廣東深圳破獲特大跨境竊取銀行卡信息案

為有效應對銀行卡犯罪的新形勢新特點，全力保障全省金融秩序和持卡群眾賬戶安全，2018年初，根據“智慧新警務”建設整體戰略部署，廣東省公安廳經偵局依托經濟犯罪監測預警平臺開展網絡智能監測預警，發現互聯網上有人正在銷售“一機多國提額神器”（品牌為“VPAY”）等相關產品，存在竊取銀行卡磁條信息、非法經營等問題。

經查，該產品可以實現在國內刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，使發卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而大幅提高信用卡額度，以滿足持卡人套現、資金周轉的需求。其中，部分使用過該境外機的銀行卡在2017年10月至11月期間發生了在泰國被盜刷取現的情況。

鑒于該案作案手法新穎、潛在風險巨大，廣東省公安廳經偵局指導協調深圳市公安局經偵支隊立案偵辦，組成專案組強力推進案件偵查。

專案組通過調查分析，最終摸清了福建廈門羅某、福建漳州張某、廣東深圳林某所開設的科技公司的情況，該公司以研發的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發展代理商、大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費，形成跨國犯罪團伙網絡。該案涉及廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門、漳州，境外馬來西亞以及我國香港等多個銀行卡犯罪團伙。

全鏈條摧毀 20人落網

2018年6月30日至7月13日，在公安部、廣東省公安廳的統籌指揮下，深圳市公安局經偵支隊聯合寶安、龍崗、鹽田、光明4個分局經偵部門，出動100多名警力組成8個行動組，開展了打擊跨境竊取信用卡信息犯罪“VPAY”專案統一收網行動。

專案組境內外同步抓捕，全鏈條摧毀了這一運營已久的跨境竊取信用卡信息犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人20名，查獲利用“VPAY”等境外機秘密批量竊取的大量銀行卡信息、新型信用卡信息竊錄器5600多個、可重復擦寫的“空白”銀行卡245張及刷卡小票、賬本等一大批，銀行卡磁條信息105萬余條，涉案金額10億余元人民幣。20名犯罪嫌疑人全部被批準逮捕。

呈現四大犯罪特征

根據警方分析梳理，該犯罪團伙呈現以下犯罪特征：

專業化程度高。犯罪嫌疑人熟知各商業銀行境外刷卡交易規則，通過技術手段模擬境外消費場景，以逃避金融監管、牟取非法利益；高薪雇用精通各種操作系統的技術員編寫“VPAY”等境外機刷卡操作程序，逃避商業銀行境外風險交易監測并肆意作案，造成嚴重的信用卡安全隱患。

犯罪手段極具欺騙性。以福建漳州張某團伙為例，犯罪嫌疑人先到境外找到本地商戶和清算組織合作，通過技術手段破解掉國外POS機的通訊方式和GPS定位功能，然后將POS機拿到國內刷卡使用，再利用“刷卡器”復制收集到的信用卡信息和密碼，制作成偽卡或包裝成數據在國外的POS機上完成消費，導致發卡行誤以為持卡人有境外消費記錄。

跨境跨地區犯罪，團伙分工精細化、專業化。以福建廈門羅某團伙為例，犯罪嫌疑人在廈門注冊合法公司作掩護，招攬同鄉或近親屬作為團伙主要成員，定期安排人員赴境外尋求合作的海外商戶和清算組織。同時，在馬來西亞設立固定的刷卡窩點，根據羅某等人指揮在境外從事制作偽卡、刷卡提額、聯系地下錢莊回流刷卡資金等犯罪活動。

犯罪活動網絡化特征突出。犯罪團伙打著“科技創新”的幌子，在網絡上廣泛發布廣告招代理商發展下線，帶有傳銷組織性質；通過國內知名電商平臺大肆營銷各款境外機，牟取非法利益。為保證團伙成員間溝通高效順暢，他們大都通過網絡通信工具聯系，每天確認各款境外機刷卡提現金額。

警方提示：任何沒有合格入網（銀聯）的POS機產品，均存在銀行卡信息被側錄以及隨后信用卡金額被盜刷的風險。廣大消費者應合理使用本人信用卡，切勿相信“提額”“境外消費”等不實宣傳。

個人銀行卡成詐騙團伙“洗錢”工具

2018年6月14日，深圳龍崗警方舉行發布會公布一起重案，警方為時半年輾轉17個省市追溯到詐騙黑“產業鏈”的上游，破獲一從收集“銀行卡四件套”，到制造假證賣給詐騙分子用于轉賬，最終由“水房”（洗錢嫌疑人）將詐騙贓款洗白的特大詐騙黑“產業鏈”犯罪網絡，刑拘110名犯罪嫌疑人。

2017年年底，龍崗警方在打擊電信詐騙系列行動中發現，查獲的銀行卡、身份證信息不對稱，“身份證信息是真的，但身份證上的頭像對不上真人”。警方認為這其中可能有制售假身份證的團伙存在。

辦案民警介紹，在深圳市龍崗區南灣街道區域，有一個被警方命名為“卡總”的犯罪團伙通過微信、QQ等互聯網通信工具，向分布在涉案各省的“卡販”收購包括居民身份證復印件、實名注冊手機卡、銀行卡及配套網銀U盾的“銀行卡四件套”。而“卡販”們手頭上的“銀行卡四件套”，則大多是他們通過微信、微博及QQ群，以250元至300元的價格從一些生活拮據甚至有吸毒史的人員處收集的，每套加價50元后賣給“卡總”。

隨后，“卡總”再將身份證復印件交給“制假中心”制作假身份證。“制假中心”從照相館收購一些群眾的證件照，挑相似年齡段的照片印在假證上。假身份證制好后，“卡總”通過網絡售賣給詐騙分子，再借助安排在物流快遞公司的“內鬼”，將“四件套”發給詐騙分子。

龍崗刑警大隊反詐騙民警介紹，“內鬼”的作用在于收款，一般快遞公司都有到付業務，貨物送到后，詐騙分子將錢打入“內鬼”賬戶，“內鬼”扣除7%的好處費后，將剩余錢款打給“卡總”。“銀行卡四件套”在詐騙這個地下市場上十分搶手，少則800元，多則2000元，主要用于詐騙贓款轉賬和注冊假公司。如在這起案件中，“卡總”就將成套的銀行卡套卡實物資料販賣給全國13個電信網絡犯罪重點地區人員及東南亞、歐洲等境外的電信網絡詐騙犯罪分子。