淺談如何加強金融監管工作

王振

【摘要】金融業處于國民經濟核心地位，貫穿于整個經濟活動的全過程，各行各業同金融領域都有著千絲萬縷地聯系，金融行業穩健安全運行，在國家經濟運行中體系中顯得尤為重要，各級國家機關、各個部門都必須對金融領域安全特別要高度關注；要不惜一切代價確保金融領域安全，確保金融業安全運行。如果金融領域出現動蕩、危機，將會影響、波及到整個社會的安全；這是有過血的歷史教訓的，巴黎公社存在了72天，不就是活生生例子教訓嗎！不就是要重視加強對金融領域安全防范、監管、監控的重要性認識的有力說明，那么怎樣做好金融安全防范和金融安全，確保社會主義現代化建設事業地順利進行，確保黨的總路線目標任務的順利實現；要確保金融領域的安全防范、保證社會平安穩定，就需要從以下幾個方面入手，防范、化解金融風險：

【關鍵詞】金融；監管

在金融自由化和全球化的背景下，金融風險呈現出多發性和不確定性，給整個經濟發展和社會穩定造成巨大的損失和破壞。服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”是當前和今后一個時期我國金融領域的三大工作任務。圍繞三大任務，我國將全面推進金融監管的體制機制改革，并通過對監管體系的機構整合和制度建設，形成強監管、嚴監管的市場態勢，有效推動金融與實體經濟關系的轉型升級。金融與實體經濟關系發展的目標就是二者之間的良性循環。因此，金融與實體經濟要各司其職，實體經濟要專注發展生產力以提升供給端產出質量，推進資本積累和資本集聚，金融則要專注資源優化配置以做好服務實體經濟的工具，推進資本集中，二者要明確定位以避免功能交叉或誤用，才能相互促進，實現金融與實體經濟的良性循環。

一、各級領導一把手高度重視，提高金融安全防范意識

首先，要加強金融安全防范領導班子建設工作，要有好的領導班子帶頭抓金融安全防范工作，才能帶出好金融安全防范干部職工隊伍來。同時各級領導要高度重視，是做好金融安全防范工作的關鍵。要做到勤布置、勤檢查、責任目標落實情況，把各項防范措施落實到處，順利實現各項工作任務地完成。好的領導班子是一定要講政治、講馬列主主義、毛澤東思想、講鄧小平理論、講科學發展觀，講發展中國特色社會主義建設理論、講黨的金融方針政策，從改革開放和現代化建設全局的高度深刻認識金融防范的重要性。深刻認識抓安全管理也是講政治、只有抓好金融系統內部管理，才能防范金融風險，堵塞滋生腐敗漏洞的現象。同時各級領導班子成員之間要互相支持，互相幫助、互相理解、坦誠相見，團結共事，優勢互補、堅強戰斗核心。要堅持“兩手抓，兩手都要硬”方針。形成事事有人管、有人抓 、全方位安全防范體系。

二、要加強安全制度建設，是搞好安全防范金融風險

杜絕腐敗現象發生的根本性措施，是衡量金融機構經營管理水平的重要標志，要從金融企業的實際出發，以防范風險，杜絕腐敗現象為重點，采用科學的監控方法，發揮稽核監察部門的作用，建立健全責權分明，平衡制約、規章健全，運作有序的內部控制制度，形成部門內部自我約束、部門之間相互制約、上級對下級部門內部控制機制。

三、監管部門要加強制度建設。

重點是對中小金融企業風險防范；化解、處理，以及信貸財務審計等方面的制度建設；證券業要建立完善證券發行交易信息披露、經營、咨詢、服務和對上市公司的收購，監管法規；保險業要建立加強保險行業的規范經營和從業人員資格審核管理的制度，嚴格執行制度，發揮制度的作用，要細化硬化制度約束，把每項業務和各環節都置于制度規范下，每一部門，每一職位、每項工作和程序，每個人都嚴格地按照規定的制度辦事，一定要遵守鐵的規章制度，鐵的紀律，不做制度不允許做的事情，不能通融，毫不含糊。

四、提高干部隊伍素質

培養和造就一支適應對新時代發展需要的高素質干部隊伍，是搞好內部管理，防范風險，防止腐敗的基礎性工程。 要按照：“政治過硬、業務優良、作風清正，紀律嚴明?！暗臉藴逝囵B隊伍，提高干部職工隊伍素質，大力開展遵紀守法愛崗敬業和文明服務教育，引導干部職工樹立正確的世界觀、人生觀，增強遵紀守法意識，自覺維護國家資產安全。結合金融行業的特點，制定和實施各單位的《員工守則》規范員工的道德行為；開展多層次、多形式業務培訓，不斷給他們傳授新技術，補充新知識，盡快提高金融業務能力。嚴格考核制度，將考核結果與獎勵獎懲制度，淘汰機制結合起來，對于不合格者，實行離崗、再培訓。對違規違紀行為，要進行嚴肅批評、教育，責令限期改正，對少數嚴重違紀、違法的，依照有關法律、法規懲治。

隨著社會經濟全球化快速地發展，資本主義腐朽思想的侵蝕，金融行業發生的大案要案，令人觸目驚心，使人產生的是更多擔心、憂慮，面臨嚴峻金融防范形勢，提高干部職工職業道德素質顯得多么的重要，要使廣大金融干部職工樹立共產主義遠大理想；熱愛祖國、熱愛人民、熱愛社會主義、擁護中國共產黨的領導，具有愛國情懷，以英雄人物為榜樣；因為榜樣的力量是無窮的，堅定共產主義信念不動搖，樹立“四有新人”，樹立正確的人生觀、世界觀，不忘初心牢記使命，樹立為黨的金融事業奮斗終身理想信念。同時要學習黨的金融方針政策，學習馬列主義、毛澤東思想，學習黨的十九大報告精神，學習習近平新時代中國特色社會主義理論；學習新知識、新金融理論、不斷更新觀念，改造客觀世界的同時，改造主觀世界。與時俱進，跟上時代發展步伐，用新知識、新理論，新觀念武裝自己的頭腦，提高素質，提高防范意識，發揮政治思想工作優勢。

五、內外結合做好金融防范工作

從近年金融案件發生性質來看，既有外部大環境的因素影響，又有內部制度監控不嚴所造成的要案。

（一）原因：

1、是管理方面存在空白點，有章不循，違章操作，明知故犯，群眾反映很強烈，給了不法分子可乘之機；2、隊伍不純，素質不高，防范意識不高，內外勾結詐騙銀行客戶資金；3、防范工作抓的不嚴不實，懲治力度不夠，違紀違法屢禁不止，法治觀念淡薄；4、存在不正當的創收，比闊氣鋪張浪費現象，花巨資購豪宅，開豪華車； 5、存在不良貸款上升，潛在的金融風險，盲目擴張，造成許多項目無效益，使貸款無法收回。

（二）內部管理

抓內部管理是做好金融防范工作的基礎，認真解決實實在在的問題是金融高效穩健運行的基礎，是防范化解金融風險、杜絕金融腐敗現象發生有效途徑和手段。把金融納入法制化、規范化軌道，加強內部管理，根本解決監管不嚴，內控不力，管理松弛問題，這對搞好金融工作，支持經濟發展有著重要意義。

更重要的是高科技智能防范，各金融機構配備運鈔車輛波段雷達定位監視，全方位跟蹤監視運鈔車輛運行的整個過程，確保運鈔車輛安全平安運鈔，確保金融事業穩健運行。

外部加大社會輿論宣傳金融安全知識、防范金融詐騙知識力度，提高廣大群眾防詐騙意識；識別詐騙行為特征、作案動機，作案方式、方法、作案工具，杜絕詐騙滋生土壤；結合國際先進防詐騙經驗，引導群眾提高防詐騙意識工作。深入研究國際金融詐騙動態，教育引導群眾、做好金融防詐騙知識的普及教育工作。

另外，要做好本行金融防范工作，我行金融防范工作重點是：中支預備機房防范、車輛安全管理、會計、微機室防范工作，以及防火防災防止自然災害事故事件的發生；以及職工個人安全防范，密切關注車輛運行安全工作，堅決杜絕災害事故發生；同時要嚴格盤查詢問登記來行辦事人員情況以及其它陌生人員情況，遇有特殊情況及時記錄，及時處理及時匯報。再者就是防止不法分子侵入行中搞破壞、搞恐怖活動，影響我行的正常金融事業務開展，影響正常的經濟活動。

六、加大查案力度， 是搞好金融風險防范的必要手段

加大查案力度，促進黨風廉政建設，在金融系統具有重要意義。金融業是管錢的，經濟犯罪容易發生，造成影響和損失都比較嚴重。金融系統廉政建設是長期的，艱巨的，任重道遠，要常抓不懈，任何時候都不能放松懈，要采取有力措施堅決查處；各級黨政部門對大案要案查處，做了大量工作，成績卓著。隨著反腐敗工作力度不斷加大，面臨查處大案要案力度加大，面臨的形勢十分嚴峻。加大查案力度，態度要堅決，措施要有力，處罰要嚴厲，堅決遏制大案勢頭，標本兼治，綜合治理的原則。要從源頭解決問題，遏制講排場，比闊氣，大腳大手鋪張浪費違犯財經紀律現象，使我們干部職工明白，我們的權利是黨和人民給予的，只能管好、服務好，絕不能以權謀私，以貸謀私。認真分析幾年大案、要案，從中找出金融防范漏洞和薄弱環節，完善相應地制度和措施，提高防范風險管理的針對性和有效性。

七、重視教育宣傳引導，調動積極性

大力表彰先進集體和先進人物，廣泛宣傳他們模范事跡，在全系統形成積極向上，崇高社會風氣，教育引導他們，用馬列主義、毛澤東思想教育員工，抵制各種錯誤思想侵蝕和影響能力；全心全意為人民服務，調動積極性，疏導勾通理順情緒，團結鼓勵、采取多種生動活潑的形式，使每個人優勢、長處得到最大限度開發利用，把廣大職工的智慧力量凝聚起來，科學組織起來，使之產生巨大社會效益和經濟效益。

八、執行制度要嚴，嚴才能堵塞漏洞，防患于未然

各單位嚴格清理有關制度不完善地完善起來，做到有章有可循，有章必循，違章必究；處理要嚴，對違反制度不論什么人，都要嚴肅處理，任何人不能特殊，不能搞下不為例；監管要嚴，紀檢、監察稽核、內審、會計、財務等部門都要認真履行職責，對分管業務實行經常性的監督檢查，發現苗頭、迅速處理、防止釀成大的問題。

責任要嚴敢于碰硬，敢于負責，敢抓敢管敢于排除各種干擾和阻力，堅決做到制度面前不講情面，敢于得罪人，切實糾正制度執行不嚴，失之于寬，失之于軟的問題。要嚴格要求，領導機關干部要帶頭，領導率先垂范，嚴格要求自己，要求別人做到的，自己一定要做好。對群眾提出的問題要認真加以改進，增強群眾信任和威信、改善服務，支持國民經濟發展。根據市場經濟要求，發展金融服務，為現代化建設服務。只有按規經營，降低風險，才能保障金融業健康發展；而改進金融服務，促進經濟發展，提高金融企業經濟效益，有于改善金融系統的經營狀況，有效地防范金融風險。要以全局高度認識這個問題，也是講政治。總的來說，各級金融機構為支持國民經濟做大量工作，由于經營管理水平不高，職工業務知識水平不高，特別是由經濟體制改革不斷深入，面對過去沒有遇到新情況、新問題、干部職工還不能適應改革和現代化建設的要求，對中央政策理解不夠。一講發展就忽視防范風險，一講防范風險就消極等待，不主動服務促進發展，這兩種狀況都不利金融業的發展，必須盡快改變。加強學習，盡快形成學習風氣，對各級干部職工提出學習要求，建立學習制度，學理論，學政策，學金融和市場經濟知識，學習現代化技術手段，通過學習深領會中央關于金融改革發展的一系列方針政策，認真研究工作中遇到新情況新問題，牢固樹立為經濟建設服務的觀念，提高金融工作水平，采取措施，保證金融穩定，防范風險，又要努力改善金融服務，支持經濟和社會發展。國家應根據市場經濟規律要求，利用利率、匯率、稅率、財政等經濟杠桿和經濟手段，以及必要的行政手段剌激經濟快速健康發展，又可促使金融經濟效益提高。

參考文獻

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