我國商業銀行規模及數量的風險分析

王麗霞

摘 要：近年來，隨著我國經濟的快速增長，金融領域也取得了很大發展。商業銀行在金融發展中發揮了巨大的推動作用。隨著商業銀行在規模及數量上的不斷擴大，其風險也在不斷增加。探討商業銀行在規模及數量上的飽和度與是否存在系統性風險，對于確保我國商業銀行的良性發展具有重要意義。鑒于此，對我國商業銀行在不斷擴大規模及數量時存在的風險進行了深入分析。

關鍵詞：商業銀行;銀行規模;銀行數量;風險

文章編號：1004-7026（2019）10-0168-01 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F832.33 ? ? ? ?文獻標志碼：A

1 ?我國商業銀行現狀

在經濟發展中，銀行業在金融領域起融通資金的作用，這也使銀行業存在較高的風險。如果不對銀行業的風險進行有效控制，就極易引發規模風險。因此，對我國商業銀行擴大規模及增加數量時存在的風險進行分析，從而明確商業銀行在規模與數量上的飽和度，衡量其存在系統性風險的大小，已經成為各界人士高度關注的焦點話題[1]。

2 ?我國商業銀行規模及數量的飽和度分析

2.1 ?意見分岐

有人認為我國商業銀行的數量已經基本飽和，之所以這樣認為，原因有3個。一是商業銀行的現有體系數量已經基本達標，能夠覆蓋各個省市地區。二是商業銀行機構在經濟發達和較發達地區的密集度較高，鄉鎮市場正被多家銀行搶占與瓜分。三是商業銀行在直接融資方面的比重要遠遠小于間接融資，使其在間接融資上積聚了大量的風險[2]。

2.2 ?嚴格標準下的局部飽和分析

需要按照相應的標準，對商業銀行在規模及數量上的飽和度進行評價分析。①商業銀行要保持持久穩定的發展，就要以長遠眼光看待銀行的飽和度與密集度。②應確保商業銀行在飽和度方面能夠適應我國經濟發展對資金的需求，使我國能夠在資金的引導作用下實現對經濟結構的調整與改革。③商業銀行在規模及數量上要適應我國現有的監管體系，以最大限度降低規模風險，節約監管成本。④需要確保商業銀行的規模及數量與我國財務的連續性，避免因財務不連續而造成銀行業整體虧損。⑤應以商業銀行在國際上發展所積累的經驗及現有水平作為評判標準，來衡量我國商業銀行的規模及數量。借鑒國外商業銀行的發展模式、數量及規模，對我國界定商業銀行規模與數量的飽和度系統性風險有著重要意義。

3 ?我國商業銀行規模及數量的風險

3.1 ?數量規模風險

我國人均收入是一定的，這使商業銀行能夠吸收足夠的儲蓄存款，從而避免了系統性規模風險的發生。此外，從商業銀行的數量及組合形式來看，也存在一些不合理的地方，這在一定程度上會使金融機構造成損失，主要體現在兩個方面。①商業銀行規模及數量的增長會吸收大量信貸資源，但由于信貸增長率和資本充足率成反比，降低了資本充足率，使商業銀行在發展中出現加權風險的可能性增加。②商業銀行在管理、決策方面出現的失誤，使大部分農村信用社或多或少地產生了不良資產，進而對商業銀行的資金運營造成了嚴重影響。

3.2 ?系統性風險分析

我國經濟快速發展，使商業銀行有充足的存款資金，但是與存款資金相比，投資需求的增長速度較慢。要想降低商業銀行在賬面上的不良資產，就必須對借款企業的資質進行嚴格審查。同時，以往的供大于求局面已經發生變化，使得貨幣在流通過程中的數量大幅增加，這也給商業銀行的發展造成了不利影響。在國際金融環境波動影響下，國際上對我國人民幣升值的意愿變得愈發強烈，使我國出現了大量熱錢投機現象。但我國基礎貨幣發行量增加，會導致國內出現通貨膨脹，出現因巨量熱錢出逃而造成我國外匯儲備縮水的情況，從而給我國的銀行規模體系帶來巨大沖擊。

參考文獻：

[1]周安.商業銀行市場集中度與風險——基于中國16家上市銀行面板數據分析[J].中央財經大學學報，2017（1）：

39-48.

[2]王曉晗，楊朝軍.我國銀行業市場約束有效性的實證分析——基于銀行融資來源的比較研究[J].上海交通大學

學報（哲學社會科學版），2014，22（4）：105-112.