商業銀行經營風險的管理與防范措施

李小軍

【摘要】近年來，我國經濟發展速度不斷加快，經濟發展水平日益提高，而高速的經濟發展現狀也對我國銀行業的發展提出了新的要求。商業銀行自身本就是一個集高風險和高利益共存的行業，加之近年來大的經濟發展環境，使得商業銀行想要穩定健康的發展必須要更加注重在經營過程中的風險管理與防范。但現階段商業銀行在對經營風險的管理與防范仍存在著眾多的不足有待解決，本文就從現階段商業銀行在經營風險管理過程中存在的不足出發，進行系統的分析并得出相關的解決方案，以期能夠幫助相關商業銀行有效提升經營風險的管理效果。

【關鍵詞】商業銀行;經營風險管理;防范措施

商業銀行作為變動性較大的高風險行業，其發展會受到眾多因素的影響。因此商業銀行想要更好的進行商業發展，對其在經營過程中存在的風險進行管理是必不可少的。有效的經營風險管理，能夠有效增強商業銀行對抗相關風險的能力，使得商業銀行在防范相關風險的同時，提高其核心競爭力，促進商業銀行的穩定健康發展。

一、現階段商業銀行在經營管理防范過程中存在的風險

（一）不良信用貸款風險

在我國商業銀行的經營發展過程中，不良信用貸款的數目居高不下，給商業銀行的經營發展帶來了較高的風險。雖然銀行針對相關的不良貸款現象采取了相應的措施進行防范，但不良信用貸款的總額仍沒有明顯減少，嚴重阻礙了商業銀行的健康發展。其中由于商業銀行自身管理理念扭曲，造成的不良貸款數目較大。商業銀行在辦理貸款業務過程中，一味追求貸款的規模造成超貸情況經常存在，使得商業銀行的信貸風險明顯加大。

（二）由于存貸失衡引起的經濟效益降低

近年來我國經濟發展迅速，各類金融機構也隨著成長起來，銀行存款不再作為人們唯一的資金儲存方式加之各類金融機構給出的利率普遍高于商業銀行，導致商業銀行存款量呈明顯減少的趨勢。而信貸利息作為商業銀行最主要的利潤來源是以存款為保證其正常運轉的，不斷減少的存款量使得相關商業銀行的存款和貸款量嚴重失衡，使得銀行的盈利水平降低，使得商業銀行的經營風險大幅度增加。

（三）在銀行經營過程中存在的相關操作風險

商業銀行在其經營管理過程中存在的操作風險，也是導致商業銀行不能正常發展的重要原因之一。商業銀行在發展過程中由于自身內部管理混亂、不可抗力造成銀行癱瘓等操作風險的存在，給銀行的運作帶來了較大的風險。

二、商業銀行在經營風險管理中存在的不足

（一）對經營風險管理的認識不足

商業銀行要想在目前復雜的市場經濟條件下，穩定發展就必須要重視商業銀行在發展經營過程中存在風險，并對相關的風險進行控制管理。但有些商業銀行管理層過分注重銀行的經濟效益，而忽略了對其經營風險的控制，對于其經營風險管理重視程度較低，使得商業銀行自身不能對其經營風險進行很好的管理，造成商業銀行自身經濟效益降低。

（二）商業銀行已有風險經營制度執行不徹底

隨著經濟市場的不斷發展，銀行業風險逐漸加大，眾多商業銀行已經意識到對銀行經營風險進行控制和管理的重要性，也制定了相關的風險管理制度，但是由于制度的執行力度不夠，導致事先制定的計劃沒有成功的進行運行，最終導致了相關商業銀行的經營風險提高。其次商業銀行的高層管理未能對銀行的風險把控做出建設性的貢獻，使得商業銀行風險管控的前瞻性不足。

三、商業銀行的經營過程中的風險管理與防范措施

（一）提高風險防控認知，優化管理機制

商業銀行想要不斷加強其經營風險的管理效率，首先就要從增強風險防控的認知出發，不斷優化其管理機制。相關商業銀行要從管理層出發提高其風險防范的認知，管理層加強對于內部體系制度的完善制定，細致化相關業務的操作流程，不斷提高經營管理的能力。員工要認真貫徹落實商業銀行的相關規模，不斷提升自身的業務能力，提高自身的思想意識提高風險管理防控意識。最終通過管理層和銀行員工的共同努力有效提高銀行對于經營風險的管理與防范措施。

（二）提高商業銀行工作人員的綜合素質

商業銀行工作人員作為實際的業務操作人員，商業銀行要對從業人員進行風險防范方面的相關教育。讓從業人員提高對于經營風險的防范意識，增強其企業責任感和使命感。定期對員工進行相關風險能力的培訓和考核，對成績優秀的員工給予一定程度上的獎勵，以刺激員工對于經營風險防范的敏感程度，從基層員工做起有效提升整個商業銀行的經營風險防范意識。

（三）從政策制度方面，做好風險防控

由于相關的政策制度由國家統一制定，商業銀行沒有辦法進行調整改變，所以商業銀行要從自身出發，加強對銀行經營風險的控制防范。因此，銀行想要有效防范風險就要從建設起科學的資金使用體制做起。商業銀行通過對相關企業的發展情況和今后政策走向進行分析對其未來的發展狀況進行預測，再根據分析結果進行相關借貸服務，有效防控風險。

四、總結

綜上所述，商業銀行想要在其經營過程中進行有效的風險管理與防控，需要清楚的了解現階段下銀行運營過程中存在的風險，其次商業銀行要根據政策的不斷變化及時調整自身的發展模式，降低相關經營風險。最后商業銀行要從相關從業人員出發做好其培訓和考核才能有效提升銀行的核心競爭力，降低其在經營過程中的風險，保證商業銀行經濟利益的最大化。

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