銀行陸續設立金融科技公司

郭子源

自2015年拉開序幕以來，包括興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、工商銀行和北京銀行在內的8家銀行先后落地了自己的金融科技子公司，而兩家國有大行甚至“宇宙行”的入局，也意味著銀行對于金融科技的重視程度之高。

今年5月，北銀金融科技有限責任公司（以下簡稱“北銀金融科技”）在北京正式成立，中國工商銀行的全資子公司——工銀科技有限公司（以下簡稱“工銀科技”）也于5月8日在雄安新區正式開業，并與雄安新區管委會簽署了金融科技合作備忘錄，與上海票據交易所簽署戰略合作協議，將共同推進前沿科技在金融領域的研發應用。

在科技力量深度變革金融業態的當下，商業銀行成立金融科技公司究竟意欲何為？“銀行系”金融科技公司又將如何進行市場定位？怎樣與互聯網機構、互聯網銀行開展合作？為此，筆者采訪了多位業內人士。

1.市場定位如何

當前，市場最關心的莫過于，“銀行系”金融科技公司的市場定位是什么？涵蓋哪些業務范圍？

“北銀金融科技將通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，為中小銀行、企業和互聯網用戶提供數字化、智能化、全方位金融科技綜合服務。”北京銀行相關負責人說。

據了解，在以上諸多層面的服務里，“科技能力輸出”是核心。也就是說，“銀行系”金融科技公司將以更加開放、共享的形式，向同業和市場提供科技能力輸出，由此得以不斷地延伸其服務范圍，進而逐漸占領金融科技市場，并成為該領域業務發展的引領者、科技創新的推動者、金融科技的實踐者、人才隊伍的凝聚者。

再如工銀科技，其目前的業務范圍主要有四塊，也均強調“科技能力輸出”。具體來看，一是客戶IT系統研發。通過自主研發、合作共建等多種方式，拓展金融服務場景，為行業用戶、政務服務等提供“金融+IT”一攬子解決方案。二是客戶IT系統運營與托管。面向集團及第三方服務建設者提供運營支持服務，著力構建“開放、合作、共贏”的金融生態圈;同時，為集團重點客戶提供機房、網絡等IT基礎設施以及業務系統的托管和運維支持等服務。三是科技產品營銷與輸出。向金融同業、行業用戶輸出集團成熟的業務系統及產品化技術創新平臺，提升科技價值創造力。四是技術創新與人才引進。針對新技術研究與實踐開展高效的聯合創新和技術孵化，為集團智慧銀行建設及行業服務升級轉型引入核心技術和高端人才。

盡管“銀行系”金融科技公司目前的市場定位清晰、發展愿景美好，但業內仍不乏擔憂之聲，擔心其在運作機制、管理模式上缺乏靈活性，市場化程度不高。

對此，工行相關負責人表示，在運作機制和管理模式方面，工銀科技將探索建立專業化、市場化的運作機制，在創新研發、人才激勵、產學研用一體化等方面探索新模式、新路徑，以更好地適應金融科技的發展要求。

2.對內對外兩大考量

那么，商業銀行為何要通過自身的金融科技公司來“輸出科技能力”？商業銀行設立金融科技公司究竟有何深意？

筆者了解到，其背后有商業銀行“對內對外”的兩大考量：從對內的角度看，助力商業銀行展開智慧銀行、科技銀行的創新升級;從對外的角度看，協助商業銀行客戶業務創新，培育“金融+行業”生態建設的新動能。

就對內賦能來看，工行董事長陳四清表示，工銀科技是工行立足金融本質和科技優勢、整合創新能力、構建智慧銀行的戰略舉措，也是工行以開放式的金融服務理念，實施業務與IT架構開放化轉型的重要支撐。“工行堅持以信息技術變革引領銀行再造，致力于成為金融科技的‘主力軍。”陳四清說。

北京銀行相關負責人也表示，北銀金融科技將繼續聚焦北京銀行“以客戶為中心，全面提升客戶體驗”的總體目標，引領北京銀行進行智能化升級。

就對外賦能來看，工行將在優化現有科技機構的基礎上，通過科技公司來推動自身的產品、服務價值鏈加快向外擴展延伸，構建開放、合作、共贏的金融生態圈，為客戶提供更加安全、便捷、普惠的金融服務。

據悉，目前雄安新區管委會已正式運行“雄安征拆遷安置資金管理區塊鏈平臺”，將應用工行的區塊鏈技術，實現征拆遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。

工行相關負責人表示，該行正在不斷拓寬“區塊鏈+”平臺，其研發的工程資金管理系統已用于雄安集團及其子公司的大部分項目，包括截洪渠、唐河治污、春季和秋季造林項目，已覆蓋新區300余家參建企業和5000多名參建人員。

同時，工行還運用人工智能、生物識別、大數據等技術，服務雄安新區的經濟社會發展。其中，以校園一卡通為基礎，運用人工智能和生物識別技術開展智慧校園建設，目前已基本覆蓋北京及河北重點院校對新區的援建對口學校;此外，針對停車收費、高速通行等場景，工行已協助雄安新區持續推進智慧車管場景共建。

3.打造科學實驗室模式

值得注意的是，談及金融科技公司下一步的發展，兩家銀行均提到了“實驗室”模式。多位業內人士表示，這代表了商業銀行對金融科技應用的發展趨勢。

其中，工行將成立“工銀雄安數字金融實驗室”，以更好地服務雄安新區建設“數字雄安”“智慧雄安”;北銀金融科技則將建立“科學實驗室”，深層挖掘大數據價值。

“北銀金融科技‘科學實驗室建立后，將釋放北京銀行海量數據的商業潛能，為營銷人員提供專業、精準的信息參考。”北京銀行相關負責人說，進而引領銀行的客戶服務由“經驗導向”轉為“數據支撐”。

“我們的最終目的是，為銀行的科學決策、戰略升級和經營轉型提供智力支撐和科技保障。”上述負責人說。

至于業界高度關注的同業合作問題，多家“銀行系”金融科技公司均做出了“開放式”表態。

具體來看，接下來，在同業上，北銀金融科技將與IBM、英特爾、荷蘭ING銀行、微眾銀行、浙江大學建立戰略合作機制;在市場合作上，將延續與華為、阿里、騰訊、京東等企業的合作，獨立研發具有自主知識產權的核心產品。

“我們對北銀金融科技未來的發展充滿信心。”北京銀行相關負責人說，接下來，將充分利用該行在企業文化、科技積淀、客戶基礎、數據積累等方面的優勢，在金融科技領域締造“北京銀行速度”。業內人士表示，對于城商行來說，成立金融科技公司也有助于其培育新的營收增長點，將合作生態拓展到更多的區域。