湖北省互聯網金融發展的法治環境分析

劉鑫桐

摘 要：傳統金融業受到以互聯網為載體的新型金融的沖擊，使得現有的金融監管制度難以更好地解決現存的問題，這就對金融監制度提出更高水平、更高層次的要求。以湖北省互聯網金融發展為立足點，基于穩定、維護社會主義市場經濟有序、規范地發展，在立法明確互聯網金融機構的性質和法律地位的同時，提出我國網絡金融制度設計層面的建議，更好地適應新時代社會主義市場經濟的發展與需求。

關鍵詞：互聯網金融;湖北省;法治環境

湖北省亦站位于互聯網金融發展的前沿，打造具有本域特色的法治環境，為互聯網金融的發展提供了良好的外部環境，以政策性支持、審慎性監管、有效性防控為重點，使得湖北省的互聯網金融有序發展。武漢市自2017年始著力打造“無現金城市標桿”，在互聯網金融、第三方支付、共享經濟層面取得顯著成效。湖北省互聯網金融發展主要可以概括為四點：第一，加大地方政策指引，推進地方互聯網金融立法先行;第二，完善互聯網金融司法體系，鉆研典型性案件，公正司法;第三，加強執法機構和執法人才培養建設，提高執法能力與水平;第四，構建互聯網金融征信體系，平臺融資模式，審慎監管系統。

一、湖北省互聯網金融立法現狀

自2014年8月始，武漢市就討論出臺“互聯網金融產業發展意見”，對互聯網金融進行法的規范具有前瞻性。2016年湖北省政府公布《關于加快推進“互聯網+”行動的實施意見》，該文件指出，力爭到2020年初步形成網絡化、智能化、服務化、協同化的“互聯網+”產業生態體系。湖北省規劃通過實施“互聯網+”行動，到2018年達到四個目標。第一，互聯網推動產業升級轉型取得階段性成就;第二，網絡基礎產業設施鞏固;第三，互聯網新業態不斷發展，具有創新型的產業發展;第四，信息資源共享模式機制初步建立，政府、民眾、社會組織多方參與社會治理新模式初步形成。

二、湖北省互聯網金融司法現狀

湖北省互聯網金融司法突出表現為案件數量增多、具有指導性案例未形成、司法解釋欠缺，這些都是司法實務中存在的亟待解決的問題。目前湖北省互聯網金融案件法律適用與裁判規則面臨需要重點解決的問題：第一，如何厘清監管政策與司法裁判的關系;第二，如何明晰監管利率和司法利率的區別;第三，如何梳理合規與合法的關系;第四，如何明確互聯網金融案件的管轄規則。

三、湖北省互聯網執法監管現狀

①湖北省政府于2017年部署全省非法集資和互聯網金融風險專項整治工作，近年來推進重大案件處理機制，加強監測預警機制，遏制了非法集資和互聯網金融風險高發態勢。②互聯網執法監管之“協會”監管。湖北省建成了首個華中地區的互聯網金融協會，進行自我管理、自我監管。該協會以陽光、自律、分析為宗旨，意在從根源上地址不良平臺的金融，維護湖北互聯網金融發展環境及行業聲譽。

四、湖北省互聯網金融法治環境存在的問題

（1）法律、法規制度不健全，立法層面欠缺。立法不足，權力真空。基于互聯網金融存在著的虛擬性、隱蔽性、匿名性，使得真空地帶存在巨大問題。法律法規滯后，規則性不足。雖然湖北省出臺了部分意見或者規范性文件的，但是因其立法技術、立規技術層面的欠缺，使得其難以適應快速發展的互聯網金融業，出現了明顯的滯后性。

（2）互聯網金融風險加劇，司法取證、舉證、執行難等問題突出。互聯網交易中，客戶較之商家處于劣勢地位，若發生訴訟，客戶作為舉證責任方時，其舉證能力處于明顯的弱勢地位。基于虛擬貨幣金融的特性，湖北省仍未建立跨市場監管制度，使得不同層級監管部門取證效率低、成功率低。

（3）缺少監管執法機構，監管執法難度大。目前，主要是依靠中國銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會即“一行三會”來進行監管，其層級無疑很高，可能出現高層級監管過嚴，低層級監管或松、或無從實質監管。從湖北省的監管來看，也主要是依靠以上機構，未建立或授權本域內權力機關進行監管，使得地方行政單位與“權力劃分”無依據，與法無依據。

五、完善建議

1.加強防范互聯網金融風險的法制體系建設

頒布市級規定，使得風險防控有規可依。明確主體法律地位，加強對主客體保護制度建設。明確交易主體權利、義務，這是對主體法律地位承認的基礎，權利、義務的明確才能更好地歸責和責任承擔，否則難以實現對責任的分配與認定。結合民事保護、刑事打擊相結合，保護好合法、合理的互聯網金融交易，打造湖北省互聯網金融發展的健康法治環境，實現其健康、快速發展。

2.加大司法打擊互聯網金融犯罪力度，建立隱匿風險規避機制

基于湖北省互聯網金融發展的實踐，著力打擊利用互聯網來進行洗錢、詐騙等違法犯罪行為人。要聯動各職能部門，包括公安、工商、網監等部分，著力進行監督、規范、管理、打擊。要聯通司法檢察部門，包括檢察院、監察委、監獄等部門，著力進行司法打擊、起訴、監管等，實現國家權力對社會治理的規范作用。另外，作為審判機關應依法獨立行使審判權，減少行政權力對其的干預，保證程序公正、實體公正。

3.建立健全專門監管執法機構，增強制度化建設

提高市場準入門檻，建立專門監管執法機關。其監管進行統一化、專門化、技術化。監管重點由資金流轉、市場運營、市場退出、市場問責與責任承擔，實現各環節、各階段的監管。

總之，建立互聯網金融業準入機制、運行機制、退出機制、責任承擔機制，實現互聯網金融發展的規范化。加強公正司法與嚴格執法制度，保護社會主義市場經濟有序交易制度。需要指出地是，必須建立與之相匹配的互聯網金融保險制度、信息披露及監管制度、隱匿性風險規避制度，建立健全準入機制與退出機制，發揮社會組織在參與法治環境建設中的積極作用，實現湖北省本域互聯網金融法治環境的良好構建，實現互聯網金融業又好又快地發展。

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