金融精準扶貧貸款統(tǒng)計制度的實踐與思考

于帥

摘要：隨著當今社會發(fā)展，扶貧問題已成為重中之重，為將扶貧任務有效執(zhí)行好，政府需求各金融機構將金融精準扶貧貸款數(shù)據(jù)準確的匯報。為更加可行的將此制度執(zhí)行，朝陽市人民銀行中心支行召開了金融精準扶貧貨款座談會，發(fā)現(xiàn)在制度執(zhí)行中存在許多問題，引起了政府的極度重視，如不規(guī)范的使用大網(wǎng)絡數(shù)據(jù)庫技術，對扶貧制度的敷衍，在實踐過程中舍本逐末。

關鍵詞：扶貧貸款 實踐與思考 遼寧省朝陽市

引言：制度形式，規(guī)模，用途，范圍，擔保方式等都有很大規(guī)范性。當然，現(xiàn)在的制度在實踐中依舊存在很多的問題，如信息過于龐大，運行使用效率不高等等。歸其原因，一是由于對數(shù)據(jù)庫知識的處理不充分，很難保持數(shù)據(jù)庫的全部功能，進而使得人民銀行對扶貧情況的分析出現(xiàn)誤差。二是扶貧數(shù)據(jù)庫網(wǎng)絡巨大而且運行慢，這就使得對數(shù)據(jù)庫的使用顯的及其不方便，而且單依靠數(shù)據(jù)庫，很難查詢到全面的信息。三是由于各金融機構對數(shù)據(jù)庫的使用方式不同，不同的模塊，數(shù)據(jù)的處理時出現(xiàn)不必要的麻煩。

盡管當前《制度》對單位和個人的精準扶貧代款有詳細規(guī)定，但其統(tǒng)一的認定較為繁瑣，在實際執(zhí)行中依舊操作困難，主要表現(xiàn)在：

一、建檔立卡有困難人口貸款系統(tǒng)自動取數(shù)不能全覆蓋

由于朝陽市貧困人口多，貧困程度深，農(nóng)村基礎設施建設和社會公共服務水平等歷史欠賬多。各大銀行，信用社都進行身份對比，對困難人口進行普查，確認，而大部分的銀行查詢技術欠乏，以手工查詢方式為主，造成建檔立卡難度大，查詢?nèi)甭┑痊F(xiàn)象。

二、其他個人精準扶貧貸款數(shù)據(jù)手工方式取數(shù)更難

《制度》有明確規(guī)定，扶貧帶動作用需有一定的自身條件，借款人的貧困人口股有1個（含）以上，其他個人精準扶貧貸款就可以依靠扶貧的影響拉動作用，將其帶動起來，但制度對于數(shù)據(jù)的獲取確有很大的問題，無法獲得有效的標識，進而導致貸款數(shù)據(jù)處理不當。

三、單位精準扶貧貸款系統(tǒng)無法自動取數(shù)

產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款和項目精準扶貧貸款，這是在單位精準扶貧貸款系統(tǒng)中及其重要的兩個方面。系統(tǒng)對這方面的數(shù)據(jù)也有著欠缺，缺乏相應的項目和權重標志，因此對于是否屬于扶貧貸款，也只能由人工來判斷，難免出現(xiàn)誤差。而且在研究實踐過程中發(fā)現(xiàn)，絕多數(shù)產(chǎn)業(yè)不符合相關規(guī)定，盡管他們對扶貧有一定的積極作用，但還是不能將重心放在農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)。

四、建立和完善臺賬相關信息難度大

貸款是需要嚴格記錄控制的，每筆貸款都需要認定，這是文件中明文規(guī)定的。個人精準扶貧貸款和單位扶貧貸款兩類貸款在信息處理方面就存在很大挫折。歸其原因，首先是對建檔立卡貧困人口的資料掌握不夠全面，在工作時只注重工薪和身體狀況，缺少相應的普及。齊次是多數(shù)機構更多的重視還款日期，還款金額，而對于借款人自身的條件并沒有太多的關注。再者是全體成員沒有簽訂相應的手續(xù)證明，缺乏法律效應，因此即便建檔立卡對貧困者有積極影響，在缺乏信息的情況下，也很難有效的幫助。

五、產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款條件較為寬松

對于扶貧帶動，也需要經(jīng)過審核，認定其具有精準扶貧的基本要求，當然這種基本條件也是比較容易完成的。如一戶中小型企業(yè)，按《制度》規(guī)定，只需一人參與入股，一人按照規(guī)定達成協(xié)議，簽注扶貧的有關規(guī)定事項即可，這種大部分企業(yè)都及容易滿足的條件，使得該政策成為一項民意為樂的優(yōu)待。

再者各個部門的運行方式不同。國家頒布的相關制度中明文規(guī)定，對于貸款金額的統(tǒng)計需及時準確，大多數(shù)金融機構要求按月進行《建檔立卡貧困戶貸款情況統(tǒng)計表》的整理匯報。因為單位機構眾多，因此每個單位所需的職能也不同，所要完成的任務也不同，這就需要我們有效的統(tǒng)一，將同一數(shù)據(jù)各方面配套實行，避免對貸款任務進行不積極的現(xiàn)象，更加完善的對單位以及個人帶動扶貧。此者運行的貸款機制有著高風險低收益的不足之處，因此與普通貨款比較看來，在收益和安全方面也急需改善提高。現(xiàn)在多數(shù)金融單位對財政補貼，保險，福利政策，減免補償?shù)确矫嬉矝]有很好的普及，因此內(nèi)部行動怠慢，不能充分調(diào)動積極性。

六、對策與建議

（一）規(guī)范扶貧數(shù)據(jù)信息，確保數(shù)據(jù)完整準確。針對數(shù)據(jù)信息不完善的現(xiàn)象，要解決這一情況，首先，要確保數(shù)據(jù)的可行性和準確性，各個相關金融機構在選擇是要嚴格統(tǒng)一化，對調(diào)查的數(shù)據(jù)進行歸一化整理，并且及時的更新數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的準確性，各個地區(qū)制度口徑的一致性。其次是開發(fā)研究一些小型企業(yè)可以運行的數(shù)據(jù)處理軟件，使得小型單位也可以方便的處理數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)龐大。再者是各個金融機構也要多次審核數(shù)據(jù)，使的數(shù)據(jù)嚴格符合制度的要求，采用人工和系統(tǒng)雙重審核，盡最大可能提高數(shù)據(jù)的檢查力度，提高準確性。

（二）建立完善扶貧信息，實現(xiàn)系統(tǒng)自動取數(shù)。對于建檔立卡，在貧困人口和貧困地域的確認最為主要，因此各相關金融機構應嚴格按照制度的要求，及時設立撤銷，準確對接各個貧困地域的信息，及時更新，使得數(shù)據(jù)符合社會發(fā)展，準確可行。

（三）標準完善貸款臺賬信息。當今是一個注重法律效應的社會，因此金融企業(yè)的臺賬信息要切實可靠，用途去向也要有詳細記錄。在統(tǒng)計數(shù)據(jù)的同時，可以實行相關的標識，保證貸款信息要準確。同時要對已統(tǒng)計的信息進行定期的處理改善，以及對歷史數(shù)據(jù)進行定期核實，防止因時間推移而引起信息突變。對于個人和單位的金融精準數(shù)據(jù)，也可以建立一個電子化數(shù)據(jù)庫，用以保存，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

結(jié)束語：最近幾年，朝陽創(chuàng)新扶貧資金融資方式，建立市場化融資投入機制，撬動銀行資金，重點用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目和貧困村基礎設施建設。在金融精準扶貧貸款統(tǒng)計制度的實踐過程中，扔存在的許多問題需要我們慢慢去探索，去思考，在遼寧朝陽不久的將來，這種貸款制度將會普及。