南京市大學(xué)生醫(yī)療保險制度的執(zhí)行現(xiàn)狀與對策

張帥 靳海紅 李朝暉

摘 要：基于團隊對南京各區(qū)高校隨機抽取的191位大學(xué)生進行的線上問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，分析了南京地區(qū)大學(xué)生醫(yī)療保險制度的執(zhí)行現(xiàn)狀，指出南京市大學(xué)生醫(yī)保制度由于大學(xué)生醫(yī)保意識薄弱、醫(yī)保報銷繁瑣費時以及學(xué)生在校醫(yī)務(wù)室就醫(yī)滿意度低等原因而存在執(zhí)行不力問題，并針對該問題提出了一些對策建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;醫(yī)療保險制度;執(zhí)行不力

中圖分類號：F24 ? ? 文獻標(biāo)識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.22.028

大學(xué)生是國家的主要后備力量，如何完善現(xiàn)行醫(yī)療保障體系，增強在校大學(xué)生的保險意識，切實解決大學(xué)生的就醫(yī)買藥貴，醫(yī)保報銷難，服務(wù)保障水平低等難題，確保醫(yī)保政策能夠真正惠及每一位大學(xué)生是目前各大高校及政府所面臨的刻不容緩的問題。為揭示南京地區(qū)大學(xué)生醫(yī)療保險制度的執(zhí)行情況，本團隊對南京各區(qū)高校大學(xué)生進行了隨機問卷調(diào)查，以期發(fā)現(xiàn)南京地區(qū)大學(xué)生醫(yī)療保險制度在執(zhí)行中存在的問題，并提出相關(guān)建議。

本次調(diào)查共發(fā)放問卷200份，收回問卷191份，有效問卷191份，有效收回率95.5%。其中男女生人數(shù)分別為78人（40.84%）、113人（59.16%），大一至大四的比例分別為3.14%、25.62%、63.35%、7.85%。考慮到大一的學(xué)生剛進入校園不是特別的了解情況;大四學(xué)生忙于外出就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、考研、考公務(wù)員等，收集他們的數(shù)據(jù)有一定的難度，因此調(diào)查對象主要集中在大二和大三學(xué)生。問卷投放范圍涵蓋南京市兩個主要的大學(xué)城——江寧大學(xué)城和仙林大學(xué)城，以及鼓樓區(qū)、玄武區(qū)和浦口區(qū)的部分高校，因此該調(diào)查數(shù)據(jù)具有一定的代表性和普遍性。

1 南京市大學(xué)生醫(yī)保制度的執(zhí)行現(xiàn)狀

自2008年大學(xué)生醫(yī)保制度被納入到居民城鎮(zhèn)醫(yī)療體系中以來， 南京大學(xué)生紛紛加入醫(yī)保體系，享受醫(yī)改政策紅利， 歸納起來，南京市大學(xué)生醫(yī)保制度在執(zhí)行中存在如下特征。

1.1 大學(xué)生醫(yī)保由高校統(tǒng)一購買

南京地區(qū)絕大部分高校實行默認所有在籍學(xué)生均愿意購買大學(xué)生醫(yī)保的原則，采取按學(xué)年扣費或者在大一入學(xué)時收繳四年的醫(yī)保費用的方式，為在籍學(xué)生統(tǒng)一購買醫(yī)療保險。問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示該原則在擴大大學(xué)生參保率上具有顯著效果，在169位參保大學(xué)生中，由于學(xué)校實行統(tǒng)一購買原則而選擇參保的占比8225%，其他參保學(xué)生則是家長要求或自己主動選擇購買。191位被調(diào)查對象中購買大學(xué)生醫(yī)保的有169人，參保率高達88.48%。

1.2 大學(xué)生醫(yī)保被認可程度低

由于大學(xué)生的風(fēng)險意識較差，對保險的了解少，以及公費醫(yī)療保障水平低等原因，大學(xué)生對商業(yè)保險的認可率低。在團隊進行線上調(diào)查所獲取的191份有效問卷中，只有942%的大學(xué)生表示完全了解大學(xué)生醫(yī)保制度，6492%的大學(xué)生表示一般了解，仍有2565%的人表示完全不了解大學(xué)生醫(yī)保制度，可見南京大學(xué)生對于醫(yī)療保險的了解程度亟待提高。在參加大學(xué)生醫(yī)保的人群中有4974%的大學(xué)生表示不知道如何使用大學(xué)生醫(yī)保，這對他們進行醫(yī)保報銷，降低自身費用負擔(dān)，提升醫(yī)保使用率形成了一定的約束，而且也不利于大學(xué)生醫(yī)療保險制度的精準(zhǔn)高效執(zhí)行。

1.3 未引入定期健康體檢計劃

就全國范圍而言，現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)保制度排除了健康體檢、計劃免疫、預(yù)防保健、健康教育等公共衛(wèi)生服務(wù)項目的補償，凸顯出目前我國衛(wèi)生系統(tǒng)重醫(yī)療、輕預(yù)防的現(xiàn)狀。團隊在南京市各區(qū)部分高校進行走訪調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，南京在引入定期組織在校大學(xué)生進行健康體檢的計劃這塊也是個空白，各高校只是單一地對大學(xué)生生病就醫(yī)后產(chǎn)生的醫(yī)療費用進行部分補償，而沒有做好疾病預(yù)防、定期健康體檢等事前工作。

2 南京市大學(xué)生醫(yī)保制度執(zhí)行過程中存在的問題及原因

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示的南京市大學(xué)生醫(yī)療保險制度執(zhí)行現(xiàn)狀表明，大學(xué)生醫(yī)療保險制度在南京市存在著執(zhí)行不力的問題，產(chǎn)生這個問題的原因主要有以下幾點。

2.1 在校大學(xué)生醫(yī)保意識薄弱，高校宣傳力度不夠

在校大學(xué)生醫(yī)保意識薄弱是普遍現(xiàn)象，在191位被調(diào)查對象中，有25.65%的大學(xué)生對于大學(xué)生醫(yī)保不了解，有11.52%的大學(xué)生沒有購買過大學(xué)生醫(yī)保，甚至其中部分學(xué)生連商業(yè)保險也未購買，這對于已經(jīng)成年即將走向社會的他們來說，對購買保險可以降低風(fēng)險損失的共識缺乏認同感。意識上的薄弱使得他們沒有興趣去了解大學(xué)生醫(yī)保政策，在學(xué)校定期舉辦的醫(yī)保主題班會，很多學(xué)生根本沒有放在心上，對其不予理睬，也使得大學(xué)生醫(yī)保的重要意義沒有在校園內(nèi)得到很好的傳播與廣泛的認同。還有部分學(xué)生對自己的身體健康狀況有著高度的自信，認為不需要購買大學(xué)生醫(yī)保，這其實也是其醫(yī)保意識淡薄的體現(xiàn)。

除了學(xué)生缺乏觀念去積極主動地了解大學(xué)生醫(yī)保制度的相關(guān)情況與運行狀況，部分高校也并沒有對此給予高度的關(guān)注，對于政府要求的積極開展校園大學(xué)生醫(yī)保主題宣傳活動也沒有執(zhí)行到位，這也在客觀上使想要了解校內(nèi)醫(yī)保政策的大學(xué)生望而卻步。

2.2 醫(yī)保報銷流程繁瑣費時，學(xué)生容易產(chǎn)生厭煩情緒

醫(yī)保報銷流程繁瑣費時是大學(xué)生醫(yī)保制度沒有被有力執(zhí)行的另一個原因。在被調(diào)查對象被問及是否有過在校醫(yī)保成功報銷經(jīng)歷時，有近60%的學(xué)生回答在校未生過病，只有8.38%的學(xué)生勾選了很順利地報銷的選項，因流程過于繁瑣復(fù)雜而直接放棄報銷的學(xué)生達27.23%，還有5%的學(xué)生沒有直接報銷成功或者拖延很長時間才成功報銷。以金陵科技學(xué)院醫(yī)務(wù)室為例，報銷流程上存在許多弊端。如，要求學(xué)生先行墊付醫(yī)藥費或者住院費，事后再予以報銷;報銷手續(xù)比較繁瑣費時，需提供較多的證明材料;報銷時間過于固定，一般是每月的周一才有機會去報銷，而且實際的醫(yī)療費用補償要到次月才能到賬。

大學(xué)生醫(yī)保報銷流程繁瑣復(fù)雜，時間拖拉太長，學(xué)生先行墊付相關(guān)費用，容易讓學(xué)生對大學(xué)生醫(yī)保制度產(chǎn)生一些不信任感以及對報銷的過程產(chǎn)生厭煩情緒，從而就選擇放棄報銷，長此以往，醫(yī)療保險基金會越積越多，一般醫(yī)療保險基金結(jié)余率不應(yīng)超過15%，剩余過多則很有可能發(fā)生道德風(fēng)險，同時也使得大學(xué)生醫(yī)保制度失去了其最初的目的。

2.3 校醫(yī)務(wù)室就醫(yī)效果待提高，學(xué)生滿意度一般

醫(yī)院一直以來廣受人們詬病的地方就是藥物太貴，校醫(yī)務(wù)室也不例外，由于南京地區(qū)物價水平較高，所以即使是醫(yī)保報銷后的藥物價格對于一些來自農(nóng)村家庭的學(xué)生來說依然顯得偏高，這使得家境一般的學(xué)生“談病色變”，甚至生了病也不及時就醫(yī)。

在對一項關(guān)于校醫(yī)務(wù)室服務(wù)質(zhì)量的滿意度調(diào)查中，只有近30%的人投了滿意及非常滿意的票，有50%的人評價一般，尚有10.47%的人對醫(yī)務(wù)室的服務(wù)質(zhì)量非常不滿意。這說明在校大學(xué)生對校醫(yī)務(wù)室就醫(yī)的整體滿意度一般，不滿的主要原因如圖1所示。從圖1中可看出，大學(xué)生對校醫(yī)務(wù)室服務(wù)不滿意的主要原因是藥品價格貴和感覺醫(yī)務(wù)室治病沒效果，其次是醫(yī)療技術(shù)水平差和醫(yī)護人員的服務(wù)態(tài)度差。

3 針對南京市大學(xué)生醫(yī)保制度執(zhí)行不力的對策建議

3.1 社會、政府、高校聯(lián)手，共同加強大學(xué)生參保意識

大學(xué)生參保意識的養(yǎng)成不僅需要自己主動地去接觸了解，更離不開政府和學(xué)校“這雙大手”的支持與幫助。政府和社會組織應(yīng)當(dāng)定期舉辦一些宣傳醫(yī)保便民、參保明智的講演活動，不定期進高校為大學(xué)生開辦一些醫(yī)療保險方面的講座;各個高校可以以學(xué)分制要求大學(xué)生聽講座，普及大學(xué)生醫(yī)保知識，提高大學(xué)生醫(yī)保滲透率，主動去了解和解決學(xué)生在醫(yī)保使用和報銷過程中所遇到的問題。

高校內(nèi)或者各大高校間可以組建一個醫(yī)保政策交流平臺，由高校內(nèi)專門負責(zé)大學(xué)生醫(yī)保制度執(zhí)行的老師牽頭，邀請校內(nèi)相關(guān)老師和校醫(yī)在平臺上對學(xué)生們反映的突出問題進行答疑并給出解決方案，同時不定期推送與更新本市的醫(yī)保相關(guān)政策。以服務(wù)好每一個學(xué)生為平臺宗旨，致力于打造一個有保可參、有保必參、全員參保的良好的高校風(fēng)氣。

3.2 構(gòu)建多層次大學(xué)生醫(yī)療保障體系，擴大保障范圍

大學(xué)生作為一個相對健康、易罹患“小病”、常見病但住院率比較低的特殊參保群體，需要注意避免長期參保但不受益的情況，為了保護和提高學(xué)生的參保積極性，高校可以組織對一學(xué)期內(nèi)未使用過大學(xué)生醫(yī)保的學(xué)生免費進行一次健康體檢，對使用次數(shù)較多的學(xué)生可按低于醫(yī)院收費標(biāo)準(zhǔn)收費進行自愿性健康檢查。

大多數(shù)在校大學(xué)生購買大學(xué)生醫(yī)保已經(jīng)足以應(yīng)付平時“小病”的購藥費用，但是對于一些平時身體狀況不太好的學(xué)生，需要給他們更多的選擇，讓“小病”必治、“大病”重病敢治，所以高校可以引入商業(yè)醫(yī)療保險，引導(dǎo)有需要的學(xué)生去購買，緩解他們在生重病就醫(yī)時囊中羞澀的窘境，避免他們因病致貧、因病返貧。同時在補償機制上，大學(xué)生醫(yī)保偏向于門診和“小病”的費用補償，對不同的藥物和病況報銷比例不同，而商業(yè)醫(yī)療保險則主要針對“大病”和重病的補償，且報銷比例較高，在一定程度上避免了大學(xué)生因重病致貧的可能。

對于家庭極其困難的學(xué)生，除高校應(yīng)對其實行學(xué)費、醫(yī)保費用減免外，政府還應(yīng)當(dāng)擔(dān)起社會救助的角色，對此類學(xué)生的重病、“大”病的防治工作予以積極的關(guān)注，在其住院治療和醫(yī)保報銷方面實行更大的政策幫扶力度，對于因病致貧的家庭，政府可以給以一定的生活補貼與人文關(guān)懷，積極引導(dǎo)財政支出走向促進共同富裕的方向，堅決在新時代打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

構(gòu)建一個以大學(xué)生醫(yī)保、商業(yè)保險與社會救助的多層次醫(yī)療保障體系，是基于當(dāng)前南京市高校大學(xué)生醫(yī)保制度現(xiàn)狀的基本訴求，學(xué)校、社會與政府共同出資出力，擴大醫(yī)保的保障范圍，努力做到不讓任何一位學(xué)生因為疾病致貧而失去接受教育的機會。

3.3 簡化大學(xué)生醫(yī)保報銷流程，提高醫(yī)保報銷效率

每月一次的醫(yī)保報銷機會及次月才能到賬的實際醫(yī)療費用補償產(chǎn)生了高昂的時間成本，這不利于重病、“大病”的持續(xù)性住院救治。在如今的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代，各高校完全可以建立一個本校學(xué)生的醫(yī)保數(shù)據(jù)信息平臺，包括姓名、性別、入保時間、保費、報銷比例、身體狀況、生病記錄、報銷記錄等數(shù)據(jù)，然后與全國的省級、市級以及縣域的大醫(yī)院進行聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享（只限本人在醫(yī)院診療、報銷時使用），便于醫(yī)生分析過往病情和學(xué)生付費報銷。這樣當(dāng)學(xué)生去醫(yī)院住院治療時就可以直接通過大學(xué)生醫(yī)保數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)進行付費、報銷劃款，能有效地縮減報銷的時間，簡化報銷流程，降低其他風(fēng)險產(chǎn)生地可能性，以及提高大學(xué)生對醫(yī)保制度的滿意度。

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