“一帶一路”建設中推進跨境電商貿易金融合作研究①

哈爾濱金融學院金融系 陳晶

1 “一帶一路”倡議給中俄跨境電商發展創造新契機

“一帶一路”倡議是國家深入開展改革開放，為世界各國經濟合作發展所進行的具有劃時代意義的重大部署，俄羅斯是我國十分重要的經濟貿易伙伴，中俄貿易具有悠久的歷史和重要的戰略現實意義。在“中蒙俄經濟走廊”建設中，中俄貿易發揮了舉足輕重的紐帶溝通作用。近些年來，互聯網技術飛速發展，高科技帶來了社會各個方面的巨大變化，地球村樣式呈現，這不僅是信息交流溝通表現為瞬間到達，經濟發展也要搭技術發展順風車，跨境電商貿易異軍突起，互聯網溝通讓中俄經濟暢通進行，電商成為中俄跨境貿易的新生力量。根據相關報道，中俄跨境電商近幾年的貿易總額已超過幾十億美元。中俄相鄰，貿易友好交流，俄羅斯的主要跨境電商平臺幾乎都是來源于中國市場，約有90%的海外包裹都是中國的物流送達的中國產品。從金額上看中國與俄羅斯海外經濟交往，靠網購平臺跨境電商的操作就可以完成，平均每天有超過50萬個包裹從中國發到俄羅斯。2017年，根據數據顯示，中國跨境電商規模已經穩居世界第一，馬云的支付寶平臺，微信的便捷應用，讓中國國內市場經濟購買方式，實現無紙幣快捷支付模式，這種模式有利于國際市場交流，我國對外貿易經濟發展動力與經濟發展模式正在發生巨大的轉變。中俄網民在線購買，在線銷售已成為生活一部分，俄國與中國商品的訂單同比增長5倍。各級政府部門相繼出臺《關于促進跨境電子商務健康快速發展的指導意見》《電子商務“十三五”發展規劃》等文件，為中俄跨境電商發展提供有力的政策支持。

目前，黑龍江橫跨歐亞、連接陸海的國際物流通道打造完成，可以全線貫通使用。黑龍江哈爾濱至漢堡的中歐班列、中俄韓陸海聯運狩獵集裝箱專列成功運行、哈俄班列開通。黑河至俄羅斯布拉戈維申斯克客運浮箱固冰通道開通、綏芬河口岸2017年進出口貨物運量突破千萬噸大關。互聯網巨頭全球速賣通、易趣、亞馬遜、阿里巴巴以及淘寶網這五大電商平臺業務量占俄羅斯跨境電子商務交易總量的84%。在國家“一帶一路”倡議下，中俄跨境電商貿易正以蓬勃之勢快速發展。

隨著互聯網技術飛速發展，全球電商化已成為國際貿易發展的新趨勢。在此背景下，近年來，中國跨境電商得到了迅猛發展。近幾年來，中國跨境電商交易規模總體上維持持續上漲狀態，中國制造正在向世界貢獻自己的豐富物美價廉的產品，國際交往加快，國際大形勢見好，這一經濟增長趨勢將繼續保持。中國消費者消費質量也在逐漸提高，國際消費能力增長，在跨境消費行為上，幾乎一半的商業用戶表示，海淘等國際淘寶行為月均花費超過千元；每周都會有購買行為，購買一次的中國海淘用戶比例都在逐漸提高。2018年中國跨境電商交易規模達到了歷史上很高的點位，幾乎達到10萬億元，用戶規模更是以億人計算。

2 中俄跨境電子商務貿易金融監管面臨的主要問題

2.1 面臨多種形式的金融風險，加大監管難度

(1)經濟欺詐等道德風險。跨境電商以互聯網為依托，現實交易的穩妥當面交易沒有條件，跨境線上交易模式以信用依托等為基礎，網絡虛擬性使得很多商業往來交易存在虛假信息，經營交易由于虛擬額可以造假，造成信用等不對稱問題十分突出。中俄跨境商貿往來，離不開電商經營，不能保證每一個商家都遵紀守法，中、兩國金融機構在為電商企業提供金融服務，不能保證不存在經濟欺詐等行為，經濟詐騙等道德風險依然存在。面臨的道德風險、欺詐風險，我們需要找到更多的解決問題的途徑，設立更多的法律法規規范市場行為，規范中俄跨境電子商務貿易金融的規范操作。

(2)利率風險。近年來，伴隨美聯儲持續的加息政策和加息預期，全球金融市場普遍受其影響，跨境電商在進出口貿易中，會面臨各國利率變化而導致融資成本波動的風險，尤其是一些中小跨境電商企業要應對由于利率變化而使融資成本和利潤將波動的風險。

(3)不同匯率波動風險。近年來，俄國經濟發展很快，但是由于盧布兌美元匯率持續低迷，其兌換的匯率波動也會給經營帶來風險。我國的人民幣跨境貿易結算，存在很多便利，我們也正在實行便利方式，但是人民幣仍沒有在世界各個國家中廣泛推廣，由于美元波動引發很多連帶效應，使對俄跨境電商企業貿易結算風險不可避免地存在。

(4)出口退稅風險。跨境電子商務企業通過“虛假報關出口”或“借貨出口”、采取低退稅率商品虛報為高退稅率商品、把普通商品虛報為應退稅商品等手段，騙取出口退稅；另外，中俄跨境電商經營中還面臨法律風險、操作風險、跨境洗錢風險等。

2.2 金融管理與跨境電子商務發展需要存在差異

跨境電子商務發展，互相交往者一定避免不了結算、收支等問題。目前，由于一部分企業個人沒有按照國家規范慣例，可以使用結算賬戶之外的付款方式，例如，用身份證號注冊個人的跨境電商平臺，為了便捷，不使用公家賬號等現象，使我國在統計數據方面不能全面掌握準確的往來數據。在個人外匯管理細則中，也有相關規定明確指出：個體商戶可以利用賬戶辦理的形式付匯，它不用占額度。此外，支付機構有的時候甚至沒有擁有人民銀行業務許可證，好多個體經營商業行為，采用靈活多樣的形式，有的全憑借雙方的信用，有時按照外匯管理相關規定，使用辦理的第三方支付機構作為支付擔保。就當前的情況來看：跨境第三方支付更多的還不是中國的支付寶模式，大多數國家采用的是由美國PAYPAL公司壟斷的支付模式，這種壟斷模式有很多弊端，自由發揮支付功能會遭到約束限制。

2.3 CIPS功能需要進一步完善

2015年10月8日開始，中國國內數據報道，我國的近20家商業銀行，以及位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區的38家境內銀行和138家境外銀行成功上線運營CIPS系統。CIPS這種網絡文件系統，需要提升的地方很多，國際應用中發現許多問題，它將功能分布在多個計算機節點上，國際聯通功能有待提升。CIPS運行時間要克服時差影響，將其功能基本覆蓋全球各時區，利用網絡技術的先進性支持全球的支付功能，使國際的金融市場交流交易業務正常開展，可以很好地滿足全球用戶對人民幣業務需求。實際操作中，會發現很多問題，例如，人民幣跨境支付系統與其開發系統，準確對接存在難；其運行時間固定區間，實際時間覆蓋面窄，會大大影響業務量。另外，功能薄弱環節都需要強化，溝通的同時，要維護每個個體的獨立性。

2.4 政府間國際組織國際金融監管中的作用有限

目前國際金融組織監管力度有待提升，跨國領域能多邊使用便捷的條約主要《國際貨幣基金協定》和《服務貿易總協定》。這些協定條約在現實應用中，有一些問題，慢慢試用適應，后來，基金已放寬會員國對于資金利用的限制，促進經濟積極發展，以配合業務增幅等實際的需要。而不是國際金融監管標準的制定和實施。WTO《服務貿易總協定》及其關于金融服務的附件和議定書雖然規定了成員國在金融領域的相關義務，但其本質上是關于市場開放而不是金融監管。而針對跨境電商貿易的金融監管框架協議目前還沒有形成。

3 解決跨境電子商務金融監管困境的對策

(1)建立中俄跨境金融合作監管防控系統。由于“一帶一路”金融合作的綜合性，我國人民銀行與俄羅斯央行在多領域應加強深度合作。同時，國內各專業監管部門之間應密切跟蹤協調，建立中俄跨境電商信用資源共享平臺，中俄監管部門共同合作、建立跨境貿易信息監管系統，適時監測金融合作項目的運行狀態，加強與沿線國家，個人企業，即非政府金融團體間的溝通交流機制。

(2)構建中俄跨境電商金融綜合服務體系。引進國外先進金融外包服務理念和業務流程，形成以哈爾濱為中心的金融服務外包基地，提升對俄金融服務專業化水平。積極與俄羅斯開展保險合作，加大政策性出口信用保險承保力度，推進開展跨境人民幣結算再保險業務。

(3)改善跨境電子商務金融管理。首先，打破傳統跨境電子商務貿易與服務貿易的局限，改善跨境電子商務金融管理的客觀條件，明確無形商品的商品價值，發揮虛擬商品更大的經濟價值。其次，優化個人外匯系統，規范化，制度化，才能普及，適當增加“跨境電子商務”類型。最后，優化支付機構平臺的技術科學手段，強化其管理過程為經濟發展服務，國家作出規范，從準入管理不斷向備案管理遞進。

(4)規范跨境支付。首先，確保監管機制，指定國際遵守的法律法規，將消費者保護、反洗錢等工作納入國際之間考慮的課題，營造良好的市場氛圍，為“一帶一路”建設中推進跨境電商貿易保駕護航。再次，做好支付機構管理工作，便捷穩妥，沒有風險，增強營商環境凈化的力度，進行風險管理，以避免道德欺詐、玩弄信用、經營不善等各種問題，將商業不良行為關進制度的牢籠中。

(5)推動人民幣國際化。在確保國內金融市場穩定條件下，人民幣堅挺，貨幣兌換政策適應經濟發展，并且能夠不斷完善人民幣匯率制度，我國宏觀調控作用凸顯。中國努力加快資本與金融賬戶開放，國際可以自由選擇應用方式，可以利用美元結算，可以選擇人民幣，增加人民幣的輸出規模，滿足國際便捷支付的需求，更能為“一帶一路”沿線國家貿易、支付結算提供便利與堅挺保障，推動人民幣國際化逐步向區域貨幣一體化方向發展。