互聯網金融沖擊下建設銀行的應對措施

范景熙

摘 要：隨著信息技術的飛速發展，互聯網也滲透到人們的生活中。互聯網金融行業也在快速的崛起，以支付寶為代表的一大批互聯網金融時刻影響著人們的生活。新型金融模式的出現給人們的生活帶來了巨大便利，但是卻給傳統的金融行業帶來了巨大的挑戰。傳統的建設銀行要想改變互聯網金融帶來的沖擊，就必須客觀科學的分析金融行業發展的現狀及前景，找到新的發展方向。本文就從互聯網金融的方向進行探索，以互聯網金融發展的現狀為基礎，分析互聯網金融對建設銀行的沖擊，并且探索應對的措施。

關鍵詞：互聯網金融;建設銀行;應對措施

信息技術的快速發展給互聯網金融的發展奠定了堅實的基礎。在互聯網金融的不斷發展的過程中，給傳統的金融行業帶來較大的轉變。互聯網金融的出現既帶動了整個金融業的發展，降低了交易成本，使得市場信息更加透明化。但是互聯網金融快速發展的過程中也給傳統的金融行業帶來了沖擊。在這樣的背景條件之下，傳統的金融行業要想持續發展就必須采取相應的措施積極應對，跟上時代發展的步伐，從而促進自身的健康發展。

一、互聯網金融的概述

互聯網金融是在科學信息技術發展之下的產物，是近幾年興起的新領域。互聯網金融是從移動通信技術和互聯網技術的方向出發與傳統金融業務結合，開發出以互聯網作為平臺的證券、保險及銀行等相關業務，進一步實現多項金融服務。

互聯網金融與傳統的建設銀行相比具有很多新興的特點，比如碎片化、信息化等。在互聯網金融發展的過程中也產生了很多以互聯網為平臺進行的金融服務公司，比如支付寶及余額寶。

互聯網金融與傳統的金融行業最大的區別就是互聯網金融進行的交易以及活動都需要人或者企業利用網絡的平臺來完成。而傳統金融行業都是需要任何企業到柜臺上進行辦理卻不能夠通過網絡辦理。互聯網技術的應用及包含了傳統銀行業務中的基本服務，同時，還會將金融信息以及金融資本融合在一起，這就是的互聯網金融具有高效率低成本的優勢。互聯網金融的出現對傳統模式的建設銀行產生了很大的威脅，并且，逐漸改變著傳統金融行業的運行模式。傳統的建設銀行在面對互聯網金融所帶來的經濟挑戰不應該停止不前，而應該跟隨時代發展的腳步探索互聯網金融沖擊下的應對措施[1]。

二、互聯網金融對建設銀行的影響

（一）市場份額受到影響

在未現互聯網金融的時候，我國的金融業以及銀行業的主力軍都是在各個網點的柜臺建設銀行，建設銀行利用自身成熟的市場營銷手段以及積累的客戶資源，對于各國的很多金融產品以及存款借貸的方式進行壟斷。但是隨著電子商務逐漸地滲透到人們的日常生活中，人們開始利用互聯網來進行金融方面的產品，從而獲取金融產品。通過互聯網將各種金融產品進行對比，逐漸的互聯網金融產品成為了人們理財的主要工具。這個結果最終導致傳統的建設銀行所占據的市場份額不斷下降，而且對金融產品方面的業務收入也受到了很大的打擊。

（二）傳統建設銀行管理方式受到影響

傳統的建設銀行所采用的管理方式都是比較復雜，而且落后的經營方式在管理的過程中最大的問題就是網點的落后。而在信息技術不斷的發展之下，傳統的網點與現代信貸模式的進化以及發展完全不能夠匹配。互聯網金融的優勢就在于能夠隨時隨地的進行經濟操作，面對千變萬化的經濟市場，互聯網技術也能夠迅速地獲得人們的歡迎，從而對傳統建設銀行的發展就起到了阻礙的影響，所以，傳統建設銀行的管理方式也受到了挑戰[2]。

三、互聯網金融下建設銀行的應對措施

（一）推出線上快貸App

在過去傳統建設銀行在服務小微企業客戶的時候都是通過人工進行操作，所以最終的運營成本就比較高，而且在辦理過程中，也需要消耗很多的時間，并且，服務的覆蓋面也比較窄，最終使得客戶的滿意度不夠高。所以，在這樣的條件背景之下，建設銀行就推出了線上的App。這個App將互聯網以及大數據各種信息化的技術相互結合，在App中融入了開戶預約問卷調查等功能。這是建設銀行在小微企業服務方面的一項重大改革。

線上App使得建設銀行在對小微企業貸款方面形成了一站式的線上辦理模式。在2016年的時候，建設銀行就退出了小微快貸的服務，通過客戶交易結算的數據以及納稅記錄進行相應的數據分析，最終為符合資信條件的客戶提供相應的資金支持，在線上就實現了申請、審核、簽訂合約、支付款項等全流程的操作。而且通過建設銀行在線上App中的不斷創新，小微快貸包含的內容就更加的多，比如賬戶云貸，抵押快貸等系列服務。通過不斷地完善小微快貸的服務，全方位地從小微企業經營方向考慮，為小微企業提供更優質的服務，讓客戶能夠更加挑選到合適的產品。自從建設銀行推出線上塊的App以后用戶就不需要再登錄都可以，隨時隨地地了解相應的信貸產品信息。同時，通過登錄App也可以了解到自己能在建設銀行所貸款的金額，然后再通過相應的資信評估就可以辦理貸款，從申請貸款到獲取貸款資金只需要幾分鐘，提高了辦理貸款的效率。同時線上快貸的App的出現，在一定程度上滿足了小微企業資金需求量少，用款急及借款頻率高的特點。因為在App上用戶可以在貸款期限內隨時借隨時還并且能夠循環使用資金，從很大程度上來說，滿足了小微企業的資金需求，同時，降低了企業的融資成本[3]。

（二）推出建設銀行手機銀行App

建設銀行手機銀行App是中國建設銀行推出的一款綜合性的App，這款App包含信用卡業務、投資理財、貸款以及生活服務。客戶只要在移動網絡下，登錄手機銀行App就可以隨時隨地的自己辦理相關的銀行業務，根本不需要再到建設銀行營業網點進行排隊取號，這樣為客戶節約了很多等候的時間。而且隨著建設銀行手機銀行App的不斷發展信用卡業務也得到了進一步的細化。在傳統的信用卡業務中客戶必須要在網點進行親自填寫紙質信用卡申請表，然后再交到人工柜臺并且信用卡還款也需要在自動存取款機上自主進行辦理，但是現在顧客只需要打開建設銀行App就能夠申請信用卡及辦理信用卡還款等程序。在一定程度上節約了客戶的時間，同時，為建設銀行節約了大量的人工成本。建設銀行手機App里面還包含著各種投資理財客戶，可以在手機銀行App上進行風險評估測試，完成設置后界面會根據客戶的測試結果推送與客戶風險偏好相同的理財產品。并且，客戶針對自己感興趣的理財產品還可以進入相關的界面對相應的產品進行進一步的了解。最重要的是建設銀行手機銀行App還推出了生活服務界面。這個生活服務界面就包含了生活的方方面面。比如，手機話費水電費的充值，還有電影票的購買等業務。這個業務與第三方支付平臺，余額寶以及微信的服務內容相似，在很大程度上方便了用戶們的生活。

四、面對互聯網金融沖擊下對建設銀行的建議

（一）建立銀行資金流與互聯網企業數據流結合的模式

我國很多銀行與互聯網企業都擁有著各自的優勢以及不足。我國的商業銀行有很大并且穩定的資金流。在2018年的時候，建設銀行的資產總規模就達到了23萬億元;而在相應的互聯網企業資產總規模只與一家城市的商業銀行資產的總規模相匹配，所以，互聯網企業與建設銀行導致今年根本無法進行比較，同時，互聯網企業自身的資金水平也不能夠滿足全部市場的需求。但是，互聯網企業的最大優勢就是擁有比較完善的客戶數據。比如在P2P平臺上就有很多企業的經營現狀以及資金流量的情況。而且，很多電商企業者對一些窗戶門的銷售以及交易數據都掌握的比較清楚。但是建設銀行僅僅只對客戶們的銀行流水等信息掌握的十分清楚，而對于其他資料就不夠清楚，但是建設銀行往往是在這樣的基礎上對用戶進行評估，所以，對于擁有客戶資源量比較多的互聯網企業來說是處于劣勢的。所以，一定要將商業銀行與互聯網金融企業相互融合，實現國有商業銀行資金流與互聯網金融企業信息流相互結合的模式。在這樣的模式之下，國有地銀行在發放貸款的時候，就可以通過互聯網金融企業對客戶所掌握的信息進行了解，然后再根據這些信息進行評估，根據不同客戶的評估結果在制定相對應的接待方案。在這樣的模式之下，既解決了互聯網企業資金流量不足的問題，同時也讓銀行獲得了更多真實可靠的客戶信息，能夠為客戶提供更加準確的服務。

（二）加強移動支付能力

現在建設銀行已經推出了手機銀行App，并且取得了相應的成果，但是就目前的情況來講用戶的使用度不夠高，所以建設銀行可以就這個角度進一步的去優化手機銀行使用的界面，讓這個App包含的用戶生活能夠使用到各個場景中，也可以將一些不必要的柜臺業務轉移到手機App中，不斷的豐富用戶的體驗感。在這樣的條件之下，就可以為實際的柜臺分流客戶節約更多的營運成本，同時也為客戶節約了更多的等待時間。

綜上所述，互聯網金融的發展趨勢不可抵擋。傳統的銀行在信息化的時代，既要面對互聯網金融帶來的挑戰，也不能夠停止不前也不應該盲目追隨，而是應該正確的分析互聯網金融的發展現狀了解到互聯網金融對銀行的沖擊影響。在不斷探索的過程中，要明確互聯網金融對銀行而言是一種挑戰又是一個機遇，所以，銀行一定要轉變自身的經營理念，通過多方面的應對措施，在金融和經濟的改革背景之下，能夠站穩腳跟獲得利潤，同時也要利用互聯網金融帶來的挑戰與機遇將傳統銀行的發展提升到一個新的平臺。

參考文獻：

[1]劉亞雯，余豐江.互聯網金融沖擊下建設銀行的應對措施[J].中國商論，2019（21）：40-41

[2]姚堅.互聯網金融沖擊下商業銀行的應對措施[J].中國金融電腦，2017（05）：83-85.

[3]肖寧.互聯網金融沖擊下我國商業銀行的困境及應對措施[J].中國市場，2016（11）：110-111.