互聯(lián)網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策分析

摘 要：21世紀是信息經濟時代，金融業(yè)的發(fā)展必須要依賴于信息技術的帶動。隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，這會對金融業(yè)發(fā)展帶來一定的影響。本文首先介紹了互聯(lián)網金融的概念及業(yè)務類型，接著指出互聯(lián)網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行帶來的影響，最后明確了現(xiàn)階段中國商業(yè)銀行應對互聯(lián)網金融的對策。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;商業(yè)銀行;對策

引言：隨著我國經濟的不斷發(fā)展，再加上一些新政策、新制度的相繼實施，金融業(yè)獲得了一定的發(fā)展，并且慢慢地變成影響人們日常生活的一個重要產業(yè)。基于此，互聯(lián)網技術與金融技術相融合能夠對我國金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著積極的推動作用。那么中國商業(yè)銀行如何針對現(xiàn)今互聯(lián)網金融在發(fā)展中存在的問題進行改革，以滿足時代的發(fā)展需求，迎合客戶的業(yè)務要求呢？中國商業(yè)銀行在業(yè)務發(fā)展的過程中，一定要強化其服務功能、拓展其服務渠道，構建互聯(lián)網服務平臺。不過，在這一過程中，還需要面對不同層次的問題，對此，我們就目前商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融影響下的發(fā)展趨勢進行分析。

一、互聯(lián)網金融的概念及業(yè)務類型

（一）概念

互聯(lián)網金融是指利用互聯(lián)網技術來完成金融交易任務，具體來說，是指利用互聯(lián)網技術在銀行的經濟活動中創(chuàng)建一個全新的智能化體系。中國商業(yè)銀行是金融行業(yè)的一個關鍵構成要素，其對互聯(lián)網金融展開研究及應用已經有一段時間了，利用對內部金融體制的調整，進而實現(xiàn)銀行經濟效益增加。不過，這一切經濟活動都必須要遵循國家的法律規(guī)定，其交易信息務必要真實、完整、清晰。總體來說，互聯(lián)網金融包括三個功能，即：支付、集資和交易中介，其內容豐富，例如：P2P支付模式、互聯(lián)網支付模式、電商支付系統(tǒng)以及互聯(lián)網金融風險防范及評測等。

（二）業(yè)務類型

①P2P模式。其包括若干個中介管理模式，其中擔保機構擔保模式具備較強的安全性。②互聯(lián)網支付模式。其類型有兩種，即：在線支付、第三方支付。③眾籌模式。籌資方能夠利用網絡服務平臺獲得啟動項目的初期資金，其能夠為個體或中小型企業(yè)的發(fā)展提供幫助。

二、互聯(lián)網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行帶來的影響

（一）降低商業(yè)銀行的主導地位

其原因是由于第三方支付功能過強。其是由一些非銀行單位組建而成，具備大量的支付端口，在處理金融信息方面，具有便捷、高效等優(yōu)勢。這必然會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展造成威脅。另外，互聯(lián)網金融改變了傳統(tǒng)的金融交易習慣，實現(xiàn)了貨幣的虛擬化，客戶無需通過銀行辦理相關業(yè)務，對此，第三方支付平臺會對商業(yè)銀行的發(fā)展造成巨大的沖擊。

（二）促進商業(yè)銀行的經營改革

隨著科學技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融的應用已經愈發(fā)廣泛和普及，人們對網上銀行、移動支付等業(yè)務已非常熟悉，這些新興的交易方式逐漸打破了銀行的傳統(tǒng)壟斷支付結算業(yè)務，同時也促進商業(yè)銀行的經營改革。同時，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務也遭受到一定的沖擊，若商業(yè)銀行不注重自身經營模式的改革和創(chuàng)新，那么在今后的市場競爭中，必然會有被市場淘汰的一天。

（三）加強商業(yè)銀行的多元化發(fā)展

隨著時代的不斷發(fā)展，銀行機構和非銀行機構的全面融合則是一個全新的發(fā)展態(tài)勢，這有利于實現(xiàn)商業(yè)銀行的多元化發(fā)展。互聯(lián)網金融能夠拓寬商業(yè)銀行的經營范圍，使其朝著證券、移動銀行、網絡支付等方向轉變。

三、現(xiàn)階段中國商業(yè)銀行應對互聯(lián)網金融的對策。

（一）加強銀行領導的創(chuàng)新意識

商業(yè)銀行領導唯有形成創(chuàng)新思維，方可從根源上解決問題。首先，銀行領導一定要看到自身業(yè)務發(fā)展存在的短板和不足，多多學習互聯(lián)網金融知識;其次，需要積極與第三方支付平臺攜手，開展業(yè)務合作;最后，銀行兩道需要按照自身單位的發(fā)展目標制定相應的管理條例，并進行優(yōu)化和完善，明確各個工作部門的具體職責。

（二）健全互聯(lián)網金融管理體系

商業(yè)銀行若要實現(xiàn)自身發(fā)展，那么一定健全各項管理條例，例如員工崗位安置、互聯(lián)網金融管理制度等，明確相應的工作內容及不同部門的具體職責等。同時，商業(yè)銀行也要積極發(fā)展線上支付、線上理財、網絡貸款等業(yè)務，迎合客戶的基本需求。另外，銀行領導需要制定一套考勤制度，定期考核銀行內部人員的工作表現(xiàn)，避免銀行人員出現(xiàn)貪污、挪用公款等違法行為。

（三）引入互聯(lián)網金融的配套技術

由于互聯(lián)網金融具備一定的虛擬性，其安全性不強，所以，銀行需要加強相關技術改革，確保其安全系數(shù)增加。另外，商業(yè)銀行需要構建智能化客戶信息平臺，加強精細化管理。同時在人才招聘方面，需要加強人力資源制度改革，通過定期舉辦崗位培訓活動等增強銀行內部人員的工作素質，并構建公平、公正的崗位競爭條例，增強工作人員工作熱情。

四、結束語

通過以上內容的研究，我們發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行若要不斷發(fā)展，那么一定要正確地處理互聯(lián)網金融帶來的影響。同時，商業(yè)銀行需要加強業(yè)務改革，通過互聯(lián)網技術實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務模式的創(chuàng)新和升級，從根本上促進銀行線上業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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[2]袁博， 李永剛， 張逸龍. 互聯(lián)網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策分析[J]. 金融理論與實踐， 2013（12）：70-74.

作者簡介：

趙梓君（1999-2-25）女，滿族，遼寧省葫蘆島市，本科學歷，研究方向：金融