常見銀行卡類犯罪的作案手法及防范要點

近年來，隨著銀行卡的普及使用，與之相關(guān)的諸如：網(wǎng)上銀行卡欺詐、偽卡欺詐、銀行卡賬戶信息盜錄、掉包銀行卡、發(fā)送虛假信息騙取客戶資金等案件時有發(fā)生。本文列舉幾種常見銀行卡犯罪作案手法，并給出防范建議。

利用自助銀行實施犯罪

作案手法

通過在自助銀行門禁上安裝盜碼器、偷錄裝置、針孔攝像機等方式盜取持卡人銀行卡磁條信息和密碼信息，并在盜取信息后制作偽卡盜取銀行卡內(nèi)資金。

防范要點

一是在自助銀行門禁系統(tǒng)刷卡前，要注意觀察是否存在裝有密碼鍵盤的假門禁，要牢記自助銀行門禁系統(tǒng)是不需要輸入密碼的。同時，在門禁系統(tǒng)上刷卡時，最好用手指擋住卡面上的卡號等信息，以防被犯罪分子的針孔攝像機偷窺。二是在ATM機上查詢、取款時，要注意機器上是否有多余的裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝痕跡或被貼上薄膜，在輸入密碼時要注意快速操作并用身體遮擋手勢，以防犯罪分子窺視。三是迅速報警：持卡人如果發(fā)現(xiàn)可疑門禁，或ATM機有關(guān)部位的改裝痕跡，要立即撥打該自助銀行的客戶服務熱線或銀聯(lián)卡反欺詐中心熱線（95516）舉報，并撥打110報警。

利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪

作案手法

一是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，通過向持卡人發(fā)送虛假電子郵件，誘騙持卡人登錄與真銀行網(wǎng)站頁面極其相似的假銀行網(wǎng)站，并要求填寫個人資料、銀行卡號和密碼等內(nèi)容，以騙取信息。二是編造借口誘騙持卡人開立網(wǎng)上銀行賬戶并存款，伺機套取持卡人銀行卡信息和密碼，然后通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式將持卡人銀行卡內(nèi)資金盜走。三是利用黑客軟件、網(wǎng)絡(luò)病毒盜取持卡人銀行卡號和密碼，然后盜取持卡人的卡內(nèi)資金。

防范要點

一是要獲取銀行網(wǎng)站的準確域名，確保進入真實的銀行網(wǎng)站。二是通過正規(guī)渠道開立網(wǎng)上銀行，任何情況下都不泄露銀行卡密碼。三是如果缺乏更好的防止網(wǎng)絡(luò)病毒的軟件，應盡可能減少網(wǎng)上銀行交易。

利用ATM機實施犯罪

作案手法

一是在插卡口內(nèi)設(shè)障礙，當持卡人插入銀行卡時就會出現(xiàn)“吞卡”現(xiàn)象，在一旁假裝取款的犯罪分子則會“善意”提醒插卡人重新輸入密碼，待“偷窺”該卡密碼后設(shè)法竊取卡內(nèi)資金。二是在出鈔口內(nèi)設(shè)障礙，使得取款人提取的現(xiàn)金滯留在通道上，當取款人誤以為機器出現(xiàn)故障離開求助時，一旁的犯罪分子伺機將錢竊走。三是偽造緊急通知，聲稱ATM機出現(xiàn)故障，持卡人如有取款需要，可撥打所謂的“銀行值班電話”，并在電話中誘騙取款人轉(zhuǎn)賬取款或說出銀行卡號和密碼，然后設(shè)法竊走卡內(nèi)資金。四是偷換銀行卡，當持卡人在ATM機上取款時，犯罪分子用故意搭話或擋住視線的方式分散持卡人注意力，在一旁的犯罪分子則伺機用卡面相似的假卡調(diào)換真卡。

防范要點

一是遇到“吞卡”現(xiàn)象不要輕易離開現(xiàn)場，如系正常“吞卡”，機器會吐出“吞卡”憑條，屏幕也會顯示確實“吞卡”，此時可以撥打相關(guān)銀行客服電話。二是遇到ATM機的出鈔口不出鈔時也不要輕易離開現(xiàn)場，可以用手機或請他人幫助撥打5位數(shù)銀行客服電話的方式求助。三是牢記銀行的5位數(shù)客服電話，應當確信銀行工作人員絕不會在電話里要求持卡人轉(zhuǎn)賬或說出銀行卡號和密碼。四是在ATM機上操作前要注意觀察周圍環(huán)境，對過于靠近機器的人可禮貌地請他站在1米線外，絕不要被周圍的人分散注意力。

利用手機短信實施犯罪

作案手法

一是通過發(fā)送中獎短信的方式引誘持卡人回電并獲取銀行卡賬戶信息，然后利用持卡人對銀行匯兌規(guī)則的不了解，向持卡人提供的帳號匯入“獎金”作餌，當持卡人查知對方在自己帳戶中存入“獎金”時，便會深信不疑地根據(jù)對方要求匯出各種名義的錢款，最后，持卡人卻發(fā)現(xiàn)帳戶內(nèi)的現(xiàn)金被轉(zhuǎn)走。

防范要點

理性分析各種中獎的可能和陷阱。牢記銀行5位數(shù)客服電話，在收到銀行消費提示短信時，應先行核實電話號碼的真實性。

冒名電話

作案手法

假冒公共事業(yè)單位名義直接或通過錄音電話打電話給持卡人，以虛構(gòu)退稅款，退水、電、煤費等理由騙取持卡人銀行卡卡號、密碼等，或者直接誘騙持卡人通過ATM機進行轉(zhuǎn)賬操作。

防范要點

一是不輕信。政府、銀行、公共事業(yè)等單位不會通過電話向持卡人索要銀行卡信息、密碼，更不會要求持卡人通過ATM機轉(zhuǎn)賬。二是對可疑錄音電話不作回應。三是不泄露。持卡人要注意身份資料、賬戶信息和銀行卡密碼的保密。

注意事項

防范個人身份資料信息泄露

辦理借記卡或信用卡要通過銀行正規(guī)途徑辦理，不要輕信街邊或不明網(wǎng)站上的辦卡鏈接，保護好個人身份資料信息等不被泄露。

開通短信通知提醒服務

盡量開通銀行卡短信通知提醒服務，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡非本人操作，立即撥打銀行客服電話掛失，避免損失。

網(wǎng)上支付切勿誤入釣魚網(wǎng)站

不要隨意登錄不明網(wǎng)站或點擊短信不明鏈接；對于需要密碼的非接觸式網(wǎng)絡(luò)在線交易，盡可能不在網(wǎng)吧、餐廳、車站等公共網(wǎng)絡(luò)上操作。

設(shè)置密碼要謹慎

不要將身份證件號碼、電話號碼、生日日期或123456、888888等簡單排序的數(shù)字設(shè)置成密碼；不要將密碼寫在銀行卡背面或是保存到手機里；定期更新密碼。

交易憑條徹底粉碎

刷卡購物或是在銀行ATM機、柜臺辦理完業(yè)務后，不要將交易憑條隨意丟棄，建議自己收好妥當處置，或是通過銀行網(wǎng)點碎紙機徹底粉碎。

保護好銀行卡磁條信息和密碼

日常刷卡消費時，要做到卡不離開視線，注意卡有沒有在兩臺POS機上刷，另外還要留意收銀員的刷卡次數(shù)，不給犯罪分子側(cè)錄磁條信息的機會。在輸入輸密碼時，不要掉以輕心，注意用手遮擋，防止他人或真空攝像機偷窺。