淺析保險專業中介機構對保險業的提升作用

摘 要：隨著民眾危機意識的不斷增強，給保險業的發展帶來了更為廣闊的需求市場，保險業迎來了新的發展契機。在保險公司的發展進程中，眾多保險專業中介機構紛紛出現，給保險公司的運營提供了強大的助力。保險專業中介機構不僅擁有更為專業的風險管理技術，而且擁有更為豐富的服務經驗，可以通過承接保險公司的業務，降低保險公司的運營壓力，引導保險公司將更多的資源投入到新型保險產品的研發工作中去，為民眾提供更為豐富的保險產品供給，推動保險業的不斷前行。

關鍵詞：保險;中介機構;保險業;提升作用

一、保險行業需要提升的主要環節

（一）銷售環節

保險公司的運營離不開相應資金的支持，而資金的回籠主要是依靠對自身保險產品的銷售完成的[1]。由此可見，銷售環節是保險公司運營過程中的重中之重。在傳統運營過程中，保險公司為提高自身保險產品的銷量，一味增加保險銷售人員的招聘數量，雖然在一定程度上提高了自身保險產品銷售額，但同時也造成了人力資源成本的增加，極大的縮小了保險公司的經濟效益范圍，不利于保險公司的正常運營。與此同時，部分保險公司為激發銷售人員的工作積極性，盲目的提高保險銷售人員的傭金，極大的削弱了自身的承保利潤。上述兩種不明智的資源配置行為，將會造成保險公司其他工作的開展，面臨資源不足的掣肘。

（二）管理環節

隨著風險識別技術的不斷進步，越來越多的風險被識別出來，這就要求保險業應加強對新型保險產品的研發，為民眾提供更為全面的保險產品支持。首先，保險公司保障范圍的不斷擴大，要求保險公司應加強對高素質風險管理人員的培養，從而提高自身各領域保險產品的研發效率，合理的設計自身保險產品的承包范圍;其次，國家相關政策以及法律法規也為保險公司提出了新的要求，保險公司提供了公眾責任險、環境責任險等險種的承包范圍也獲得了一定的擴大，這就要求保險公司風險管理人員加強對相關政策與法律法規的學習，不斷對自身的保險產品進行優化改良。上述兩種保險公司風險管理工作中的不足，極大的提升了保險公司的運營風險發生概率，給保險公司的長遠發展埋下了一定的隱患。

（三）理賠環節

現階段，理賠難問題已經成為了眾多保險公司的通病，給保險公司的企業的形象產生了極大的負面影響，極大的降低了民眾的投保欲望。長此以往，必將影響保險業的長遠發展[2]。首先，保險公司承保范圍的不斷擴大，導致保險公司的產品數量不斷增加、專業性不斷增強，對高素質理賠人員的需求不斷增加。但是，部分保險公司將更多的人力資源配備到銷售崗位之上，造成保險公司理賠工作的開展缺少充足人力資源的支撐;其次，保險公司所提供的保險產品的動態特征也是造成理賠難的重要因素之一。現階段，異地出險現象的發生概率逐漸增加，而部分規模較小的保險公司缺少相應的資金支持，自身分支機構的建設效率較為低下，導致不同地區的理賠工作處理較為困難。

二、保險專業中介機構對保險業的提升作用

（一）有利于優化保險業的資源配置

保險專業中介機構的出現，可以通過對保險企業產品銷售工作的承接，降低保險公司對人力資源的過度依賴，從而引導保險公司對自身的運營資源進行重新配置，極大地提高了保險公司的資源利用率。首先，保險公司產品銷售工作的外移，可以降低保險公司在產品銷售環節的人力資源成本，在不影響自身產品銷售效率的同時，將更多的資源投入到新產品的研發工作中去，從而加快新型保險產品的研發效率，增加保險公司在同行業中的競爭實力;其次，保險公司與保險專業中介機構的深化合作，可以借助保險專業中介機構豐富的銷售渠道，擴大保險公司保險產品的銷售范圍，為保險公司提供更為充足的資源供給。

（二）有利于提高保險業的風險管理水平

隨著保險公司承保范圍的不斷擴大，保險公司風險管理工作的開展面臨極大的壓力[3]。通過與保險專業中介機構的深度合作，可以借助保險專業中介機構更為專業的風險管理技術，為保險公司風險管理工作的開展提供先進技術的支持，從而進一步提高保險公司的風險管理水平，保障保險公司的穩定運營。首先，保險專業中介機構大多擁有較為專業的風險管理專家委員會，不僅可以保證對保險產品風險評估結果的科學性、客觀性，而且為保險公司風險管理工作的開展提供人才支撐;其次，保險專業中介結構風險管理專家委員會的存在，可以為投保人提供更為專業的服務，從而提高投保人對保險公司的評價，為保險公司的發展提供基層民眾的支持。

（三）有利于提高保險業的理賠工作效率

為降低保險公司的理賠壓力，保險公司應加強與保險專業中介機構的合作，將自身的理賠工作進行外包，借助與不同地區保險專業中介機構的合作，全面提高自身理賠工作的執行效率。首先，保險專業中介機構可以為規模較小的保險公司提供跨地域的理賠服務支持，從而彌補部分保險公司因自身分支機構不足造成的理賠工作效率低下的問題，為投保人提供更為貼心的服務;其次，保險專業中介機構相較保險公司而言，擁有更為豐富的理賠經驗，可以從客觀的角度對投保人損失進行全面的確定、對事故責任進行公正的判定、對賠款金額進行合理的計算并及時賠付給投保人，極大地提高投保人對保險公司理賠工作的評價，有利于提高保險公司在民眾中的公信力。

三、結語

綜上所述，各地區保險公司必須認識到保險專業中介機構對自身運營狀況的重要影響，不斷深化自身與保險專業中介機構的合作，在降低自身經營風險的同時，擴大自身的運營規模，為自身的發展提供更為穩定的資金回報支持。

參考文獻：

[1]祝偉.保險中介渠道的作用與監管——美國市場的經驗[J].中國保險，2015（05）：21-25.

[2]王春燕.淺析湖南省保險專業代理機構發展現狀及相關建議[J].中國市場，2019，1001（10）：39-40.

[3]于殿江，柏士林，胡玉翠.我國專業保險中介機構核心競爭力研究[C]//中國保險學會學術年會.0.

作者簡介：

李穎（1997-），女，漢族，籍貫：湖南長沙市，就職湖南省保險行業協會。