7歲秘魯男孩創(chuàng)辦兒童銀行

□ 趙德楠

何塞·孔多里創(chuàng)辦學生銀行，受到聯合國兒童基金等的表彰。

人們小時候都聽過這樣的話，“今年的壓歲錢給媽媽，媽媽幫你存起來放在銀行里。”

信以為真的孩子每次路過銀行，都以為自己的壓歲錢靜靜地躺在里面，然而，壓歲錢存著存著就無影無蹤了。秘魯一個7歲的小男孩何塞·孔多里就很不一樣了，他不需要媽媽代為保管壓歲錢，他直接創(chuàng)辦了一家名為“巴塞拉納學生銀行”的兒童儲蓄銀行，自己當銀行行長去管理這些錢。不是過家家，不是角色扮演，而是與我們平常接觸的各大銀行一樣，手續(xù)完整，金融服務齊全，專業(yè)完善，目前已經擁有2000余名兒童客戶。

2012年，7歲的何塞剛剛上小學一年級，看著手里父母給的零花錢，不知道該怎么花，他發(fā)現同齡人把零錢全都花在零食娛樂上，而沒有做一些有意義的事情。自小受到父母理財觀念的影響，何塞深知儲蓄的重要性，正所謂你不理財，財不理你，于是何塞突然想到為什么不能開個銀行，幫助更多的孩子們養(yǎng)成儲蓄的習慣。但是當他把這個想法說給周圍的人聽的時候，卻遭到了很多的嘲笑和諷刺，甚至是霸凌欺負他，連他最值得信賴的老師也罵他瘋了，讓他不要異想天開，癡人說夢。

何塞卻不氣餒，而是越發(fā)堅定，準備了更多的資料去一遍遍地說服他人，最終校長和父母感動于他的毅力，決定支持他完成夢想，還給了他很多專業(yè)的建議和額外的教學。何塞拿出自己儲蓄的50索爾（1索爾=2.02449元人民幣）以及父親支持的50索爾做啟動資金。也就是說他拿著200塊人民幣去創(chuàng)業(yè)了。7歲的何塞如愿以償地在家鄉(xiāng)阿雷基帕創(chuàng)建了“巴塞拉納學生銀行”，成為有史以來年齡最小的銀行行長。

“對我來說，影響我最深的，是我的父母。他們從小就教我一些簡單的金融知識，并且無條件支持我。”何塞說。但是想法有了，實施起來第一個問題就是，錢從哪里來？如果只是來自父母，那存的還不是父母的錢，兒童銀行還有什么意義？拋去父母的資助，兒童掙錢又有什么渠道呢？看著街上被丟棄的塑料瓶和廢紙，他突然想到回收廢品就能賣錢。既能收獲利潤，又能保護環(huán)境，又不需要什么成本，簡直一勞多得，真正的掙錢有道，花錢有理。

具有超強執(zhí)行力的何塞定下規(guī)則，想要成為“巴塞拉納學生銀行”的客戶，不需要任何費用，學生只要繳納5公斤的可回收利用的廢品，就可以開戶獲得一張儲蓄卡。開了卡之后，要想維持會員資格，必須每個月定期繳納至少一公斤的廢品才行，換言之，在這里，廢品就是錢。

這還是銀行嗎？這不就是廢品站嗎？廢品怎么處理？聰明的何塞也有辦法。他又主動聯系了當地的廢品回收公司，提出與其合作，用較高的價錢將客戶存在銀行的廢品出售給回收公司，錢款會直接轉到客戶的儲蓄賬戶，從而變“廢”為“錢”，何塞的銀行妥妥地扮演著中間商賺差價的角色。他還定下規(guī)則，每個客戶都要設定儲蓄目標，明確存儲時間和存儲金額，在完成目標之前不可以從賬戶提現。

孩子們通過回收廢品就可以獲得屬于自己的存款。

為了保證孩子是唯一的受益人，銀行規(guī)定，只有孩子本人才可以從賬戶取錢，其他人包括父母都不能代為提取。而每個賬戶的管理人只能是孩子，不能由他們的父母插手，做一個真正的“小大人”。這樣一來，每個孩子都培養(yǎng)出了獨立管理金錢的能力，也養(yǎng)成了儲蓄的意識。

但是萬事開頭難，起初“巴塞拉納學生銀行”只有20個學生客戶，全都來自何塞的同學。同學們抱著試試看的心態(tài)，沒想到廢品真的能變成錢，于是這條生財之道被口口相傳，越來越多的孩子成為這家銀行的客戶。

在“巴塞拉納學生銀行”創(chuàng)辦一年后，總共收集了一噸可回收廢品，累計200個學生客戶。截至去年，“巴塞拉納學生銀行”已經擁有2000余名10歲到18歲的客戶，銀行也增加了多種金融服務，包括貸款、資本投資和小額保險。

生意就像滾雪球，越滾就會越大，何塞還成立了自己的官網，讓更多的地區(qū)的孩子能夠加入到這個項目中來。真的良心企業(yè)家從不是不擇手段擴大商業(yè)版圖，而是更明白如何用自己的能力造福社會，取之于社會，還之于社會。

何塞不僅幫助孩子們樹立良好的儲蓄意識，他還注意到身邊很多因為貧窮造成的切實問題。因為很多孩子父母在外打工，沒有多余的食物和零花錢留給他們，留守兒童只能吃了上頓沒下頓，為了抵御饑餓感，他們只能在課堂上睡覺。連吃都顧不上，更何況學習用品，只能東借西湊，上課沒有精神聽課，學業(yè)落下一大截，甚至輟學。在貧窮面前，上學都成為了一件奢侈的事情。

為了幫助這些學生能夠消除饑餓，何塞的銀行還提供了小額信貸服務，提供食物、學習用品和小家電的兌換，學生可以選擇按周、月分期付款，或者選擇用廢品直接支付。

不是簡單粗暴的施舍，不是踩人自尊的憐憫，而是平等的給予與交易，在保護孩子敏感自尊的前提下幫助他們克服困難，繼續(xù)學業(yè)，這才是真正體面的幫助。

常言道，救急不救窮。當孩子們因為貧窮而輟學時，為了生存他們只能在未成年的時候就出去打工，在惡劣的環(huán)境，出賣著苦力掙著微不足道的工資。當工人、賣報紙、當流動售貨員，始終處在社會的邊緣，安全和健康無法得到保障。據數據調查，秘魯大約有300多萬童工從事著危險職業(yè)的工作，約占秘魯未成年人的42%。

何塞看到這一現象，意識到要想徹底根除貧窮，最重要的還是要幫助更多的人創(chuàng)造就業(yè)機會、樹立正確的金錢管理意識。所以喜歡“管閑事”的何塞，又開創(chuàng)了為兒童、年輕人和女性提供金融教育和創(chuàng)業(yè)課程的項目，如今已經擁有10個教育中心和創(chuàng)業(yè)學院，還開設了一系列金融課程，累計學員3000名。

何塞說：“我認為儲蓄心態(tài)很重要，可以讓我們擺脫貧困，讓我們成年后不用為金錢擔憂。此外，通過這種方式，我們的家庭將有錢支付公共事業(yè)，如電費。”何塞的事業(yè)越做越大，受眾群體也從兒童擴展到殘疾人、老年人、婦女，為他們提供培訓、技術援助和小額信貸，以此來發(fā)展他們的技能。

何塞為社會做出的積極貢獻引起社會各界的關注，多家媒體爭相報道，何塞成為法國一家少年企業(yè)家節(jié)目秘魯唯一的受邀人，還受邀參加世界各國的活動，秘魯當地的幾家大銀行也相繼提出合作，希望讓更多的孩子能夠享受到這種服務。

對于何塞的成就，國際上也紛紛予以表彰，聯合國兒童基金會頒發(fā)給他2014年金融青年金融景觀國際獎、2018年兒童氣候獎等十多項國際獎項，甚至秘魯的國家銀行都與他進行商業(yè)洽談。

面對各種高管和專業(yè)人員，他從不妄自菲薄，而是一臉自信與堅定，他說：“我并不害怕與銀行高管會面談論業(yè)務。這種待遇反而讓我備感親切。老實說，我和成年人在一起討論，我也希望他們理解我向他們提出的項目。”