淺談我國的金融生態問題

何丹夢

摘要：金融生態環境的健康發展直接關系到國家經濟發展建設，然而目前國家的金融生態還存在一些問題，生態體制不夠健全，政治、經濟、信用、法制等方面不夠完善。因此，必須要從金融生態的內外兩個部分進行全面的分析，完善金融組織體系，構建出健康和諧的金融生態環境，以促進我國經濟建設的發展，維護國家長治久安，實現生產力適應生產關系。上層經濟適應經濟基礎的良性局面。

關鍵詞：金融生態 制度性缺陷 調節機制 生態平衡

引言：近年來，國家經濟得到了全面發展，金融改革也取得了很大的成績，國家的金融環境也發生了根本上的變化，金融組織體系也在不斷的形成，改革速度不斷加快。但是一些根本性的金融生態問題依然沒有得到解決，因此必須要對國家目前的金融生態環境進行全面的分析，通過對分析結果恰當的加以實踐運用，不斷分析矛盾，解決矛盾，來推動金融生態的變化和發展，以此推動國家金融生態體系進一步完善。

一、完善國家金融組織體系結構

金融生態問題可以分為兩個方面，一個是內部生態，一個是外部生態，其中內部生態中主要存在的問題為：金融產品單一化、金融服務觀念落后，風險問題增加，國家政策制度無法滿足內部生態發展。外部生態問題，包括的內容較多，主要為以下幾個方面：第一，經濟發展不平衡;第二，法制環境不完善;第三，信用制度不健全;第四，國家政策支持不足;第五，國家金融保險制度滯后。從上述這些金融生態問題中可以發現，金融組織體系結構的不完善是造成這些問題的根本原因，因此想要有效解決國家金融生態問題，就必須要完善國家金融生態的內部組織體系結構。從實際情況上看，我國國家金融組織體系功能雖然覆蓋面較廣，但是并不完善，金融供給不夠充分，資金缺乏，加上信貸違約現象極為普遍，因此很多國家金融機構的借貸門檻較高，因此國家應該對現有的金融機構進行優化改進，結合國家金融生態環境現狀，制定出科學合理的中國國家金融業發展方向。在此基礎上，就能夠實現國家金融結構的和諧共存、良性競爭、共同發展，推動國家經濟發展建設水平得到根本上的提高。

二、加強金融行業的人才培養

重視國家金融業人才開發是解決國家金融生態環境問題的關鍵，金融行業本身就是一種知識密集型行業，想要實現金融生態環境的良性發展，就必須要擁有大量的通曉金融學、法律學、經濟學、包括計算機技術等綜合性人才。此外，還要專業型人才，這些人才需要熟悉了解金融市場規則、明確掌握金融業務流程，并且具有較強的金融營銷能力，如此才能帶動金融行業的發展。縱觀國家金融生態環境情況來看，這種高素質人才較少，此外，整體性能較優的金融服務產品也相對較少，因此國家要建立一個完善的、系統化的人才培訓系統，加強對金融綜合性人才和專業化人才的培養，為國家金融生態的和諧發展奠定良好的基礎。同時，也要提高金融服務產品的質量，對接金融需求，完善政策支持措施。比如，在提升金融服務產品質量方面，可以考慮金融市場的需求來發展或淘汰相應的金融產品，并適度發展具有一定優勢的互聯網金融。而在重中之重的人才培訓方面，國家可以采用科學化的教育教學培訓理念，綜合考慮現有金融機構員工的具體工作崗位和實際工作能力，對員工進行系統的劃分，然后有針對性、有計劃性的進行業務知識的培訓和開發。

三、建立健全國家金融保險體系

金融行業本身的高風險性，使得國家金融機構需要面臨著較大的風險，如果國家金融保險體系存在漏洞，那么，就會對國家的非正規金融、國家信貸等方面造成影響，最終對國家經濟的發展造成嚴重的制約。因此，新時期，必須要建立健全完善的國家保險體系，以此來降低金融機構需要承擔的風險性。首先要針對金融行業本身的特點，形成金融保險產品，其次，要針對用戶的收入水平、工作崗位的特點，形成個性化的金融保險產品，滿足不同消費者的實際需求，同時讓金融保險產品更加多樣化。此外，還要發展不同形式的金融保險組織。可以根據經營領域、所在地區等內容，組建形成不同的保險組織，以此讓國家保險市場得到全面的發展。最后，要促進金融保險和金融信貸之間實現合作發展。現如今，擺在國家銀行金融機構面前的最大風險就是貸款按期收回問題，這也是金融保險機構可以嘗試建立的業務發展方向。

四、加強國家金融信用體系建設

目前，國家的社會信用文化的建設速度極為緩慢，很多用戶和企業缺少誠信意識，加上國家的信用管理措施并不完善，從而導致相應的失信人沒有得到應有的懲罰，守信人也沒有得到應有的保護，從而直接造成了國家金融秩序的混亂，對國家金融生態環境的和諧發展造成了嚴重的影響。因此，國家必須要加強信用宣傳和教育，提高國民的誠信觀念和意識，而各地方政府也要嚴格按照國家的信用體系，建立建設地方征信體系，從根本上整治信用環境，嚴懲失信者，形成科學完善的信用管理體系制度，打造出一個良好的信用環境。此外，必須要加強社會主義文化建設以及相關法律意識的強化，使國民認識到貸款是一種特殊的商品，必須要按期償還，不僅如此，加強對國家中小型企業的監管力度，可以有效避免一些逃債漏債實踐的發展。作為國家的監管機構也要充分發揮自身作用，保證銀行債權得到落實，將一些貸款違約、貸款延期的國家企業和國民，列入到銀行的“黑名單”中，不再為其提供金融服務。

總結：綜上所述，國家金融生態建設還存在一定的問題沒有得到根本上的解決，因此必須要全面的建立完善金融體系，包括信用體系、保險體系、人才培養體系以及金融組織體系等。在這樣的情況下，國家的金融生態環境才會得到良性的發展。