淺析金融科技賦予金融業未來發展的機遇與前景

田根源

摘 要：金融科技迅猛發展，對金融業的發展起著越來越重要的作用。在金融業轉型升級中，要推動其從高速發展向高質量發展轉變。在實際應用中，新的金融技術改善了傳統金融業的流程和服務，甚至改善了金融業的商業價值鏈和整個生態系統。

關鍵詞：金融科技;金融業;轉型升級;高速發展

文章編號：1004-7026（2019）09-0148-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F831? ? ? ? 文獻標志碼：A

自2016年以來，隨著大數據、區塊鏈等新型技術的大面積普及和應用，許多傳統的互聯網公司紛紛設立科技部門，宣布進軍科技行業，而新興的科技公司也懷著高昂的熱情，接連進軍金融業。金融技術對金融業的影響顯著，不僅體現在金融服務速度更快、效率更高、成本更低，而且財政上的可及性和包容性也大大提高。但是不可否定的是，金融科技在金融行業也存在一定的弊端，例如可能會增大投資者的風險。同時，由于技術和金融結合具有不可逆轉性，因此客觀看待金融科技對于金融行業的發展至關重要。

2019年1月10日，國家互聯網信息辦公室宣布《區塊鏈信息服務管理規定》正式頒布。新規的實施，不僅為區塊鏈科技作出了規范性的管理調整，同時也為其他的新型科技作出規范性的調整約束，勢必會進一步規范金融科技，促進金融行業的發展。

1? 金融科技發展趨勢

1.1? 界限分明化

2016年，中央銀行明確規定要劃清金融科技與互聯網金融的界限。2018年，行業內將金融與科技進行區分已經成為明確的趨勢，更是監管的基礎要求之一。2019年1月10日，國家互聯網信息辦公室宣布《區塊鏈信息服務管理規定》正式頒布，此規定更是國家正式將金融科技界限化的直接體現[1]。

1.2? 虛擬網絡化

虛擬網絡化體現在人們更多的依賴網絡來從事相關的金融業務，互聯網也深入到人們生活的各個方面。例如第三方支付、人工智能以及包括區塊鏈在內的相關技術，都使人們的生活更加便捷。

1.3? 資本市場理性化

隨著科技的發展，金融科技公司也逐漸趨于成熟化、完整化，全球資本市場對金融科技公司的投資總額逐漸下降，資本市場也趨于穩定[2]。根據波士頓咨詢集團的一項研究顯示，2015年和2016年金融科技公司在全球資本市場分別吸引到11.8億美元和11.9億美元的股權投資，是2017年5.6億美元股權投資的一倍左右。

金融科技的投資趨勢因國而異。自2013年以后，中國和美國的金融科技領域投融資活動都出現大幅度下降，其中美國金融科技的早期投資活動減少了23%。截至2017年12月，相比于2016年的610例，中國金融科技領域在2017年發生的投融資案例僅有387例，同期相比下降了57.62%。

2? 金融科技與金融業結合的發展機遇與挑戰

2.1? 金融科技與金融業面臨的機遇

金融業是現代經濟的核心。2007年占國民GDP的5.6%，2018年占GDP的7.7%，2015年達到8.4%，這一系列數據表明金融業對于國民經濟的重要性。而目前，中國的經濟性質正在發生質的轉變，這就對金融業提出了更高、更嚴格的要求。

目前，隨著全球科技的快速發展，金融與科技不斷呈現一體化趨勢。大數據、云計算等高端技術與金融行業的深入結合，不僅提升了金融業的運作效率，同時也極大地增強了金融風險的防范控制能力，減少了不必要的人為差錯[3]。未來隨著金融科技的高速發展，在提高金融業務效率和加強風險預防方面將有更大的發展潛力。

2.1.1? 新型業務的開拓

大數據、云計算和人工智能等高端技術性產業向金融業持續的滲透，不僅極大地提升了金融業的效率和安全性，同時也開發了網絡貸款、第三方支付模式、智能客戶服務等新的業務和應用模式[4]。在豐富金融業日常經營模式的同時，為金融業的發展開辟了新的“藍海”，更為金融業如何快速轉型成為高質量的金融科技型產業提供了途徑。

2.1.2? 金融科技應用格局的形成

盡管我國發展金融科技的時間較短，但是基于其龐大的科學技術人才隊伍、雄厚的資本和開放的國家政策等因素的影響，已經形成金融機構與科技企業相互結合，共同發展的模式[5]。

一方面，互聯網公司積極涉足金融領域。2018年，阿里巴巴和騰訊這兩家中國領先的互聯網公司的市值躋身全球前10名。這兩家公司通過股票參與、并購等多種方式進入金融領域。

另一方面，互聯網技術公司將介入傳統的金融機構，金融機構紛紛進行機構改革和結構調整，以順應時代浪潮，創辦了金融科技子公司。在加強傳統金融機構的同時，結合金融科技，積極開拓新興科技金融產業[6]。

2.2? 金融科技與金融業所面臨的挑戰

2017年，中央召開的第五次全國金融工作會議明確指出，要從服務實體經濟、防范和控制金融風險、深化金融改革入手，構建經濟金融良性循環。其實質暗示：金融科技的高速發展所營造的繁榮現象，并不能掩蓋其中潛在的隱形危機，2008年的次貸危機所造成的影響更是泡沫式互聯網金融的直接體現。

2.2.1? 金融業“脫實向虛”問題

2018年，金融業占國民GDP的7.7%，這一比例超過了許多擁有成熟金融服務的發達國家。可見，金融業存在著風險積累、實體“虛幻”等問題。金融業“數量”的迅速擴大，與“質量”的發展并不相稱。目前，在貨幣政策實施過程中暴露出的融資困難、貨幣流通受阻等問題，更凸顯出金融業需要改革。

2.2.2? 風險的產生與擴大

在科技與金融業的密切結合下，雖然有效地提升了金融業的效率，減少了不必要的人為失誤，提高了風險防控能力，但也產生了新的風險，同時加速了風險的擴散。且這種結合是不可逆的，意味著風險具有不可規避性。

3? 結束語

互聯網科技思維不同于金融思維。互聯網思維往往以犧牲利益為代價，最大可能地吸引用戶來提高自己的估值水平，例如滴滴出租車連續5年虧損，京東至今盈利不及虧損。互聯網思維高度依賴于資本的支撐，而金融業思維則努力地規避風險，經營虧損承受能力相對較差。由于二者思維存在差異，也意味著二者的經營模式在相互融合時，勢必會產生新的風險，甚至會在原有風險的基礎上擴大經營風險。

參考文獻：

[1]文可.打造金融科技的創新平臺——專訪金融科技管理專家李勁松[J].時代人物，2019（2）：44.

[2]李穎.金融科技內涵、趨勢與路徑[J].海南金融，2018（11）：23-28.

[3]賈鈞皓，胡光耀.金融科技的現狀發展及前景[J].商場現代化，2018（18）：145.

[4]劉佳鑫.金融科技發展趨勢探析[J].時代金融，2019（1）：79-80.

[5]曹彤.金融科技賦能金融業均衡發展[J].甘肅金融，2019（4）：4-11.

[6]汪卓然.金融科技賦能商業銀行轉創發展探討[J].現代商貿工業，2019，40（14）：121-122.