風(fēng)控和發(fā)展互為表里

“投資就像一輛行駛中的汽車，道路狀況是投資業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境，剎車和方向系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，車速是業(yè)務(wù)的發(fā)展，只有在剎車和方向系統(tǒng)狀態(tài)良好的情況下，駕駛員才能提高車速并安全行駛，否則就很有可能遭遇顛覆的后果。”中經(jīng)寰宇（廈門）股權(quán)投資基金管理有限公司總裁崔翔在接受《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，風(fēng)險(xiǎn)是結(jié)果的不確定性，是結(jié)果對期望的偏離，沒有對風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，業(yè)務(wù)拓展帶來的收益將是不確定的。

財(cái)務(wù)報(bào)表可能在一定時(shí)間內(nèi)變得好看，但經(jīng)營成果實(shí)際上處于不確定狀態(tài)，埋藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦引發(fā)，今日的盈利明天就可能變成虧損，甚至帶來滅頂之災(zāi)。因此，崔翔認(rèn)為，在沒有有效的風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，任何業(yè)務(wù)拓展都是盲目的，是一種賭博，走上的可能是一條不歸路。

“現(xiàn)代意義上的業(yè)務(wù)發(fā)展不僅表現(xiàn)為量的方面，更重要的是其質(zhì)的方面，量即使沒有增加，但質(zhì)變好了就是發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)控制的主要落腳點(diǎn)就是要抓質(zhì)的方面。如果在業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)不注重風(fēng)險(xiǎn)控制，市場拓展就不能保證是有效的增長，增加的部分相當(dāng)多地就會變成不良資產(chǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，損失越多，包袱也就會越背越重，使辛辛苦苦積累下來的家底不斷被侵蝕，從而失去發(fā)展的后勁。”崔翔表示，中旌寰宇制定了《私募基金投資管理制度》《私募基金風(fēng)險(xiǎn)管理制度》《私募基金信息披露制度》《私募基金合格投資者與銷售適當(dāng)性管理制度》《私募基金利益輸送和利益沖突防范制度》《私募基金內(nèi)部問責(zé)管理辦法》等一系列針對私募基金風(fēng)險(xiǎn)控制及合規(guī)管理的制度、辦法。通過制度建設(shè)，使得公司樹立了合法合規(guī)經(jīng)營的理念和風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先的意識，培養(yǎng)了從業(yè)人員的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識，營造了合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，保證公司及其從業(yè)人員誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、恪盡職守，防范和控制公司經(jīng)營及業(yè)務(wù)開展過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展。

對于金融科技在風(fēng)控中的作用，崔翔表示，由此可見，大數(shù)據(jù)是金融科技的重要落地場景。金融科技的核心就是和大數(shù)據(jù)技術(shù)有效結(jié)合，利用大數(shù)據(jù)的能力，促進(jìn)金融企業(yè)在金融業(yè)務(wù)的全生命周期中，不斷提升效率和服務(wù)能力。與傳統(tǒng)的風(fēng)控模式相比，大數(shù)據(jù)風(fēng)控所需數(shù)據(jù)量更大，數(shù)據(jù)時(shí)效性更強(qiáng)、數(shù)據(jù)維度更多、數(shù)據(jù)處理更快。為了應(yīng)對這些問題，需要應(yīng)用的新技術(shù)包括大數(shù)據(jù)采集和處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、生物特征識別、自然語言處理、用戶畫像等，應(yīng)用場景也涵蓋了基金的投前、投中、投后管理。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，通過金融科技，解決基金投資環(huán)節(jié)信息不對稱問題，提升數(shù)據(jù)搜集整理能力，匯集更多市場數(shù)據(jù)，建立更加科學(xué)的風(fēng)控模型，為投資決策提供了更加精準(zhǔn)的判斷依據(jù)，規(guī)避了更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，在基金投資的風(fēng)控環(huán)節(jié)發(fā)揮著越來越重要的作用。