易背景真實性審查不到位、獨立的專業審批機構的缺乏的情況，提出加快產品與技術創新、提供差異化產品與服務：引進先進的科學技術方法，嚴格審查貿易背景真實性;調整機構、優化流程的解決對策，希望我國國際貿易融資狀況可以良好發展。

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