商業銀行金融數字化戰略轉型路徑分析

唐兆亮

摘要：金融數字化發展對商業銀行的發展具有推動作用，其有助于延伸金融發展邊界，進而促進商業銀行經營方式改革及業務創新。本文通過分析商業銀行金融數字化戰略轉型面臨的困境，探索商業銀行金融數字化戰略轉型的有效措施，以期為商業銀行金融數字化戰略轉型工作提供參考。

關鍵詞：商業銀行：金融數字化：戰略轉型

數字化技術逐漸成為我國商業銀行發展動力。近年來，金融數字化逐漸被商業銀行接受及實踐，成為銀行運營與創新的核心。大型商業銀行均構建數據中心，在數據化管理客戶關系的同時，創建新型數字化系統，對新數據進行分析及應用。因此，金融數字化逐漸成未商業銀行的經營管理關鍵，并取得高速發展。同時，由于“互聯網+”計劃的實施，一定程度上推動各領域經營體系的信息化、數字化革新，為商業銀行實施金融數字化運用提供優勢。

一、商業銀行金融數字化戰略轉型面臨的困境

（一）經營方式與流程陳舊

近年來，我國商業銀行的經營方式及相關業務流程未得到有效轉型，仍將服務傳統銀行業務以及傳統產品的體系存在。其經營方式相對陳舊，均將統籌管理下屬產業視作業務指標。而金融科技機構在業務發展、戰略選擇等層面均以客戶要求及體驗為主導。這一理念，有助于商業銀行經營方式及業務流程的靈活性，進而推動數字化創新。但部分商業銀行由于受到陳舊經營方式束縛，過于注重部門利益，導致金融數字化發展緩慢。

（二）金融數字化思維欠缺

當前，部分商業銀行對于金融數字化的戰略轉型重視度不足，對新技術的接受層面UC內在矛盾思維及抵觸心理，甚至部分金融機構采用抵抗數字化金融的運營模式。部分商業銀行受陳舊的經營理念束縛，難以在短期內接受金融數字化轉型。雖然，多數商業銀行為順應新時期，逐漸創建經營思維，但由于領域跨度過大，知識與技術儲備較少。同時，對于數字化技術的掌握不足，導致當前商業銀行運營思維無法突破陳舊思維模式，多數商業銀行金融數字化停滯在初期發展階段。

（三）缺乏專業的科技人才

目前，我國商業銀行側重于招錄經濟、法律、財務、管理及金融等領域的員工，其工作背景一商業銀行的中間業務以及資產負債為核心，工作經驗主要源于銀行相關業務，對數字化技術的開發與運用經驗缺乏。從金融數字化發展視角而言，金融數字化是科技及銀行業務的融合，雖偏重科技層面，但當前國內銀行即掌握科技，又了解金融的復合型人才稀缺，尤其是商業銀行發展數字化金融需求的專業人才短缺。這一現狀，導致我國商業銀行難以強化銀行的技術力量，無法落實金融數字化發展。

二、商業銀行金融數字化戰略轉型的有效措施

（一）建樹金融數字化發展觀念

科技與數據的運用及來源作為發展數字化金融的核心因素，其使用手段決定商業銀行數字化金融的發展思維和原有銀行運營思維的差異。在實踐中，數字化金融注重技術的運用屬性，重視技術與銀行經營的結合運用，進而重塑相關數據、平臺及金融服務。其發展偏重于數字技術領域的提升、科研優化及應用轉型。以數字化的變革增強對商業銀行金融的作用，并充分發揚數字化技術的創新驅動價值，進而強化商業銀行金融功能，落實金融服務的延伸。

（二）創建新型專業科技人才體系

伴隨商業銀行金融數字化的發展，原有金融以無法順應當下銀行即客戶的需求，銀行對科技人才的要求也發生較大變化。因此，商業銀行應增加金融數字化人才的招錄、調配、培養。人事部門可招錄計算機與金融雙學位的人才，或培訓在職員工，培育其在具備金融知識的同時，熟練掌握數字化技術以及市場營銷能力，使其成為金融復合型人才。除此之外，創造有助于吸納金融科技人才的工作環境，在績效、政策及考核等層面給予優待。一方面，可通過強化銀行內部工作者培訓，培育符合銀行要求的專業人才。另一方面，可從高等院校及社會中招錄金融科技人才，以此滿足自身金融數字化發展要求。

（三）健全經營與風險管理機制

商業銀行在金融數字化戰略轉型中，應嚴謹辨別評估多種風險，避免金融數字化發展為自身產生操作、數據、跨界等風險。運用數字化技術健全風險管控機制，構建科學的風險管理及控制體系。銀行可通過提高信息科技部門以及數字化金融部門的專業程度及風險防御控制能力，健全銀行經營及安全管理制度，進而構建高效地金融數字化風險防控體系，對數字化技術風險實施評估、計量、管理及檢測，保障銀行全方位提高客戶端、網絡及數字化信息安全水準，防控信息詐騙、網絡攻擊等風險，進而優化銀行風險管理。

三、結語

綜上所述，金融數字化發展促使商業銀行金融改革深化，數字化金融的運用推動商業銀行經營體系的創新，進而改變商業銀行的競爭形勢。因此，要想實現商業銀行金融數字化的戰略轉型，銀行應建樹金融數字化發展觀念，創建新型專業科技人才體系，健全經營與風險管理機制。

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