我國居民個人投資理財規劃的策略探討

張素娟

摘 要：近年來，隨著國民經濟的增長和居民收入水平的提高，投資理財受到越來越多普通民眾的關注。與此同時，行業內的投資理財單位也層出不窮，如何根據自我經濟狀況和家庭結構選擇適合的理財機構和理財產品需要做多方面的考量，切勿跟風操作，要選擇最適合自己的理財途徑，才能帶來良好的經濟收益。在本文中，就目前我國居民投資理財的狀況和發展方向做出相應的策略探究。

關鍵詞：居民理財;投資規劃;策略探究

投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用例如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、文化及藝術品等一些投資理財手段對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和支配，達到保值和增值的目的，從而使資產不斷增長。目前，隨著國民經濟水平和居民理財觀念的提高，使投資理財行業發展迅速，成為眼下最炙手可熱的行業之一。合理有計劃的選擇投資理財，可以快速提高居民的經濟水平，使國民經濟有良好的發展。

一、目前投資理財行業的發展動態

目前階段我國經濟發展迅速，國民的生活水平有了明顯的提高，經濟收入也不斷提高，可供自由支配的富足資金也逐年增加。大部分居民希望能有一種渠道可以讓富足的資金產生價值，而投資理財行業的迅速發展和宣傳恰好可以滿足居民的需求，通過投資理財可以實現富足資金的保值和增值，也對國民經濟的增長有著良好的促進作用。現在，投資理財行業已經被越來越多居民關注和理解，是一種最有效的讓閑置富足資金產生經濟效益的手段。

二、居民個人投資理財中存在的問題

第一，投資項目盲目選擇、盲目跟風。目前我國的投資理財制度等不夠完善，投資理財是風險和收益共存的一個項目，居民在選擇理財產品時要進行相關的了解咨詢，明確自己的選擇。而現在的大部分居民在投資理財中，主要聽取理財單位員工的引導和身邊朋友的介紹，這樣的途徑容易讓投資者只看到收益而忽略了風險，造成投資者的經濟損失，使理財單位與投資者產生利益糾葛，爆發沖突和矛盾，導致惡劣的社會影響。

第二，缺乏明確的投資理財觀念。我國的居民個人投資者在理財觀念上存在明顯的誤區，普遍認為投資理財的模式與銀行存儲相同。實際上，銀行存儲的風險較小，但同樣的，帶來的經濟收益也比較小，而投資理財的經濟收益相對較高，同時存在的風險也高。居民在投資中沒有明確地理解普通銀行存儲與投資理財的本質區別，當產生不好的投資結果時，容易造成投資者與理財單位雙方的經濟沖突。

第三，行業制度管理不明確。投資理財項目在我國的起步相對較晚，在制度和模式上還不夠明確完善，國家在行業管理和法律制度上不夠明確嚴謹，存在管理漏洞。這樣的行業狀況容易產生投資風險，導致經濟沖突。所以，理財行業要不斷完善自我，為廣大居民提供更有效的便捷。

三、合理規劃選擇個人投資理財

投資者在選擇理財產品時要結合自我情況進行相關的分析和咨詢了解，選擇適合自己的理財產品，才能獲得良好的經濟收益。

第一，單身或經濟壓力小可選擇收益高風險稍大的投資理財。這個階段的投資者個人相對生活壓力比較小、經濟收入穩定，隨著工作經驗等的積累，收入也會提高，抗風險的能力強。在自我經濟允許的情況下可以選擇一些風險高收益高的理財項目，如股票、外匯等，但同時也需要做好風險規避，投資時要確保未來一段時間的經濟開支。

第二，家庭階段需要選擇相對風險較低、穩定的投資。家庭階段生活開支有所增長，在有小孩后，孩子的支出占家庭支出的重要部分，同時父母年邁也需要一部分資金的規劃。這個階段承擔風險的能力相對較弱，一小部分的投資失敗都會導致家庭經濟困難。因此，在家庭和教育孩子階段不宜選擇高風險的理財投資，應選擇相對認定、利于孩子教育的理財方向，例如教育基金、保險等理財方向。在保證家庭正常支出的情況下，有一定的投資回報。

第三，沒有教育壓力后退休階段的理財選擇要慎重理性。沒有教育支出和經濟壓力階段，在投資理財的選擇上要考慮養老方向等穩定的理財產品，可以選擇定期存款、國債等，確保投資的安全性;而在退休后的階段經濟來源相對較弱，不宜選擇高風險的理財產品，要選擇相對比較穩定、風險較低的理財項目，比如可以選擇銀行的信托產品，相對比較安全而且周期短，比較適合這一階段的投資選擇。

四、結束語

綜合來說，國民經濟的增長帶動了投資理財行業的快速發展，為我國居民的富足資金提供了有效的管理渠道。但因其投資行業在我國的起步較晚，管理及制度上不夠完善，在之后的行業發展中要逐步完善管理制度并制定有效的管控措施，保證居民的投資安全并有效規避風險;另外，在投資理財產品和方向的選擇上要根據自己所處的人生階段和自身經濟情況進行詳細投資分析和了解，不要盲目跟風，選擇適合自己階段和狀況的產品，才能取得一定的經濟收益。

參考文獻：

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