棧略數據：用大數據服務保險行業

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上海棧略數據技術有限公司（下文簡稱“棧略數據”）是一家以大數據技術為基礎，結合保險業務經驗積累，為商業保險公司、社保經辦管理機構等客戶打造領先的大數據智能風控產品的技術服務提供商。

2016年2月，棧略數據成立之后，曾獲得來自高榕資本等天使輪融資，2017年，公司又獲DCM、普華資本等A輪融資，融資規模達千萬級。日前，它又宣布完成近億元B輪融資。

棧略數據的創始人兼CEO劉戈杰于美國塔夫茨大學獲得計算機工程碩士，曾與哈佛教授郭健創建醫療大數據公司Tenxor Tech，也曾在硅谷任高級軟件工程師，從事大數據模型搭建相關工作，擁有豐富的大數據相關經驗。

長久以來，保險行業的服務痛點集中存在于理賠的時效性和風險管控。對于保險公司而言，理賠風險管控是一個行業性的挑戰，存在著人工投入大、效率低、理賠欺詐嚴重、經驗迭代慢等問題。能否高效地識別理賠工作中的風險點、及時發現理賠中的高風險行為是控制賠付率和賠付金額的重點關注領域。而相比于其他傳統保險業務，健康險在精算原理、風險管控、經營模式等方面存在著明顯的不同，在面對巨大行業發展機遇的同時，也面臨著很多挑戰。

劉戈杰表示，目前健康險尤其是商業健康險，年均增速已經到了30%以上，處于高速發展的階段。而在高速發展的同時，賠付率和賠付金額卻居高不下，并且有逐年上升的趨勢。這其中，欺詐違規比例高、保險公司運營人員有限的醫學經驗無法滿足案件的復雜度和全面性等問題都成為健康險行業發展中的痛點。

隨著上述問題的逐步突出，技術在保險領域的應用在當下變成非常熱門的話題。劉戈杰認為，新一代人工智能和大數據技術在健康險領域的應用還處于一個比較初級的階段，未來還會有很大的發展空間。具體來說，在業務模式應用和理賠風控的應用中，新技術能夠發揮出很大的優勢。棧略數據在成立之初，就選擇了健康保險，希望能夠通過技術的應用，解決健康險存在的核保理賠方面的痛點。

在傳統的健康險的智能審核過程中，存在著刻意規避規則的欺詐風險難以發現、風險提示案件數量不可控等問題。而稽核團隊資源有限，難以逐條審核，規則庫本地化調整的工作量又極大，實施流程復雜，對稽核流程的效率影響非常大。

目前，棧略數據主要提供兩個方面的服務：一是自動化理算，主要應用于商保。棧略數據為保險公司提供一套自動化理算系統，配合保險公司的自定義規則，幫助稽核人員高效地判定理賠案件的賠付結果。舉例來說，在一起報銷案件中，傳統上稽核人員需要人工判定藥品是否在報銷范圍內，而自動化理算系統中包含全面的醫保三大目錄信息，可以自動判定是否報銷及報銷金額，幫助稽核人員和保險公司縮短當前健康險理賠時效，優化核保流程;二是風險識別，覆蓋了商保及社保。通過對醫療知識圖譜和歷史醫保數據的機器學習，棧略數據建立了一套智能風控模型，能夠識別異常的診療行為，從而幫助保險公司進行決策。結合醫保數據和醫療知識的多維度綜合分析，智能風控系統可以有效識別來自醫療方的欺詐行為。同時，棧略數據也擁有自身的醫療團隊，幫助對此類風險進行判別。

劉戈杰介紹說，在進入這一領域后，他們發現欺詐和高風險場景比比皆是，冒名就醫、目錄串換、套取藥品、診斷與治療不符等等，甚至出現專門從事騙保的違法人員參與規避審核。這些欺詐和風險場景既造成巨大的經濟損失，又增加了保險公司的資金投入。科技手段的介入，再結合保險專業人員經驗，的確能夠幫助保險公司及時發現核保理賠端高風險行為，降低保險公司賠付支出，提高運營效率。

近年來，監管部門接連下發多項保險行業相關指導意見和政策，從原來的“促增長”逐漸轉向“嚴監管”， 在此過程中，眾多險企由于轉型面臨償付能力承壓。同時，為防范和化解保險欺詐風險，自2018年保險監管層印發《反保險欺詐指引》以來，監管層正逐步構建保險行業欺詐風險管理規范和反欺詐技術標準。當前已是考驗險企資本實力和經營能力的關鍵時刻，保險風控能力已成為各險企核心競爭力指標之一。目前，棧略數據已就風控業務與多家保險公司開展合作，包括中國人壽、中國人保、中國太平、太平洋保險、中華聯合保險、中國大地保險、漢諾威再保險等機構。

現在，棧略數據主要服務于健康險的理賠端，而在未來，棧略數據希望能夠提供個人健康管理服務，幫助保險公司降低出險率。通過大數據、人工智能等技術，以預防為準則，降低發病率，同時降低投保人和保險公司雙方的風險水平。劉戈杰說，健康險作為中國的朝陽行業，一直在蓬勃發展，這是機遇，也是挑戰。他希望棧略數據能夠在其中發揮好第三方服務商的作用，用技術驅動大健康產業革命，為客戶提供更好的大數據服務，將人工智能技術真正運用于解決行業痛點，加速行業發展，使得國人享受到更好的健康保險服務，活得更健康。

據悉，本輪融資后，棧略數據將加速其在全國的業務擴張與戰略布局，并進一步開展與保險上下游機構的合作，鞏固其在健康險風控領域的領先地位。