如何構建金融創新的生態系統

李玉峰

中共中央、國務院在《國家創新驅動發展戰略綱要》中指出，創新驅動就是創新成為引領發展的第一動力，科技創新與制度創新、管理創新、商業模式創新、業態創新和文化創新相結合，推動發展方式向依靠持續的知識積累、技術進步和勞動力素質提升轉變，促進經濟向形態更高級、分工更精細、結構更合理的階段演進。實現創新驅動是一個系統性的變革， 要按照“堅持雙輪驅動、構建一個體系、推動六大轉變”進行布局，構建新的發展動力系統。

國家創新驅動戰略的提出，從轉變經濟發展方式的動力源方面為供給側結構性改革和產業結構調整提供了新的引擎。金融機構作為社會主義市場經濟的重要組成部分，必須將自身發展的命脈牢牢扎根于服務實體經濟的神圣使命，通過業務創新生態系統的建設，不斷提升自身的創新能力，為實體經濟的發展貢獻更多的產品， 提升服務實體經濟的質量和水平。

從近年來金融創新的整體狀況來看， 雖然市場主體對金融創新的重視程度在不斷提升，但是所取得的實質性進展卻非常緩慢。縱然金融創新的產品眼花繚亂，但是掀開層層面紗后，種種金融創新產品的同質化較為嚴重，尤其與互聯網金融相關的產品，大多與互聯網技術簡單粗暴的嫁接，甚至已經造成了一定程度的泛濫，這不僅沖擊社會對金融的正面評價，甚至對金融創新造成了嚴重創傷。因此，金融創新既需要金融機構立足自身實際，也需要其他主體的幫助，既需要國內容錯機制的建立，也需要國際化的視角，從多方面著手，立體式建設金融創新的生態系統

立足自身實際方能行穩致遠?

資源整合。業務創新開端于自身資源的整合，包括產品的整合、機構的整合、客戶資源的整合以及內部機制的整合。資源整合的目的是為了從內部的視角，通過詳細的梳理與分析找準創新的立足點，集聚可利用的創新資源，搭建金融創新的平臺，為金融創新的前期工作奠定基礎。

團隊建設。現代社會已經不適宜“單打獨斗”，任何一項事業的成功都需要一支精誠團結的隊伍。金融機構服務實體經濟時，由于涉及企業數量多、行業涵蓋廣等特點，業務創新往往會涉及技術攻關、流程優化、模塊操作以及產業融合等專業領域，更加需要一支能夠匯聚各方面人才的隊伍，從“人”的因素著手，為創新的有效開展和成功的取得提供人力資源保障。

制度搭建。創新作為探索和開拓企業發展新動力的戰略選擇，在其開發和運作過程中勢必會遇到各種障礙，其中舊有制度的限制是亟待解決的難題。對于金融機構的業務創新而言，制度的搭建要從內部入手，為創新掃清制度障礙，同時提供制度激勵，讓資源的整合效果落到實處，讓團隊的建設有據可依，讓創新成果的有效轉化暢通無阻。

探索全方位立體式的合作模式?

跨行業合作。伴隨中國市場經濟的發展，客戶的需求普遍呈現出多樣化與復雜化等特征，越來越多的消費者不再局限于一種需求，這為跨行業的有機合作提供了新的契機。就目前中國的金融機構而言， 金融資產管理公司已經走出了一條跨行業合作的經典之路，利用其銀行、證券、保險、信托、基金、租賃、期貨等全牌照金融平臺，致力于為客戶提供“一站式、一條龍、全生命周期”的綜合金融服務，為客戶打造出了一條“現場設計、量身定制”的特色化金融服務之路。

與高等院校等科研機構合作。伴隨互聯網金融的縱深發展，越來越多的金融服務和金融業務傾向于和依賴于通過互聯網來完成。與此同時，互聯網金融由于實現了金融與現代互聯互通技術的結合，在帶來操作方式重大變革，提供操作便捷的同時，其操作風險亦成為難解之題。不管是出于金融創新的角度，還是金融監管的考慮，僅僅依靠金融機構自身是無法解決的，這就需要與高等院校等科研機構通力合作，借助專業院校的科研實力，在打造一批互聯網金融創新產品的同時，提供一套切實可行的操作方案，確保做到在滿足客戶需求，解決客戶所慮的基礎上，達到風險可控，依法合規的目的。

與客戶合作。許多行業和市場的變化腳步非常快，及時洞察客戶的需求成為金融創新取得成功的重要因素，甚至是決定因素。因此，實現金融機構與客戶的良性互動，建立客戶的反饋機制，使客戶真正融入金融創新產品的設計，成為金融創新市場中出現的全新模式。這方面的典型是小米手機模式，小米手機通過互聯網為“米粉”提供開放式平臺服務，在其搭建的網絡社區中，客戶可以與公司創新團隊保持即時便捷的互動交流，從而能夠快速廣泛的收集用戶反饋。小米會認真聽取客戶的想法，并會根據得到的反饋對產品做出快速改進。通過向客戶提供開放式平臺服務的這一創新機制，在創新成果商品化之前，建立了一套評估、過濾和篩選解決方案提議的內部流程。

建立容錯機制，營造良好創新環境?

正確認識創新和監管的關系。金融創新與金融監管是無法“割裂”的，金融監管在維護金融安全等方面發揮了無可替代作用。但是，創新這一概念本身就具有打破常規之意，創新不能保守，要做一些突破的工作。所以，要正確認識創新與監管的關系，創新當然要符合監管要求，但是監管的存在也并不意味著必然阻礙創新的實現，不能把監管的存在當做無法創新的借口。

創建和諧的容錯機制。一項創新成果的取得不是一兩天的事，而是需要三到五年，甚至是二十年的長期投入。每一位勇于和敢于創新的實踐者本身就背負著極大的壓力，在這一漫長的創新歷程中，錯誤的出現在所難免，我們不能因一時之錯就徹底否定他們的付出。從國內外的發展階段來看，對每一次重大變革產生質變影響的科技創新，無一不是在一次次試錯過程中累積起來的大爆發。所以，社會中的每一個人都應對創新成果留有期待，更應有足夠的耐心和強大的包容心，鼓勵每一位創新者在勇于試錯的道路上越戰越勇。

布局國際化戰略?

布局國際化戰略是迎戰國際形勢深刻變化的客觀要求。習近平總書記在莫斯科國際關系學院的演講中指出：“面對國際形勢的深刻變化和世界各國同舟共濟的客觀要求，各國應該共同推動建立以合作共贏為核心的新型國際關系，各國人民應該一起來維護世界和平、促進共同發展。” 金融機構業務創新的開展也必須順應國際形勢的發展要求，服務和服從于國家的戰略布局。

布局國際化戰略是抓住“一帶一路” 發展契機的必然選擇。共建“一帶一路” 致力于亞歐非大陸及附近海洋的互聯互通，建立和加強沿線各國互聯互通伙伴關系，構建全方位、多層次、復合型的互聯互通網絡，實現沿線各國多元、自主、平衡、可持續的發展。“一帶一路”的互聯互通項目為金融機構業務創新在促進經濟要素有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合方面提供了新的契機，搭建了更大范圍、更高水平、更深層次的區域合作機制，保障金融創新在開放、包容、均衡、普惠的區域經濟合作架構內有效開展。

布局國際化戰略是彌補金融創新短板的有效舉措。回顧金融的發展軌跡，梳理金融理論的發展脈絡，我們能夠非常清晰地發現，金融似乎更多的是“外來之物”。流行于高校金融教科書中的金融理論有多少是中國人創造的？談到這個問題，我們都會自慚形穢。經過改革開放40 多年的發展，我們的國門打開了，很多優秀的跨國企業進入了中國市場，同時我們也有很多企業走向了世界。所以，金融創新在立足國內市場的基礎上要積極布局國際化戰略，這是獲得金融創新先進經驗的快速通道，可以在較為短暫的時間內彌補自身創新的短板，跟上國際金融創新的步伐。

（作者單位：中國長城資產管理股份有限公司江蘇省分公司）