試析商業銀行二級分行績效考核困境及改進策略

張衛華

摘要：商業銀行的二級分行在商業銀行系統中有著非常重要的作用，其直接負責轄區內的許多銀行業務。本文在對商業銀行二級分行績效考核進行研究的基礎上，對考核中面臨的困境進行了分析，并有提出了一些改進的策略，希望能為二級分行的績效管理工作提供有益的參考。

關鍵詞：商業銀行;二級分行;績效考核

中圖分類號：F830.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0101-01

引言

商業銀行的二級分行擔負了很多的銀行業務，不僅是銀行業務營銷和拓展的重要基礎單位，同時還要保質保量的完成上級銀行所交代的各項組織和工作任務。績效考核是對二級分行完成任務和指標的重要依據，但是在實際考核指標的制定等以及考核結果的利用等方面一直面臨著一些困難，需要更好的去改進。

一、概述

1.二級分行

二級分行是一個相對的概念，在商業銀行系統中，一般負有管理職權的分行被稱為一級分行，相對應的其它僅具有營業功能的分行就被稱為二級分行。二級分行是商業銀行的直接執行機構，也是商業銀行各項業務開展的重要單元。

2.績效考核

績效考核是對工作的考核，一般是對一段時間內的工作質量，數量，工作效果等情況進行考核或是觀察的工作。主要通過對工作數據進行提取和分析，完成對工作的評價。績效考核包括的內容很多，對商業銀行的二級分行來說，績效考核包括了員工工作情況考核，分行實際工作業績考核等內容。

二、商業銀行二級分行績效考核面臨的主要問題

績效考核的直接關系到二級分行的績效表現情況，如果考核指標不合理，會極大的影響到考核的分數，進而影響到二級分行的工作積極性。在實際的績效考核工作中，主要存在如下幾方面的問題：

1.考核指標方面的問題

考核指標是進行績效考核的基礎，對二級分行的工作有著非常重要的方向性指導意義。在考核指標的設計中主要存在如下幾方面的問題：

第一，不良貸款考核問題。貸款的考核指標對不良貸款和潛在不良貸款的考核設計不夠合理。

第二，考核指標對小微企業業務的重視程度不足。小微企業是國家重點扶持的企業，目前商業銀行的考核指標中，對個體工商戶等考核指標沒有設置或是考核分值占比較小，這使得二級分行對小微企業業務不夠重視，無法達到鼓勵和引導二級分行重視小微企業業務的目的。

第三，銀行中間業務在考核指標中體現不足。中間業務是銀行收入的重要來源之一，包括手機銀行，理財產品，貴金屬銷售等方面。但是，中間業務在績效考核指標中體現卻不夠明顯，沒有體現出中間業務的重要性。

2.考核政策的連續一致性問題

除考核指標，考核的一致性也是進行績效考核面臨的重要問題之一。由于指標設計的不夠細致和科學，導致部分績效考核項目得不到有效的量化，甚至自相矛盾。進而導致考核體系缺乏嚴肅性，在實際執行中不得不進行更改和修訂，難以保證考核政策的連續一致。考核結果缺乏公信力，甚至不敢公布結果，如此也就無法利用考核結果實現優化管理，激勵員工的目的。

3.內部考核與結果利用問題

績效考核也包括了對員工的考核，對商業銀行的二級分行來說，很多工作內容都沒有在考核中得到體現。比如客戶滿意度，員工效率等并沒有在考核中得到充分的體現。如此也就無法從考核中獲得充分有效的信息。

此外，考核的結果利用困難也是二級分行績效考核中經常面臨的問題之一。商業銀行二級分行的績效考核是二級分行發展和壯大的基礎，績效是商業銀行二級分行生存發展的重要動力。但以往的考核內容與考核方式過于追求業務規模而忽略長期效益，這導致考核結果必然充滿了功利性，這樣的結果很難用于員工的激勵與培訓等工作，結果利用面臨困境。

三、商業銀行二級分行績效考核問題的改進策略

1.改變績效考核模式

商業銀行對二級分行的績效考核目標是為了提升績效水平，也就是說，績效考核是提升績效的方法與手段。而績效的考核模式是能否實現這一目標的重要前提。具體來說，可以從如下幾個方面進行改進：

首先，引入新的管理模型，進行績效管理工作。商業銀行二級分行的績效管理目標無外乎是將員工與銀行更緊密的聯系在一起，從而達到員工增加個人績效，分行業提高績效的目的。通過績效反映的情況，作為進行升職，加薪，獎勵等人事管理工作的依據。

其次，績效考核管理的各個環節要形成閉環控制。一般來說，績效管理考核包括計劃，監控，考核以及反饋等四個環節，并形成閉環管理。每一個部分都要嚴格的執行。比如考核計劃包括考核的內容方法等問題，一旦制定就不能隨意更改，并通過監控來嚴格執行和考核，使二級分行經營活動能夠客觀的反映出來。

最后通過績效反饋，對考核結果進行分析利用，進而達到績效考核的目標。

2.通過科學手段保證考核的一致性

考核的一致性是保證考核公平，考核結果準確的重要原則。在考核內容方法的設計階段就要充分的考慮到一致性問題。比如在考核工作中，可以采用平衡記分卡，來體現考核結果和過程的一致性。平衡記分卡是一個戰略管理和績效管理的工具。最初是由美國學者卡普蘭以及美國咨詢管理公司總裁諾頓共同創建的績效管Nn-具。通過平衡記分卡能夠很好的解決績效考核中指標的平衡問題。在明確核心價值觀的基礎上，通過平衡記分卡將考核的目標和指標層層分解，對財務指標，非財務指標，顧客滿意度，資產收益率等方面都能夠實現科學的考核，從而更好的推動商業銀行二級分行工作的順利開展。

3.建立健全內部考核機制充分利用考核結果

內部員工的績效考核，要在考慮到考核內容與科學性的基礎上進行開展。比如通過關鍵績效考核指標，運用先進的績效管理模型，對商業銀行的內部績效管理體系進行優化。并在真實反映員工績效的基礎上，對二級分行員工和部門的績效進行分級和分類。使績效考核結果能夠真正的成為能夠有用的數據。而這些數據可以作為員工薪酬調整，升職等管理的重要依據。此外，績效考核結果還是多層次激勵員工，改進和建立更加科學的績效考核機制的重要基礎。

四、結語

綜上，商業銀行二級分行的績效考核面臨著一些困難和問題，但只要對考核指標進行科學的設計，通過科學合理的設計考核方法保證考核的一致性，建立科學的考核機制利用好考核結果，還是能夠克服面臨的困境。同時通過績效考核，還可以逐步提升分行的競爭力和執行力，使商業銀行在激烈的市場中處于有利的地位。