大數據背景下互聯網金融創新研究

中國社會科學院 北京碼牛科技 徐濤

互聯網金融的很多優勢在大數據背景下得以體現，這在社會上帶來了不小的反響，互聯網金融行業也在此影響下成為了非常有發展前景的行業。在一些實際的運行中，互聯網金融的實質依舊是金融，且最重要的難題是怎樣能夠控制住風險，可是數據處理的任務量非常大，這樣的話控制風險的難度也就非常大，如果能夠有效使用大數據和云計算這些應用，將能夠解決這個難題。

1 有關概念

能夠正確理解大數據和互聯網金融的概念將幫助我們更好的研究如何創新發展互聯網金融，互聯網金融是一項新興起的事物，它具有很多優點，它在逐漸顯示出自己優勢的同時，很多問題也迎面而出。首先我們需要了解以下關于大數據、互聯網金融的有關概念。

1.1 大數據

這是一個信息化的時代，在如今的生活中會產生很多的數據，我們也越來越多的開始研究使用這些數據，也就進一步產生了“大數據”的概念。在一些資料中，大數據也被稱作“巨量資料”，主要是指一種更加多樣化的數據信息。總的來說，大數據在新思維方式的前提下，加以使用數據分析這項功能，將數據、數據處理技術和數據應用融為一體，使它具有很多特點，比如數量巨大、數據多樣化等。概括來說，在社會信息化不斷發展的今天，一些設備越來越智能化，其中手機和計算機等產生了巨大數量的數據。而這些數據都有著優良的時效性和事物處理能力，這使大數據對于現代化發展的更加適用，比較突出的是大數據在金融行業顯現出很多優良性能。還有一點，互聯網是一個非常自由開放的虛擬空間，很多空間每時每刻都產生著大量的數據，這些信息互相纏繞，使大數據處理分析的任務量加大，復雜程度也更高，所以大數據也具有非常多樣化的形勢。

1.2 互聯網金融

互聯網金融的具體概念是指傳統的金融機構在以互聯網工具為載體實現的新型金融模式，它與傳統的金融模式具有一定的差別，媒介的差異性是最大的差別，互聯網金融具有開放、平等、協作、分享等特點，所以具有很多優點，包括參與度高、協作更加順暢、成本低等。總的來說，互聯網金融具有更加優秀的即時性、互動性和覆蓋性，所以互聯網金融也逐漸占據了金融行業。特別是在今天，手機等各種通訊設備基本已經成為人們特別依賴的東西，以這些智能化設備為載體來研究開發一些應用，使通過互聯網就能讓人們享受支付、轉賬能方便快捷的交易方法，并且互聯網具有交互性能的優點，幫助人們進一步了解各項信息，使互聯網金融更加的民主、大眾，幫助人們更好的進行交易，這樣的話就非常受人們的歡迎。同時互聯網金融的不斷創新發展，使傳統的金融行業得到了突破性的發展，不僅使中間成本減低，還幫助金融服務快速發展，基本融入到了每個人的生活，提高了業務的時效性，同時覆蓋面也更加廣闊。

2 大數據背景下互聯網金融發展存在的難題

2.1 大數據的局限性

大數據雖然具有先進性、多樣化性以及具有在數據分析研究的獨特性，但它不是機器研究出來的，依舊還具有主觀性和邏輯性，所以這樣的數據結果就會帶著人們一定的成見。這種情況下得到的分析結果，不能完整的反映數據之間的關系。除此之外，大數據的覆蓋面不夠完整，所以在大數據分析下很多東西并不全面。舉個例子來說，如果通過大數據對社交媒體數據進行分析，那么數據分析的對象大多是年輕人群或者是城市居民，如果這樣的話，那么大數據的分析結果就不夠準確有效。所以一些與社交網絡的大數據并不是數據多就準確，因為社交網絡的數據又多又雜亂，對于數據的分析結果影響很大，所以在收集這方面的數據進行分析時，會受到一定的影響。

2.2 金融監管不適應“大數據”

隨著電商行業的快速發展，中國電子商務的交易額逐步增長，到2018年整體交易額已高達28.4萬億元，同比增長17.8%，我們可以發現，電子商務規模不斷擴大，不管是生活還是各種貿易都越來越依賴互聯網，那么在這種情況下，互聯網金融就要滿足其各種要求。所以在互聯網進入大數據時代以后，各項技術等不斷地進入，金融交易額也在遞漲，所占地比例也越來越大。但是交易頻率如果特別高的話，就會有很大的風險，比如大量拋售。例如，2010年的美國交易崩盤事件。所以我們需要思考，金融監管需要怎樣做才能監管更加到位，還有對大數據應怎樣監管干預，這主要是因為其中存在著無法控制的風險。所以金融行業需要不斷進行改革，加強監管力度，同時需要保證大數據技術的安全性，即保證交易的穩定性。

2.3 大數據具有安全隱患

大數據的搜集能力非常強大，包含的數據量非常大，所以里面的內容非常廣泛，用戶幾乎所有的信息都會被記載在大數據中，一旦這些信息泄露出去，將會對用戶造成非常大的影響。

3 大數據背景下互聯網金融創新發展需求

現在經濟增長的關鍵因素和以往不同，以往情況下主要是依靠人力資源和資本，來幫助企業不斷的發展。現在是一個信息化的時代，數據信息成為市場競爭的核心因素，具有的有效數據量越大，競爭能力就越強。所以大數據技術非常重要，并且逐漸趕上人力資源和資本的地位。實際情況是大數據技術的運用不僅創造出了商業價值，還幫助用戶享受更好的產品和服務，這幫助交易雙方更加了解信息，實現共贏的局面。因為互聯網在大數據和云計算等應用有很大的優勢，這幫助我們獲取大量真實可靠的信息，互相結合使金融行業進入了一個新的格局。由此可知，互聯網金融需要不斷地創新發展。有研究表明，互聯網金融這種新模式的發展，使以往單調的金融格局不再單調，主要以市場經濟為中心，以達到共贏。

4 大數據背景下互聯網金融創新發展方案

在大數據為背景的時代下，金融市場需求的變化使互聯網金融需要不斷地創新發展，這與以往的要求不同，也是一項新的挑戰。結合上文中的各項分析內容即存在的弊端和發展需求來提出一些幫助互聯網金融創新發展的方針。

4.1 提高參與大數據平臺建設的積極性

隨著信息化時代的不斷發展，社會格局與之息息相關，人們的很多生活方式也隨之發生了變化，很多信息數據被統計在一起，所以大數據技術的優點非常明顯，幫助人們更好地分析利用數據。由于傳統的金融發展模式不夠先進，雖然數據的信息量也非常巨大，但是還是會受到技術水平的限制，對于這些數據分析不夠完整，使數據的價值沒有發揮到最大程度。所以互聯網金融在以后的發展過程中需要對這個問題重視起來。因此在大數據為背景的時代下，以往的實體金融公司需要與互聯網公司緊密聯系，共同合作分享有效數據信息，使數據信息的價值發揮到最大程度，已達到共贏。我們常常說，每個行業都有著自己所擅長的領域。由于互聯網公司對于金融行業并不怎么了解，雖然互聯網金融得到了快速發展，可是與傳統金融機構相比，他們沒有相關的渠道，人力資源也不夠，所以如果互聯網金融想要更好的發展，就需要借助大數據構建一定的平臺。具體來說怎么做呢？互聯網企業可以加深與銀行等傳統金融的合作，打造出一個新的金融生態圈，互相分享自己的數據資源，幫助互聯網金融更好的創新發展。

4.2 與社交網絡平臺融合

由于互聯網是一個非常開放自由的平臺，人們之間的聯系與之前相比更加緊密，并且不受時空的限制，交際圈也比較大，所以產生的影響力也非常大。有研究數據表明，像QQ、微信等這些網絡社交軟件是人們生活中非常重要的一部分，這些社交軟件對于人們的愛好等信息記錄的非常準確。所以在這樣的社會環境中，用大數據記載的信息為導口，金融行業可以與社交軟件相結合，對于用戶需要了解的更加透徹，可以根據用戶的不同需求提供不同的服務。比如現在很多銀行都開發了自己的APP，幫助客戶查詢賬戶信息更加方便快捷，而且便于客戶進行意見反饋。這會為用戶帶來非常舒適的體驗，這種方法非常值得在互聯網金融創新發展過程中推行。同時從某種角度來看，這種線上金融服務的提供，還節省了一定的成本，使金融服務的流程更加完善，服務也更加到位。除了這些，在大數據為背景的時代下，如果將互聯網金融與社交網絡體系融合在一起，會幫助金融行業營銷更加到位，如果在加上優惠活動的輔助，那么宣傳力度會得到很大的提升。

4.3 全面加強大數據核心能力

在大數據為背景的時代下，在幫助互聯網金融得到了更多創新發展機會的同時也為他們帶來了一定的挑戰，如果想要在激烈的市場競爭中占據優勢，就需要加強自身的競爭力，大數據是一項非常值得我們研究分析的技術。我們需要充分利用起來，以更好的對產品和服務進行創新發展，將自身獨特的優勢發揮到最大，更好地迎接這些挑戰。在實踐中，所有金融機構需要以更好地滿足用戶的需求為前提，然后對大數據產品進行研究創新，并且使自身的服務體系更加完善以及具有個性化，使在激烈的市場競爭占據優勢。除了這些以外，由上述分析可知，現代企業發展的核心要素除了人力資源和資本之外，還包括數據信息方面的發展。對于這項變化，與互聯網金融有關的企業應加強對于大數據的研究分析。傳統的金融行業之所以追趕不上如今互聯網金融的發展步伐的主要原因就是對于數據信息的處理不到位，僅僅只有數據處理的結構是不夠的，這同大數據處理沒有辦法比較。關于這方面比較成功的集團有阿里巴巴和百度云等，可以參照他們成功的經驗，或者是加以合作，使大數據技術的轉化能力得到加強。

5 結語

總之，在大數據為背景的時代下，互聯網金融需要緊跟時代不斷進行創新發展。由于這是一個非常系統化的工程，所以我們可以從多方面進行，將大數據這項技術使用進去，用網絡社交作為平臺，掌握數據信息，使自身的競爭力得到提高。