農行北分凝心聚力解“小微”難題

宋龍艷

面對新時代新機遇新挑戰，農行北京分行認真落實黨中央、國務院關于金融支持小微企業發展的重大決策部署。該行轄內中關村分行依托中關村國家自主創新示范區，聚焦科技型小微企業，以服務實體經濟為導向，以改革創新為驅動，將金融資源配置到科技型小微企業的各個成長階段，為科技型企業多元化需求提供服務，紓解科技型小微企業困難，全力踐行普惠金融使命。

構建特色體系

加大資源傾斜

中關村分行作為農行普惠金融專營機構及中關村地區科技金融專營機構，將兩項使命結合，構建四個“特色”服務體系，即制定特色政策、創新特色產品、建立特色流程、打造特色隊伍。中關村分行累計為超過750戶小微企業開立存款賬戶，提供資金支持超4.5億元，為120戶小微企業發放貸款近4億元，其中科技型小微企業貸款占比從成立之初的24%提高至78%。通過組織參與產品推介會、沙龍，參與各類高精尖企業路演，協助政府扶持基金項目走訪等形式，中關村分行的企業項目庫儲備客戶資源已近2000戶，日常通過電話、上門等形式主動與企業主動對接聯系，從源頭解決企業融資難問題。

推行減費讓利

降低融資成本

中關村分行通過差別化定價、優化貸款期限等方式，將政府給予的各項優惠全部讓渡給科技型小微企業，優質小微企業貸款利率有效降低。中關村分行不折不扣落實收費減免政策，嚴格執行“七不準”“四公開”要求與“兩禁兩限”規定，切實減輕企業負擔，累計為超400戶小微企業減免費用近13萬元。按照企業規模、行業領域、政策性質、頒發時間梳理各類政府專項資金及補貼政策，幫助符合標準的小微企業申請政府貼息、園區補貼，大大降低了企業綜合融資成本，使其享受到政策紅利。

創新業務模式

消除融資痛點

科技型小微企業通常都具有輕資產的特點，難以滿足傳統金融體系對企業抵質押物的要求。中關村分行與北京知識產權運營管理有限公司合作推出特色產品“智融保”，對企業的知識產權、專利等進行評估，為具有核心知識產權的科技型小微企業提供知識產權質押貸款;與擔保公司共同推出創新產品“科技快貸”，為科技含量高的科技型小微企業提供額度300萬元以內的純信用貸款。中關村分行與各部門、各機構協同合作，實現調查和審查同步進行、擔保和授信平行作業，極大優化了業務流程，提升了服務效率，將信貸業務辦理時間從2個月縮短至10個工作日。中關村分行大力推廣“微捷貸”、“數據網貸”，借助互聯網、大數據和人工智能等手段，實現信貸環節的線上化和批量化。

聯動多方資源

構建金融生態

中關村分行聯合社會各方資源形成金融服務合力，建立了政府、園區、協會以及各類機構在內的科技金融生態體系。在給予企業信貸支持的同時，為企業提供包括對接股權融資、對接政府資源、整合供應鏈等一攬子增值服務。與政府部門通力合作，建立了涵蓋客戶信息共享、客戶推薦、項目走訪、專項資金開戶、行業調研等方面的政銀聯動機制。與各類產業園區及行業協會建立合作關系，共同舉辦銀企對接會，開展客戶金融服務。積極與創投、基金、證券、投行、擔保、租賃開展合作，支持科技型小微企業股權投資、資產租賃、直接融資到上市輔導等資本運作全過程，已分別與小米集團、今日頭條、用友集團等客戶探索合作模式，為其供應鏈上下游及被投企業提供融資支持，為超過30戶企業投放金額6800萬元。

在支持科技型小微企業發展的道路上，農行北京分行將繼續以中關村分行為重要陣地，按照“創新、協調、開放、共享、持續”的發展理念，“突出科技金融，支持科技創新”的基本思路，走符合科技創新企業特點、投貸聯動綜合經營的“創新”發展之路;走與示范區經濟和諧共贏、業務發展與客戶成長“協調”發展之路;走與戰略聯盟優勢互補、互通客戶資源和信息的“開放”發展之路;走以點帶面聯動服務、在全農行內成果“共享”發展之路;走堅定不移實現總分行戰略意圖、堅持特色穩健“持續”發展之路，切實支持科技金融創新，全力踐行普惠金融使命。