互聯網金融破解中小企業融資困境研究

陳云峰

摘?要：本文對互聯網金融破解中小企業融資困境進行了探討，文章從闡述互聯網金融的概念及作用入手，進一步分析了新的金融背景下中小企業融資過程中存在的問題，最后提出了改善我國中小企業互聯網金融融資環境的對策。

關鍵詞：互聯網金融;中小企業融資;概念及作用;問題;對策

在新的經濟發展局勢下，互聯網金融作為技術發展的新產物，已經對現代市場經濟體系造成了巨大的影響。眾多中小型企業在受益于這種先進模式的同時，也面臨著一系列的發展問題，包括信息安全風險大且共享程度低 、經營范圍尚不明確、資金來源少等。因此，中小型企業如何順利迎接挑戰，實現發展，值得思考。

一、互聯網金融的概念及作用

（1）有利于提升交易活動的便捷度與經濟性

互聯網金融是指由網絡支付、網絡社交、智能搜索、大數據等技術與工具支撐的新型金融發展模式。隨著信息化時代的到來，互聯網金融的發展也呈現出全新格局，它推動了商業貿易活動的去中心化和網絡化，使得買方與賣方可以打破時間空間的局限進行快速交易，既解決了傳統商業模式中信息不對稱等問題，也使得經營的倉儲、辦公場所、人力成本等得到了大規模削減。

（2）有利于擴充融資渠道和降低融資門檻

隨著互聯網金融的不斷深入發展，P2P網貸模式和眾籌模式逐步涌現，它們構成了中小企業參與融資活動的新的渠道選擇，企業單位可以直接在互聯網平臺上進行融資操作，這就有利于直接降低融資成本;且該模式避免了傳統融資慣例中的實物抵押、擔保等流程。因此降低了中小企業參與融資的門檻，給予了中小企業更多發展機遇。

二、互聯網金融解決中小企業融資過程中存在的問題

（1）信息安全風險大且共享程度低

盡管互聯網金融相對于傳統的金融行業經營模式，已經對數據信息有了極大程度的運用，使得信息價值得到了充分的凸顯。但在信息的運用方面，也難以避免地出現了安全與共享方面的問題。例如，因為信息安全管理的不到位，使得重要信息在無形中被泄漏、遺失，這就對企業的經濟造成了一定的損失，也會影響消費者對企業單位的信任程度。除此之外，因為國內互聯網金融的起步較晚，現在許多企業尚未形成全面的完整的客戶信息。對市場信息的采集更多的是以各個企業或社會機構為單位，獨立進行，這就影響了信息在行業內的全面共享與高速流通。要想將客戶信息轉化為較低信用風險，提升信息的利用率，還需進一步改善問題。

（2）經營范圍尚不明確

互聯網金融的實質是對互聯網平臺與傳統金融模式進行綜合利用，因此可以說它在一定程度上正位于二者交叉帶上，這就導致許多互聯網經營機構的業務范圍未能得到準確的界定，整個金融行業內出現一定的混亂

（3）資金來源少

由于互聯網金融的發展歷史不長，許多機構的發展尚且不夠完善。因此，其資金實力不足，導致在資金來源方面有所缺陷。

三、改善我國中小企業互聯網金融融資環境的對策

（1）建立互聯網金融糾紛解決機制

由于互聯網金融發展過程中已經暴露出了這一系列問題，相關管理部門就需要從客戶利益出發，依托互聯網技術，將傳統糾紛解決的要素轉化為符合電子商務發展的機制。除了有傳統的政府投訴處理機構、行業協會處理機構、行政調解、法院訴訟之外，還有線上仲裁制度，由政府資金支持、保險、擔保、先行賠付保證金、公布交易糾紛經營者排行榜等方式，提高仲裁結果落實速度。

（2）中小企業要提高綜合實力

中小企業在互聯網金融發展體系中，比大型企業所面臨的威脅更為嚴重、多樣、復雜，其主要原因還是在于企業自身實力不足。具體來說，企業要關注固定資產折舊等問題，確保其內部各項資金得到正確、充分的利用，以免出現資金被浪費等不良現象，這將為企業帶來較好的發展效益，進一步滿足互聯網金融貸款的標準。

（3）健全信用體系

中小企業要順利實現融資、拿到貸款，非常重要的一個條件就是企業具有較好的市場信譽，這就要求企業首先形成可靠的信用體系。基于此，中小企業管理層必須形成較高的市場信譽意識，通過強化與銀行、互聯網金融機構等的合法高效合作，建立良好關系;在平時的借貸活動中積極還本付息，規避不良信用行為，從而爭取更多金融主體的認可與支持。

（4）規范互聯網金融業務模式

互聯網金融行業應加強自律，并由行業協會和行業領導者起表率作用，建立行業自律規范，以保障健康、可持續發展。因此，應該建立一個能夠起到監管和創新的雙重作用的互聯網金融協會，中小型企業可以通過互聯網金融協會進行有效地溝通，可以預測較多的行業問題并加以解決;參與自律組織的企業要加強內控建設風險防范，明確自己在組織中的職責。

四、結語

綜上所述，加強對互聯網金融破解中小企業融資困境的探討意義重大。相關工作人員需要明確互聯網金融的概念及作用——如有利于提升交易活動的便捷度與經濟性、有利于擴充融資渠道和降低融資門檻等。在此基礎上，提出改善我國中小企業互聯網金融融資環境的對策，建立互聯網金融糾紛解決機制，健全信用體系，規范互聯網金融業務模式，從而提高中小企業的綜合實力。

參考文獻

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