信用監管時代到來

文丨■ 馬可均

將有限的監管資源進一步向信用狀況不佳的對象集中，有效解決監管力量不足問題，提高監管效率，做到“守信者無事不擾，失信者利劍高懸”。

近日，國務院辦公廳印發了《關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》指出，建立健全貫穿市場主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監管環節的新型監管機制，不斷提升監管能力和水平，進一步規范市場秩序，優化營商環境，推動高質量發展。

《意見》的出臺，意味著信用監管時代到來。讓失信者“付代價、增壓力”，為守信者提供便利。

分級分類監管

近年來，我國社會信用體系建設不斷進步，取得了顯著成效。尤其是今年，“信用監管”首次被寫入政府工作報告，意味著以信用為基礎的新型監管機制邁入新階段。此次國辦印發的《意見》，涉及信用監管事前、事中、事后環節，以及信用監管支撐保障、組織實施等多方面工作，是落實政府工作報告部署，構建新型監管機制的“路線圖”和“施工圖”。

出臺《意見》的目的是全面加強信用監管，有人擔憂：這是否意味著企業承受的監管壓力會更大？

對此，連維良表示：“分級分類監管是信用監管最突出的特點?！毙庞帽O管將根據不同企業的不同信用狀況實行差別化監管措施。對于信用狀況好、風險小的市場主體，合理降低抽查比例和頻次，盡可能減少對市場主體正常經營活動的影響；對于信用狀況一般的市場主體，則執行常規的抽查比例和頻次；對于存在失信行為、風險高的市場主體，則增加抽查比例和監管頻次。

對不同信用等級市場主體區別對待，是實現信用監管精準化、科學化的前提條件，也是降低信用監管成本的必然選擇。開展分級分類監管，對信用等級較高的主體減少監管頻次，提供便利服務，對信用等級較低的主體從嚴監管、協同監管，將有限的監管資源進一步向信用狀況不佳的對象集中，有效解決監管力量不足問題，提高監管效率，做到“守信者無事不擾，失信者利劍高懸”。

《意見》明確了公共信用綜合評價制度,以公共信用綜合評價和行業信用評價為主要依據,同時充分采用第三方信用評價和行業協會商會的評價結果?！兑庖姟愤€提出建立企業自愿信息注冊制度,企業可以主動提供自己的信息,使相關方面做出的信用評價更加客觀。

不過,信用評價主要服務于監管和企業信用建設,信用評價的結果不直接用于失信懲戒。失信懲戒必須依照相關部門制定的失信聯合懲戒合作備忘錄來進行,適用于嚴格按程序列入的失信懲戒對象,也就是列入“黑名單”,就要執行相應的失信懲戒措施。目前已經出臺了50多個信用聯合獎懲備忘錄。

近年來，我國深入推進協同監管和聯合懲戒，加強經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單管理。市場監管總局信用監管司負責人庹登夫介紹，截至今年6月底，全國經營異常名錄實有市場主體518.97萬戶，嚴重違法失信企業名單實有54.17萬戶，失信企業的信息被推送至各相關部門，推動形成“一處失信、處處受限”的局面。

連維良指出，實施以信用為基礎的新型監管機制，將大幅提升失信成本。失信代價低、懲罰輕、傳播少是失信問題高發、頻發、復發的重要原因。今后，失信者的失信記錄將廣泛共享，因而有可能處處受限。失信信息依法依規公示，讓失信者付出接受監督的成本。涉及嚴重違法失信行為的失信者將被列入“黑名單”，承受跨地區跨行業跨領域失信聯合懲戒的成本。此外，涉及極其嚴重違法失信行為或與國計民生安全攸關領域的失信者，將付出在一定期限內甚至永遠被實施行業禁入、逐出市場的成本。

逐步研究把“信用破產”制度引入相關信用監管領域

為了加強信用約束，防范各種類型的信用風險，中國人民銀行負責人在7月18日的政策例行吹風會上表示，將逐步研究把“信用破產”制度引入相關監管領域。

據介紹，目前我國已建立了覆蓋全社會的征信系統，對企業和個人的民事交易行為信用記錄進行跟蹤記錄和信息共享。政府部門通過共享相關信用信息聯合懲戒，對包括企業和個人的市場主體形成約束，使得守信者越來越方便，不守信者越來越不方便。

萬存知稱：我們要發展社會主義市場經濟，逐步研究把“信用破產”制度引入相關信用監管領域。包括個人信用破產，也包括企業信用破產，將來有可能的話針對地方政府也建立信用破產制度。萬存知在不久前的一場高峰論壇上曾表示，不管是個人還是企業，包括政府部門的相關行為，如果債務負擔過重、債務違約可能性大，而且自己還不能解決、緩釋這類債務壓力，可以按照市場經濟規則，加強破產的相關制度建設，這在西方國家有比較成功的做法。

他同時提醒，信用破產和主體破產不同，我國有企業破產法，針對的是主體破產，信用破產是主體不破產，而主要針對信用風險壓力的緩釋，考慮怎么進行保護和信用修復。通過引入信用破產制度，能夠為聯合懲戒提供強大的法律支持。信用破產將面臨什么后果？從全球經驗看，一旦個人宣布破產，法院的確可能免除其部分債務，但破產人一般將放棄自身現有資產和未來財務管理的控制權，而是交由受托人統一管理（能變現的需要變現還債），在保留必須的生活開支所需之外，破產人未來的收入將交給委托人繼續償債。此外，破產人不得有高消費，甚至吃飯、理發、坐交通工具的支出都會有嚴格限制，想隨便出國度假更是不行。這種嚴格的限制會一直延續到破產保護期結束。破產保護期可以是四、五年，也可以是七、八年乃至更長時間。信用破產以后雖然不用再還債，但是也不可能再借債，除了維持基本的生計費用，申請破產保護以后，任何活動都將受到嚴格的法律限制。信用破產與否應該由法院判定。在信用破產法下，一些盲目的金融行為可以得到有效遏制，因為任何放貸人應該承受在信用破產下，債權可依法撤銷的風險。

讓守信者得實惠

與失信懲戒一樣，守信激勵也是社會信用體系建設的關鍵措施。近年來，在失信聯合懲戒作用越來越突出的同時，守信聯合激勵也在加快豐富當中。

國家稅務總局納稅服務司負責人張維華介紹，稅務總局2016年率先與16個部門簽署聯合守信激勵的合作備忘錄，為守信納稅人提供涵蓋18個領域的41項激勵措施，特別是與銀保監會聯合推出的“銀稅互動”，有效解決了守信中小企業融資難融資貴的問題。

“海關根據企業的信用情況將進出口企業分為高級認證企業、一般認證企業、一般信用企業和失信企業，其中高級認證企業和一般認證企業就是常說的中國海關‘AEO企業’。”海關總署企管司負責人張秀清介紹，“今年上半年海關對失信企業查驗率達98.12%，對高級認證企業查驗率不足0.5%。AEO企業不僅可以享受國內海關給予的通關便利，還能享受互認國家(地區)海關給予的優先辦理通關手續、減少查驗等多項便利化措施，大大壓縮通關時間和貿易成本。”

連維良則用“三個更好、兩個更低”歸納了守信者激勵的代表性措施，即更好的行政服務、更好的融資服務、更好的公共服務和更低的監管成本、更低的交易成本。“下一步，我們會加大對守信激勵措施的實踐探索力度和建章立制力度，讓更多守信者實實在在地感受到誠信有價、誠信有感、誠信有益?！?/p>