對遏制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的再思考

趙衛(wèi)平　范順志

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪 概念 種類 特征 成因

作者簡介：趙衛(wèi)平、范順志，河北省邯鄲經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民檢察院。

中圖分類號：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.031

2017年6月1日，最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》（高檢訴【2017】14號文）。（以下簡稱《座談紀(jì)要》）2018年，最高檢公訴廳聶建華等專家又在《刑事司法指南》2018年第1集發(fā)表了《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》理解與適用一文（以下稱《理解與適用》）。《座談紀(jì)要》和《理解與適用》對檢察機(jī)關(guān)在檢察環(huán)節(jié)辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中遇到的有關(guān)行為性質(zhì)、法律適用、證據(jù)審查、追訴范圍等問題進(jìn)行了深入研究，給出了具體指導(dǎo)意見，對各地檢察機(jī)關(guān)辦理此類犯罪具有極大的指導(dǎo)意義，但互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一種跨部門跨行業(yè)的新型犯罪形態(tài)，單局限于檢察機(jī)關(guān)一家的視角難以真正解決問題，因此，本文試從共建共治角度對涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因及預(yù)防進(jìn)行探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相互融合形成的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是自然人、法人或其他組織等犯罪主體利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實施的違反刑法、金融管理法規(guī)，侵犯公民、法人或其他組織財產(chǎn)權(quán)等權(quán)利的犯罪行為。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的本質(zhì)是金融犯罪。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的種類

2016 年4 月，國務(wù)院部署開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，集中整治違法違規(guī)行為，防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。各級檢察機(jī)關(guān)積極參與專項整治工作，依法辦理進(jìn)入檢察環(huán)節(jié)的涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件。通過辦案，統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中最常見的犯罪種類有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪、賭博罪等五個罪名。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的平臺是互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)

與互聯(lián)網(wǎng)金融相對立的線下實體金融，其運(yùn)營平臺是各類商業(yè)銀行、柜臺、柜員機(jī)等三維可視平臺，留痕手段是紙質(zhì)合同、票據(jù)、表格、手寫簽名等可視、可保存、可復(fù)制的物體，交易的對象是人民幣或者美元等外幣，也是可視的、可感知的。而互聯(lián)網(wǎng)金融依托運(yùn)營的平臺就是網(wǎng)絡(luò)、電腦、手機(jī)等電子產(chǎn)品，當(dāng)事人雙方均面對的是電腦屏幕，交易留痕手段是電子數(shù)據(jù)，容易改變、容易丟失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有高智商犯罪的特點

犯罪嫌疑人利用互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展過程中出現(xiàn)的制度上、監(jiān)管上、技術(shù)上的漏洞，利用大多數(shù)群眾對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的無知、利用大多數(shù)群眾的貪利和僥幸有預(yù)謀的實施作案。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有涉案人數(shù)多、涉案金額大的特點

例如北京e租寶系案涉及全國31個省份115萬人、資金598億元，未兌付金額380億元;江蘇錢寶系案累計非法集資總額超千億元、未兌付集資參與人本金金額300余億元;昆明泛亞案涉及全國31個省份、13.5萬人，未兌付權(quán)益410多億元。另據(jù)國家打擊非法金融活動局統(tǒng)計，2018年新發(fā)互聯(lián)網(wǎng)集資案件數(shù)占比30%，涉案金額和人數(shù)占比分別達(dá)到69%和86%。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有跨區(qū)域、跨國犯罪的特點

例如北京e租寶系案涉及全國31個省份115萬人;昆明泛亞案涉及全國31個省份、13.5萬人。而網(wǎng)絡(luò)賭博、地下錢莊網(wǎng)絡(luò)跨境轉(zhuǎn)移資金、洗錢更是具有跨國犯罪的特點。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有欺騙性、隱蔽性的特點

互聯(lián)網(wǎng)平臺是一個誰都可以參與的虛擬世界，當(dāng)事人雙方互不見面就可以完成所有交易。真假交織，以假充真，真假難辯。在涉眾性互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中， 犯罪分子往往采用十分隱蔽、欺騙性很強(qiáng)的作案方式。

（六）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有取證難、追贓難的特點

涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉及大量的電子數(shù)據(jù)，這類證據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的證據(jù)體系中具有重要地位，對于證明相關(guān)犯罪事實具有重要作用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子數(shù)據(jù)的形式、載體出現(xiàn)了許多新變化，犯罪分子為了掩蓋其犯罪事實和目的，往往利用技術(shù)漏洞消滅、損毀電子證據(jù)，為電子證據(jù)的提取、恢復(fù)、審查、鑒別增加難度。電子數(shù)據(jù)的勘驗、提取、審查等工作需要很高的專業(yè)性，如果處理不當(dāng)會對電子數(shù)據(jù)的真實性、合法性造成不可逆轉(zhuǎn)的損害。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪得到贓款后往往迅速轉(zhuǎn)移提現(xiàn)揮霍，導(dǎo)致破案后難以追回贓款。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的形成原因

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的成長全過程，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段更加狡猾，危害更加嚴(yán)重，查處更加困難。互聯(lián)網(wǎng)犯罪有多方面的原因，歸結(jié)起來有以下幾方面：

（一） 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的客觀性

任何一種新的生產(chǎn)方式、新的技術(shù)方式、新的事物的出現(xiàn)在為社會帶來進(jìn)步、為人類帶來方便的同時，也會為社會帶來負(fù)面影響、消極作用，這是一個規(guī)律，不可避免。正如汽車的發(fā)明給人帶來交通便捷的同時也會產(chǎn)生交通事故和污染，炸藥的發(fā)明促進(jìn)生產(chǎn)也會傷害人類自身一樣，作為一個物品，其本身沒有好壞之分，而只有利用它的人有好壞之分。互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，它一方面給人們金融活動帶來極大的便利、高效，另一方面也被一些壞人所利用從事金融犯罪活動。所以，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪一要重視，二要采取有力措施把負(fù)面作用降到最小。

（二）犯罪手段的隱蔽性、迷惑性

互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生以來，就有許多不法之徒為貪圖暴利，心存僥幸，置國家法律于不顧，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域興風(fēng)作浪，他們把犯罪的炮彈、殺人的毒藥用美麗的外衣、甜蜜的糖果包裝起來，迷惑群眾、欺騙群眾，引誘群眾上當(dāng)受騙。如有的以高收益率、高回報率誘惑，有的借新還舊，支付少量前期利息誘惑，有的以名人廣告，前景廣闊的高大尚項目誘惑，不一而足，令人防不勝防。

（三）受騙群體的貪婪、無知、盲從、非理性

通過分析解剖許多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件發(fā)現(xiàn)，許多犯罪分子犯罪得逞的手段并不特別高明，由于被害人的貪婪、無知、盲從、非理性而“成就”了犯罪分子。許多的被害人，特別是退休老年人群體、婦女群體、農(nóng)民工群體、低收入群體，面對網(wǎng)上虛假宣傳的高收益率、高回報率，經(jīng)不起誘惑，不能理性分析其高回報率收益是否合理，是否有充足的實體支撐，也不考慮自己是否充分了解所投資對象，而是心存僥幸、盲目跟風(fēng)，輕率投資。只看到收益看不到風(fēng)險，只看到餡餅看不到陷阱，只看到魚餌看不到魚鉤。許多高的離譜的收益率比販賣毒品、販賣軍火利潤都高，稍有理性的人都知道是不可能的，但可悲的是你盯著人家的利息，人家惦記著你的本錢而不自知。

（四）涉互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度的不完善

通過分析解剖許多涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案例發(fā)現(xiàn)，許多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的得逞與涉互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度不完善有直接關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)金融的安全運(yùn)行需要面面俱到行之有效的監(jiān)管制度，需要負(fù)責(zé)高效的監(jiān)管活動，需要懲處有力的預(yù)防制度。然而，目前互聯(lián)網(wǎng)金融從監(jiān)管主體的確定、從事金融活動主體資格的認(rèn)定、審批、運(yùn)行規(guī)則的制定、運(yùn)營范圍的確定、運(yùn)營廣告的監(jiān)管審批、運(yùn)營活動的核查、違法行為的查處懲戒、保證金的門檻、實名制的推行等都有需要完善的地方。總的思路應(yīng)該是高門檻、嚴(yán)審批、強(qiáng)監(jiān)管、重懲處。對廣大互聯(lián)網(wǎng)金融參與者來講，從資格認(rèn)定、投資風(fēng)險預(yù)警書面告知制度、投資資金轉(zhuǎn)賬的反悔延后期制度、投資實名制度、資金運(yùn)營使用秘鑰制度等等有需要完善的地方。從監(jiān)管查處者來講，對各類金融網(wǎng)站的定期巡查、發(fā)現(xiàn)問題、糾正違法、懲處犯罪、對舉報互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的獎勵等等有需要完善的地方。

（五）涉互聯(lián)網(wǎng)金融管理技術(shù)的漏洞

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也暴露了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域在技術(shù)防范上的漏洞。許多網(wǎng)絡(luò)黑客通過攻擊金融網(wǎng)站、植入病毒，竊取公民個人及公司法人的信息、資金，給公民個人及公司造成巨大損失。

（六）打擊力度小，懲處力度不足以形成震懾

由于現(xiàn)行法律懲處力度不足、制度、技術(shù)的漏洞、犯罪分子的狡猾、取證的困難、認(rèn)識的分歧，導(dǎo)致對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的懲處力度不足，對犯罪分子難以形成有力震懾。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)防措施

為有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的蔓延，維護(hù)公民、法人的合法權(quán)利，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)的秩序、維護(hù)國家金融秩序，應(yīng)該多措并舉，從多方面打擊預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

（一）從法律層面嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪

在最高檢《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》理解與適用基礎(chǔ)上，在有關(guān)最高法院司法解釋基礎(chǔ)上，公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯(lián)網(wǎng)主管部門要從立法執(zhí)法角度形成從嚴(yán)打擊的共識，司法執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)的共識，證據(jù)采信的共識。公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯(lián)網(wǎng)主管部門要通力合作，形成打擊合力。要采取刑事、行政、民事等多種懲處方式予以懲處，形成強(qiáng)大震懾。

（二）從媒體輿論層面大力普及預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪知識

各級宣傳部門、新聞媒體網(wǎng)站、手機(jī)客戶端要加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的宣傳，介紹識別鑒別防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的知識和方法，介紹案發(fā)后的正確處置方法。宣傳報道打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的典型案例。

（三）從制度層面完善涉互聯(lián)網(wǎng)金融管理

2015年7月18日經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，由中國人民銀行、銀監(jiān)會等10部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，之后成立了由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家有關(guān)部門組織建立的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會”這一國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。在此基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)主管部門、金融主管部門、司法部門要通過分析解剖涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案例、大數(shù)據(jù)、云計算等多種途徑發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融管理方面制度漏洞與不足，修改完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管和懲處。 ?從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體的確定、從事金融活動主體資格的認(rèn)定、審批、運(yùn)行規(guī)則的制定、運(yùn)營范圍的確定、運(yùn)營廣告的監(jiān)管審批、運(yùn)營活動的核查、違法行為的查處懲戒、保證金的門檻、實名制的推行、金融參與者投資風(fēng)險預(yù)警書面告知制度、投資資金轉(zhuǎn)賬的反悔延后期制度等方面全面檢討完善相關(guān)制度，織密互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管管理的制度之網(wǎng)。

（四）從技術(shù)層面彌補(bǔ)涉互聯(lián)網(wǎng)金融管理漏洞

中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門，各類商業(yè)銀行、各類保險公司、各類證劵公司等金融部門，中央網(wǎng)絡(luò)安全與信息化委員會辦公室、工業(yè)和信息化部等互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門，移動、電信、聯(lián)通實體公司，百度、騰訊、阿里巴巴、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，華為、中興、聯(lián)想等科研巨頭要加強(qiáng)合作，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，充分利用高科技、大數(shù)據(jù)、云計算、防火墻等技術(shù)手段監(jiān)管、預(yù)警、預(yù)防各類經(jīng)濟(jì)金融犯罪，使之不發(fā)生少發(fā)生，發(fā)生后能盡快查處。因為大部分互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪都不得不依托、依賴于現(xiàn)有銀行系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的技術(shù)體系支撐來完成其犯罪行為，因此，利用高科技打造高效的監(jiān)管、預(yù)警、預(yù)防系統(tǒng)就顯得尤為重要。

參考文獻(xiàn)：

[1]最高人民檢察院《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》（高檢訴【2017】14號文）.

[2]最高檢公訴廳聶建華等專家的《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》理解與適用.

[3]中國人民銀行、銀監(jiān)會等10部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》.