互聯網金融投資的特點分析與風險防控探討

楊鵬慧

摘要：近年來，隨著科學技術的快速發展，互聯網已經逐漸普及，帶動了金融行業的高速發展。互聯網金融是將互聯網作為載體而發展金融的模式，在互聯網快速普及的背景下，各種金融平臺不斷涌現，方便了人們投資與理財，提升了資金的運用效率。不過與此同時互聯網金融投資也面臨著諸多風險，如果不做好風險防范，勢必會導致投資主體面臨較大的損失。基于此，本文就針對于互聯網金融投資進行了全面分析，介紹其投資的特點，分析其所面臨的風險，并提出一些風險防范措施。

關鍵詞：互聯網金融;投資特點;風險防范;防范措施;金融模式

隨著我國經濟的快速發展，人們的生活水平不斷提升，剩余資金不斷增多，越來越多的人開始注重資金管理，而互聯網金融投資作為一種新型的投資形式，具有諸多優勢，因此得到了多數人們的青睞。當前互聯網金融投資已經成為了很多人員的投資形式，通過這種形式進行投資，不僅具有較高的收益，而且還能夠隨時對資金進行運用，與傳統金融投資相比具有更大的便利。不過需要注意的是，互聯網金融投資也并不完全是有利的，其還存在很多缺點，比如風險較大、法律制度不健全等，投資者隨時面臨著資金風險，所以在投資之前必須要做好風險分析，制定科學化的風險防范措施。

一、互聯網金融投資的概述

1.互聯網金融投資的含義

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、投資、支付和信息中介服務的新型金融業務模式。而互聯網金融投資則是指投資主體借助于互聯網而開展投資業務，選擇對應的互聯網投資平臺，并做出實際投資。當前隨著互聯網金融的快速發展，互聯網理財產品不斷豐富，比如有理財通、眾籌融資、余額寶、網絡信貸等。我們以余額寶為例進行分析，余額寶的收益與銀行定存收益相差不大，但是其要比銀行定存更為靈活，投資者能夠隨時對資金進行運用，根據自身的需求取出資金，這也是多數人員紛紛將資金轉向余額寶的主要原因。其它的互聯網金融投資產品也具有自身的優勢，與銀行相比其更能夠帶給人們方便，所以互聯網金融的發展規模不斷擴大。

2.互聯網金融投資的特點

第一，交易較為靈活，沒有媒介。資金供求雙方能夠通過互聯網平臺自行完成投資信息甄別以及交易活動，不用受到其它各個方面因素的影響，交易十分靈活。對于金融機構而言，通過互聯網金融業務的開展，能夠節省由于開設實體網點而產生的成本，而對于投資者而言，則能夠借助于手機或者電腦等移動終端隨時隨地對資金進行操作，十分便捷。這一系列過程不需要中介，這就能夠降低很多流程，推動整體交易取得更好的效果。

第二，效率較高。互聯網金融是將互聯網作為基礎的，其借助于計算機數據處理技術對各個流程進行操作，不需要相關人員再一一進行數據統計、分析或者計算等，這就能夠提升投資的效率。并且投資者不用到實體網點去，只要有網就能夠交易，業務處理的專業性更高，速度更快。比如，阿里旗下的網商貸，將電商運行中所積累的數據庫作為基礎，專注于農村用戶、個人消費者、企業等主體提供融資服務，沒有抵押，最快三分鐘就能放款。

第三，具有廣泛的覆蓋面。在互聯網環境下，水電燃氣繳費、充值、網購等都可以實現，人們利用互聯網能夠開展各個方面的工作，并且投資者還能夠通過互聯網尋找更為符合自身需求的投資產品，用戶體驗人性化程度更高。同時，互聯網金融投資還能夠覆蓋傳統金融服務的盲區，推動資源的更好配置。

二、互聯網金融投資所面臨的風險

l.信用風險

信用風險是互聯網金融投資中所存在的重要風險之一，由于互聯網金融涉及到的范圍較廣，門檻較低，其投資者不僅有企業，還有個人等，在審核的時候往往較為簡單，將電商平臺積累的數據庫信息作為重要依據，并且網絡征信系統沒有與中國人民銀行的征信系統相連接，這就容易導致其信用風險不斷增加。

2.違規風險

我國相關法律規范對互聯網金融企業的經營活動有十分明確的規定，比如，不允許設立資金池開展非法集資、不能在營銷活動中對自己的項目信息進行虛假宣傳、不能從事跨界經營混合經營等。但是，由于監管機構的監管并不是十分嚴格，監管力度不夠，所以很多互聯網金融企業在實際經營中仍然存在違規操作的現象，會形成一定的違規風險。

3.流動性風險

第一，互聯網金融機構雖然數量較多，但是不同機構所銷售的產品往往具有較強的同質化現象，并且銷售方式也基本相同，這會讓投資者難以判斷各個金融機構的實力強弱。第二，互聯網金融與傳統金融相比具有較大的便捷性和實時性特點，這雖然可以促進投資者投資效率的提升，但是并不能提升投資者對機構以及產品的忠誠度和粘性。在互聯網金融市場不斷激烈化的當前，假設機構的理財產品收益率下降，那么就很容易導致投資者流失。第三，互聯網具有開放性和共享性，投資者可以對各個方面的信息及時進行搜集和觀看，假設機構出現不良信息，那么會快速傳播到整個互聯網金融市場中，多個投資者就會快速贖回資金，這就會導致機構出現流動性短缺問題。

三、互聯網金融投資風險防控的措施

1.構建健全的互聯網金融監管體系

互聯網金融的健康持續發展離不開國家監管體系的構建，只有加強監管，提升監管的力度，才能夠為互聯網金融行業的更好發展做好保障。近年來，我國政府發布了一系列互聯網金融行業規范化發展的通知、意見等，并且在2019年4月份我國互聯網金融協會構建了全國性的互聯網金融披露服務平臺。這些政策的出臺，說明了我國政府對于互聯網金融行業具有較高的重視度。在構建互聯網金融披露服務平臺之后，全國范圍內的互聯網金融企業都會接入到平臺中，實時進行各類信息的披露和報送，而投資者能夠通過平臺對各個互聯網金融企業的信息進行查詢，并及時做出選擇。這能夠使得各個互聯網金融企業的發展更為透明，降低信息不對稱的現象，并且投資者還能夠及時對信息進行了解，預測風險，從而提升投資的安全性。該規定增強了互聯網金融企業信息披露的真實性，為監管部門更好地對互聯網金融企業進行監管提供了依據。在日后，應當繼續加強監管力度，提升互聯網金融企業信息披露的力度，對準入門檻進行有效設立，對該方面的企業進行合規檢查，并對違規互聯網金融企業進行引導，使其主動退出市場。還可以建立專門化的互聯網金融投資法律規范，嚴格規范行業發展，對于違規的企業進行嚴厲打擊和取締等。

2.完善互聯網金融投資風險防控系統，凈化投資環境

互聯網金融行業是一個新興的行業，雖然發展的時間較短，但是其各類信息卻比較多，可以說是魚龍混雜，其中隱藏的風險也較多。因此為了推動該行業的更好發展，應當完善投資風險防控系統，對投資環境進行凈化。第一，要采取有效措施提升人們互聯網金融學習的意識，增強風險防范能力，對各種投資誘惑進行自覺抵制。第二，要對互聯網金融投資環境進行凈化，對違法行為進行嚴厲打擊，為互聯網金融行業的良性發展奠定較好的基礎，有效規避風險。比如，第三方機構可以參與到該行業的信用評級中，構建與央行征信系統有效銜接的互聯網金融信用體系。通過互聯網金融投資風險防控系統的構建，不僅可以對互聯網金融業的投資行為進行規范，降低各個環節和流程中的風險，而且還能夠促進互聯網金融品牌建設，增強投資者的風險意識，全面維護投資者以及互聯網金融企業的利益。

3.加強互聯網金融人才隊伍建設

互聯網金融行業的健全長遠發展離不開專業化的人才隊伍，只有做好人才隊伍建設，才能夠推動行業全面發展，對互聯網金融投資的風險進行有效規避。第一，要提升人才準入門檻。由于互聯網金融涉及到較多的專業內容，對人才的技能要求較高，所以金融機構必須要把好人才關，在招聘人才的過程中應當設定合理的標準，對應聘者的技能以及綜合素質等進行科學化評估，只有滿足標準和要求的人才才能夠被錄用。第二，要對現有人才做好培訓。時代是處于不斷發展狀態中的，各行各業都在發展，產品更新換代速度較快，因此必須要對現有人才進行新知識培訓，增強其技能水平，如此才能夠滿足企業的發展需求。這就要求互聯網金融企業應當制定科學化的培訓方案，循序漸進進行新知識培訓，推動員工綜合素質的全面提升。第三，投資者自身應當加強學習，要及時進行互聯網金融投資方面內容的吸收，拓寬自身的視野，掌握更多的專業內容，如此才能夠及時發現互聯網金融投資中的風險，從而更好地對風險進行規避。

四、結束語

互聯網金融投資與傳統的金融投資是不同的，其具有自身的特點和優勢，能夠為金融行業的更好發展帶來促進作用，為人們投資提供更大便捷性。不過其在發展中也存在諸多風險，只有加強風險管理，提升監管力度，制定系統化的風險防控措施，并做好專業化人才培養才能夠推動互聯網金融投資的更好進行。

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