試論互聯網金融對傳統金融的挑戰

張家豪

摘 要：網絡通信科技和數字技術的發展讓互聯網的發展達到了空前的程度。而互聯網本身的優勢和特點讓其應用于社會的各個階層各個領域中，如今的生活已經離不開互聯網了。而金融行業也不例外，金融行業本身的業務流程和特性與互聯網相結合，提高了金融行業的運行效率，為人們的生活和企業在金融方面的業務等帶來了極大的便利。而這種便利會促使人們更廣泛地使用互聯網金融，這勢必會對傳統金融帶來影響和挑戰。然而傳統金融在金融行業是處于基礎性地位的，因此傳統金融要積極應對挑戰，作出優化和改進的方案，從而保持住有利地位。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰；對策

一、互聯網金融的內涵與特征

（一）互聯網金融的內涵

所謂的互聯網金融并不是字面意義上的互聯網和金融行業相疊加，也不是將互聯網作為一種信息傳輸工具應用在金融中，而是將互聯網與金融行業相結合，創新出金融行業的一個全新體系，利用互聯網的優勢與金融業務相結合，創造出更多不同的金融業務，從而形成一個全新的互聯網金融體系。因此，互聯網金融是金融領域的一個全新概念，它充分融合了互聯網思維，并且利用互聯網的手段擴展金融行業的業務和功能，通過互聯網實現一切可能的交易并挖掘出更大的市場需求。

就目前的互聯網金融發展來看，互聯網金融主要融合了金融電子商務、信用評價以及第三方支付等，這就打破了傳統金融的交易形式，實現了更加便捷高效的金融服務。

（二）互聯網金融的特征

1.提供便捷的服務

互聯網金融行業的一個很大特點就是利用了互聯網技術進行金融業務的開展。而互聯網最大的特點之一就是高效迅速。通過互聯網進行金融業務操作只需要在家中就可以進行，首先就免去了在線下金融機構操作中的排隊等候已經與業務員溝通操作的時間；同時，互聯網金融的操作平臺一直在優化升級中，操作流程方面也大大縮減時間；最后是交易的時間是非常迅速的，因為計算機系統擁有非常強大的計算功能，能夠瞬間操作多筆交易。因此互聯網金融服務方便且快速。

2.高效的管理

互聯網金融的技術一直是在不斷改進中的，并且計算機系統也一直在升級優化，因此其功能和運行操作的流暢度遠高于傳統金融。與此同時，為了滿足海量的金融用戶，互聯網金融的管理是非常高效的，運用互聯網和計算機系統的程序進行自動管理和控制，免去了人工管理的延時情況，因此在金融業務管理上更加有效率，可以滿足現今人們生活的快節奏。

二、互聯網金融對傳統金融的挑戰分析

（一）對傳統金融理念提出挑戰

上述說到，互聯網金融是一個金融領域的全新概念，它打造出互聯網線上的業務操作，顛覆了傳統金融業務流程的交易步驟和方式，而這種創新理念已經被逐漸應用在人們的生活中，隨著人們對互聯網的依賴程度提高，互聯網金融的理念將會更深刻地印入人們的腦海中，甚至可以覆蓋掉傳統金融的理念，這是一種極具的挑戰和威脅。因此，傳統金融必須對理念進行變革和更新，否則將會被互聯網金融所取代，尤其是與人們最貼近的就是互聯網金融的第三方支付業務，這項業務已經免去了貨幣流通的交易流程，通過第三方支付平臺實現兩者的交易。而這種交易概念已經逐漸取代了傳統金融的支付流程，嚴重制約傳統金融機構的發展。

（二）對傳統金融模式提出挑戰

互聯網金融與傳統金融最大的區別就是在于模式運營的不同。而且互聯網金融作為一個新興的金融分支，它更加適應目前新的市場環境和形式，能夠更好地滿足用戶的需求，特別是一些中小企業和個人而言，互聯網金融的業務流程和運營模式非常符合他們的要求，因此這對傳統金融而言是一個巨大的挑戰。首先，傳統金融的模式已經相對固化，而且面向的市場還是保持在一些資產較為雄厚的大型企業中，面對更廣闊的市場雖然也推出一些產品加以面對，但是仍然無法超越例如阿里巴巴等強勢的互聯網金融平臺。

（三）對傳統金融服務提出挑戰

金融行業是屬于第三產業中的服務業，而金融行業的很大一部分收入也是依靠金融業務服務來獲取的，因此服務是否符合用戶需求直接影響了金融行業的發展情況。而就服務模式來說，互聯網金融的服務顯然更貼合廣大市場的需求，互聯網的運行優勢就已經為互聯網金融業務帶來了更大的優勢，便利性、快速性、高效性、操作簡便性等，再加上互聯網與金融行業相結合所產生的金融服務更加多元化和個性化，這些巨大的優勢傳統金融目前是無法做到的。

三、互聯網金融背景下傳統金融的科學發展策略

（一）創新傳統金融發展理念

理念是每一個行業和領域發展的根本方向，因此要改革傳統金融行業，首先要對理念作出改變和創新。首先，傳統金融行業要重視“以人為本”的發展理念，更加貼合用戶和市場的需求，在業務的發展和開發方面要堅持考慮到用戶和市場的想法；其次是要樹立“互聯網+”的運行思維，打破傳統金融的守舊觀念，積極運用現代先進技術與傳統金融業務相結合，吸引更多的用戶體驗；最后還要樹立“合作共贏”的觀念，加強與互聯網金融的合作，打破以往傳統金融與互聯網金融相分離的形勢，充分借鑒互聯網金融理念發展的優勢，結合自己的實際情況加以調整和優化。

（二）創新傳統金融營運模式

傳統金融機構具有很強的基礎性，以往的用戶和經驗是互聯網金融行業發展所不能企及的，因此傳統金融行業要充分利用自身的優勢并且借鑒互聯網金融行業的營運優點進行改革。例如，傳統金融可以將“線上”和“線下”業務相連通，將用戶引導到線上的金融業務中，但還是以線下的業務操作為基礎，從而讓用戶的金融業務進行更加便利。

（三）創新傳統金融服務體系

傳統金融行業在服務體系上還是很有優勢的，因為它比互聯網金融發展時間更長，具有較為成熟的服務運行流程和秩序，也已經構建了相當完善的服務網絡，因此傳統金融行業首先要保持這種優勢。其次，傳統金融行業可以在原有的服務網絡基礎上進行擴大，引入線上服務的功能，建立一個傳統金融的線上服務平臺，讓用戶也可以體現線上的業務服務，提高服務的全面性和多樣性。

四、結束語

綜上所述，傳統金融行業在互聯網金融的挑戰下受到一定的沖擊，也就暴露了傳統金融的一些問題和不足，而傳統金融可以通過創新理念、運營模式和服務體系等方法積極應對互聯網金融帶來的挑戰，從而提升傳統金融的運行效率，促進其健康發展。

參考文獻：

[1]文小娜.互聯網金融對傳統金融的挑戰研究[J].中國商論，2019（08）：45-46.

[2]寧小康.互聯網金融對傳統金融的挑戰簡析[J].現代商業，2019（07）：104-105.

[3]易諾.互聯網金融對傳統金融的挑戰分析[J].時代金融，2018（36）：29+31.