金融世界觀與金融學知識體系淺析

王程 余承謙 李振波 鐘其祥

摘要：金融從本質上來說是一種技術和工具，它既擁有一定的能力，同時也不可避免的具有一定的負面作用，因此我們在對其進行研究和使用的時候，必須要揚長避短，通過構建起科學完整的金融世界觀和金融學知識體系，來進一步的對金融進行深入的理解。

關鍵詞：金融世界觀 金融學

引言：世界觀指的就是人們對于世界的總的根本上的看法，而金融世界觀就是人們對金融總的根本上的看法。人們在社會中的地位是不同的，因此看問題的角度也是不同，因此就會出現不同的世界觀，而金融世界觀也是如此，不同的群體對金融的認識也是不同的，由此便形成了不同的金融世界觀。金融學知識體系是將金融學個的主要方面進行覆蓋，因此有一個比較完備的金融學知識體系，能夠促進我們對金融的理解和使用。

一、金融世界觀

（一）金融的概念

金融是貨幣流通和信用活動以及之間進行相互聯系的各個經濟活動的總稱，在廣義上，它就是與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算等經濟活動有關，也包括金銀的買賣活動，在狹義上，它指的就是信用貨幣的通融。金融的內容可以概括成貨幣的發行和回籠，存款的吸收和付出，貸款的發放和回收等等，從事金融活動的機構有很多，比較常見的就是銀行、保險公司、財務公司等等。總之，金融活動是人們在不確定環境中所進行的一種資源跨期的最優配置決策的行為，是貫穿在日常生活當中的經濟活動。

（二）金融的本質

金融的本質就是一種技術或者是工具，可以為人類附能并且追求生存和自由的工具。金融可以幫助人們加工時間，集聚資金，同時在一定程度上還能分散風險，這是金融的“三大定理”。

（三）金融的作用

時間、資金和風險是構建金融世界觀的第一步，金融世界觀的本身是包含兩個方面的維度的，一方面是對金融的能力進行認識，另一方面就是要對金融的負面作用進行認識。我們要在日常的經濟活動中，對金融的能力進行適當的使用，構建出完整的金融世界觀，避免金融的馬太效應和道德風險。

1.金融的能力

金融作為個人、企業以及社會的生存和發展的重要經濟活動，有著不可替代的作用。首先金融是具有時間的價值的，金融就是可以把財富放在人生的時間軸上進行移動的工具，通過利用金融，對相關的資源進行合理的配置，就可以將資金進行提前的使用，通過各種投資理財的方式獲得更多的流動資金，進而對未來的生活發展打下基礎。金融是以時間為定價的，大家在購買金融產品并且做出相關決策的時候，就相當于購買了不同的未來價值，并且對未來財富的格局進行了改寫。金融工具對我們的時間進行深度的加工，將未來進行不同的價值轉化，因此不同的人使用不同的金融工具進行金融決策，會對自身的命運造成一定的改變;另外，金融具有資金的集聚作用，它可以將一些散落的點狀的資金進行快速的積累，進而將其投入到需要資金的地方，就可以讓個人、企業、城市的發展更具力量。通過將資金進行集聚，可以對時間和低地域的限制進行突破，進而對資金進行快速有效的積累，從而實現目標：金融的第三定理就是風險的共擔，金融可以幫助個體進行風險的轉移，它可以將個人的風險分散到社會群體當中，進而對個人的獨立感和安全感進行提高，最有名的案例就是股票的風險共擔幫助荷蘭開辟出廣大的海上帝國，而現代社會的風投和創投等可以對創業者的風險進行分擔，進一步的提高人類進行經濟活動的能力。

2.金融的負面作用

金融可以將社會財富進行積累，并且也具有比較大的時間價值，但是從另一個方面來看，金融也具有比較大的負面效應，最為明顯的就是“馬太效應”和“道德風險”。所謂的“馬太效應”說的就是金融可以將社會財富的累積進行數以萬計的放大，但是這樣的能力卻不是對整個社會所共享的，資金會慢慢向具有更多財富和更多權力的人流去，這樣救護讓杠桿效應變大，進而就會出現“窮者越窮，富者越富”的馬太效應，在過去的幾十年中，社會的貧富差距變得越來越大。另外，金融是和未來的時間聯系在一起的，但是未來是不可預料的，因此金融市場也會因此具有很大的信息不對稱性。在這樣的情況下，人性的欲望會被無限的放大，有很多人會通過對自己的信息優勢進行利用，進而獲取到一些不義之財。對于很多普通的投資者來說，是很容易掉進這樣的“道德風險”當中。在2008年的全球金融危機中，就有很多投資者掉進了這樣的陷阱當中。

二、金融學知識體系

（一）金融機構

金融機構指的就是從事金融服務業有關的金融中介機構，從宏觀層面上來說，我國的金融機構按照地位和功能可以分為四個大類，第一類是中央銀行，比如說中國人民銀行這樣的機構;第二類是銀行，這里包括政策性銀行和商業銀行：第三類是非銀行金融機構，主要包括的是國有及股份制的保險公司、信用合作社、證券公司和財務公司等：第四類就是在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。浙西而金融機構在相互聯系和相互補充的條件下，構成了較為完整的金融機構體系。

（二）金融工具

金融工具又被稱為是“信用工具”或者是“交易工具”，金融工具是在指在金融市場中可以進行交易的金融資產，它能夠對貸者和借者之間融通貨幣的余缺進行證明。金融工具也可以分為長期和短期，比如說一年期的國庫券和長期的債權等等，除此之外，金融還分為直接和間接的，不同的金融工具是金融體系的基本構成，股票和債權是屬于直接的金融工具，而銀行就屬于間接的金融工具。另外，絕大數的金融工具和有價的證券都是具有不同程度的風險。

（三）投資者決策

投資者決策指的就是投資者為了實現預期的投資目標對相關的理論和手電進行使用，并且要通過一定的程序對投資的具體內容和問題進行分析和選擇，主要包括投資的必要性、投資的目標、規模、方向、成本和收益等等，要對這些具體的問題進行分析，進而形成一定的策略和方案，方便進行決策。投資者在進行決策的時候，要將資產的配置、證券選擇等內容列為重點的內容。在實際的日常生活中，根據自己和家庭的收入情況和抗風險的能力對投資的方向進行確定，在購買股票的時候選擇哪家公司較為穩妥或者收益大等，這些都是投資者所要做出的決策，并且這一系列的決策也是對投資人各方面能力的考驗，既要有一定的專業知識作為支撐，同時也對人性進行了一定的考驗。

（四）公司決策

公司的決策是在一定的約束條件下進行的，它的主要目的是為了實現企業的目標，并且是根據一定的是程序和方法來進行的，并不是毫無目的性的。公司在進行決策的時候，會在備選的方案中對最合適的方案進行最優的選擇，在這個挑選的過程中，要對一些重點內容進行重視。比如說，公司在不同的發展階段需要不同的方式進行資金的籌備，同時也需要不同的籌備方式，公司在經過一定的發展之后，上市或者不上市，在什么樣的階段上市比較適合等等，這些都是要進行綜合考量和平衡的內容。

（五）金融的監管和創新

金融監管指的就是政府通過特定的機構來對以金融交易為主體的經濟活動進行某種限制或者是規定的行為。金融監管從本質上來說，是具有一定的特殊內涵和特征的，是一種政府規制的行為，它主要可以分為金融監督和金融管理。金融監督就是金融主觀對當地的金融活動進行日常的檢查，通過這樣的監督活動來促進金融機構的穩健發展，而金融管理就是金融主管依法對金融機構進行領導組織和協調，進一步的促進金融活動的有序性。隨著社會經濟的不斷發展，金融監管和創新式非常具有現實意義的，因為金融市場存在著一定的曲線，當金融市場無法對資源進行合理配置的時候，即出現一定的壟斷行為，金融監管就可以來對此進行糾正。在金融發展的過程中，“道德風險”是比較容易出現的有害情況，在金融監管的金融學體系下，可以對金融市場的成本進行降低，同時對正常合理的公共秩序進行維護，提升公眾對金融活動的信心。

（六）科技金融

科技金融是屬于產業金融的范疇當中的，只要指的就是科技產業和金融產業的融合，但同時他也是一種高風險的產業，因為融資的去求是比較大的。科技金融的傳統渠道主要有兩種，一是通過政府建立基金來對民間資本進行引導，二是多樣化的科技企業股權融資渠道，隨著互聯網的不斷發展，科技金融又出現了一種新的融資渠道，即眾籌。這些方式都為科學化的發展提供了更加多樣的選擇。

結語：綜上所述，金融活動是與我們的日常生活緊密相連的，因此在實際的生活中，我們要對金融知識進行一定的了解，通過樹立起科學的金融世界觀，來構建出完整的金融學知識體系，才能更好的讓我們個人、企業和社會得到發展和進步。