信用是一種資產

支點財經：個人征信查詢都是單向的、被動的，對個人來說，究竟有什么用處？

岳志崗：征信的查詢看上去是單方面的，但實際上能為我們的生活帶來許多便利，例如憑信用免押金用車、住酒店等方面的運用，已經非常普遍了。從這個角度來說，個人的信用，就是一種資產。

對于一些自由職業者，征信的作用更大。比如家政服務員，如果有良好的征信記錄，將更容易找到工作。再比如網約車司機，一般來說，網約車司機是無法提供收入證明的，當他們在貸款買房時，良好的征信記錄就能起到重要作用。

支點財經：如您所說，征信數據的維度眾多，如何才能維護好個人征信？

岳志崗：簡單來講，就是要守信。除了我們眾所周知的信貸信息（如銀行貸款、信用卡記錄等），一些看似微不足道的數據，例如手機欠費的頻率等，都可能影響征信記錄。要珍惜個人信用，從按時繳納各種費用等小事做起。

支點財經：“高鐵霸座”等失信行為，是否會影響個人征信記錄？

岳志崗：目前，“高鐵霸座”行為已納入鐵路部門征信系統，當事人被列入限乘火車的黑名單。隨著個人征信體系的不斷完善，這種不誠信的行為未來很可能會影響金融機構授信決策。

支點財經：個人征信記錄上的“污點”還有機會修復嗎？

岳志崗：部分銀行貸款或者信用卡消費，如果能夠提供“非惡意逾期證明”，并獲得銀行認可，不良信息是可以修復的。

《征信業管理條例》明確規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。也就是說，一般5年后，不良征信記錄應當給予刪除。

支點財經：在解決中小企業融資難的問題上，個人征信是否能發揮一定作用？

岳志崗：在中小企業融資過程中，因企業征信體系建設不完善，目前存在企業信用信息少、信用記錄缺乏的問題。中小企業主的個人信用很大程度上決定了企業信用。隨著企業和個人兩大信用信息系統的整合，未來個人征信在解決中小企業融資難中發揮的作用將越來越大。