戰(zhàn)略管理助力我國(guó)中小銀行變革

朱軍 浙商銀行濟(jì)南分行

引言：在我國(guó)，中小銀行是指工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家大型商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和完善，中小商業(yè)銀行作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，擁有較高的市場(chǎng)靈敏度，體制和機(jī)制較為靈活，能更快適應(yīng)金融行業(yè)的變化。2011-2016年，中小銀行年均規(guī)模增速保持在20%以上，但2017年以來(lái)隨著監(jiān)管政策加碼、防范金融風(fēng)險(xiǎn)力度加大，中小銀行發(fā)展中隱藏的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，這就促使中小銀行必須要對(duì)自己的管理模式與目標(biāo)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，戰(zhàn)略管理在中小銀行未來(lái)的發(fā)展與改革中的重要性日益凸顯。只有借助戰(zhàn)略管理迎難而上，才能更好地發(fā)展。

一、中小銀行所處背景分析

國(guó)家大力支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，各個(gè)行業(yè)都有了新的變化，在金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)不斷被應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中。在現(xiàn)今科技帶動(dòng)金融發(fā)展的共識(shí)下，金融領(lǐng)域的創(chuàng)新在銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)銀行自身在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變得十分重要。

總書(shū)記習(xí)近平曾經(jīng)表示創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是一個(gè)國(guó)家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力，也是中華民族最深沉的民族稟賦。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，惟創(chuàng)新者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟創(chuàng)新者勝。銀行業(yè)是我國(guó)重要的金融體系行業(yè)之一，要時(shí)刻緊跟潮流，不被時(shí)代拋下。要做好戰(zhàn)略計(jì)劃，在以后的計(jì)劃中加入關(guān)于創(chuàng)新服務(wù)與創(chuàng)新科技的規(guī)劃。保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好關(guān)于現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)；做出一些關(guān)于戰(zhàn)略性的變革以此來(lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地適應(yīng)銀行現(xiàn)狀，更好的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行商業(yè)模式重塑。馬云的支付寶以及馬化騰微信的理財(cái)通等分走了銀行的部分客戶，與此同時(shí)國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn)，不斷與國(guó)際接軌，價(jià)格形成機(jī)制也在發(fā)生改變，收益的水平也會(huì)受到影響，銀行應(yīng)該面對(duì)此次的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，將傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合，進(jìn)一步提高銀行的管理能力[2]。

在經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換時(shí)期，由于轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性變遷，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力有所增加，在利率市場(chǎng)化的環(huán)境下，盈利能力、定價(jià)能力、成本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等亟待提升。隨著外界種種因素的影響，中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力加大。

二、戰(zhàn)略管理的作用與價(jià)值

（一）什么是戰(zhàn)略管理

戰(zhàn)略管理指企業(yè)為了長(zhǎng)久的生存和發(fā)展。在充分分析企業(yè)外部環(huán)境和內(nèi)部條件的基礎(chǔ)上，確定和選擇企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，針對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行謀劃，進(jìn)而依靠企業(yè)內(nèi)部能力將這種謀劃和決策付諸實(shí)施，并在實(shí)施過(guò)程中進(jìn)行控制的一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。通過(guò)分配資源，促使企業(yè)順利達(dá)成企業(yè)目標(biāo)。

（二）中小銀行如何進(jìn)行戰(zhàn)略管理

沒(méi)有戰(zhàn)略管理的中小銀行是不能夠長(zhǎng)期存在的，會(huì)被時(shí)代淘汰。一家銀行最具有價(jià)值的創(chuàng)造力的能力就是戰(zhàn)略管理能力。它的價(jià)值體現(xiàn)在：從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合未來(lái)發(fā)展的整體性因素，對(duì)銀行內(nèi)部和外部的變化趨勢(shì)進(jìn)行分析與預(yù)測(cè)，從而使銀行可以對(duì)未來(lái)不確定事件做出更加積極、主動(dòng)的反應(yīng)。讓銀行化被動(dòng)為主動(dòng)，積極的進(jìn)行應(yīng)對(duì)。設(shè)立戰(zhàn)略管理目標(biāo)時(shí)，要從銀行現(xiàn)在狀況出發(fā)，對(duì)自身作出正確貼切的定位制定合理的計(jì)劃，落實(shí)具體細(xì)節(jié)的以達(dá)成目標(biāo)。最后，在實(shí)行階段，與內(nèi)部管理者和員工相互聯(lián)系，運(yùn)用科學(xué)合理的規(guī)劃和制度，來(lái)增加員工的認(rèn)同感。

三、中小銀行存在的問(wèn)題分析

（一）發(fā)展戰(zhàn)略不夠科學(xué)

就現(xiàn)在而言，我國(guó)多數(shù)中小銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中缺乏明確的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)，使得銀行不能有效把握自身的經(jīng)營(yíng)行為，導(dǎo)致其內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)不夠完善，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較差，給銀行埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，由于部分商業(yè)銀行缺乏科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)，將目標(biāo)錯(cuò)放在了利益至上方面，導(dǎo)致出現(xiàn)一些經(jīng)營(yíng)性問(wèn)題，忽略了風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了中小銀行更進(jìn)一步的上升與發(fā)展。

（二）內(nèi)部組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)

目前，中小銀行的發(fā)展還處于開(kāi)始階段，經(jīng)驗(yàn)不足，在內(nèi)部存在著嚴(yán)重的不合理現(xiàn)象。工作的員工比較少，而管理者居多；經(jīng)營(yíng)成本增加，工作效率低下[3]。

存貸款業(yè)務(wù)的辦理，是中小銀行的主要業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)模式傳統(tǒng)，不能夠滿足顧客個(gè)性化、多樣化、不一樣的需求。同時(shí)隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，資金價(jià)格上漲將迫使中小商業(yè)銀行存貸利差收入空間變窄；在理財(cái)產(chǎn)品、盈利模式上，形式較為單一，中間業(yè)務(wù)收入較少；在內(nèi)部結(jié)構(gòu)方面，缺乏完善性；在市場(chǎng)定位上，存在著不恰當(dāng)?shù)膯?wèn)題，可能會(huì)進(jìn)行盲目性的投資，沒(méi)有形成較高的盈利能力等。在我國(guó)放開(kāi)政策之后，從事銀行業(yè)的人數(shù)猛增，同行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，中小銀行需要更多的資金來(lái)接受挑戰(zhàn)。所以銀行要發(fā)揮主觀能動(dòng)性。進(jìn)行創(chuàng)新。用更多的新產(chǎn)品來(lái)滿足顧客的多種需要。

四、改進(jìn)措施

1.加強(qiáng)中小銀行對(duì)于戰(zhàn)略管理的了解，以此來(lái)減少戰(zhàn)略管理過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題，推行加強(qiáng)戰(zhàn)略管理的各種措施。建立戰(zhàn)略管理的內(nèi)部活動(dòng)方法及相配套的組織機(jī)構(gòu)構(gòu)建戰(zhàn)略管理措施相關(guān)的一整套完整體系，嚴(yán)格按照要求執(zhí)行。提高工作人員的應(yīng)對(duì)能力，不斷提升銀行經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)，確保戰(zhàn)略管理工作的順利開(kāi)展。抓住機(jī)遇，迎接新的發(fā)展契機(jī)。

2.中小銀行的應(yīng)明確市場(chǎng)定位，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建立細(xì)分市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是中小銀行發(fā)展重要路徑。是中小銀行發(fā)展的空間廣泛。雖然最近兩三年整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展速度放慢了，效益增長(zhǎng)也放慢了，但是我們知道，2017年的全國(guó)金融工作會(huì)議上，總書(shū)記也講，金融工作的四個(gè)原則，回顧本源，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)管，市場(chǎng)導(dǎo)向，并且越來(lái)越廣泛認(rèn)同于金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是天職。那就說(shuō)明從政策層面上，從我們的金融體系上，發(fā)展中小銀行和中小金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家政策。[3]在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)的大背景下，中小銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)的首要內(nèi)容即是服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)，差異化經(jīng)營(yíng)可以幫助中小銀行確定自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)行業(yè)，從而開(kāi)辟屬于自己發(fā)展的道路。

五、總結(jié)

戰(zhàn)略管理的實(shí)施是為了保障銀行進(jìn)一步的發(fā)展。具體可以理解為以下兩個(gè)方面：一方面，中小商業(yè)銀行要去提升對(duì)于政策趨勢(shì)的預(yù)測(cè)、分析了解市場(chǎng)情況和行業(yè)未來(lái)走向等方面。而另一個(gè)方面，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)，強(qiáng)化科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，進(jìn)一步完善科技創(chuàng)新戰(zhàn)略。為此，中小銀行要借助金融科技來(lái)進(jìn)一步的促進(jìn)戰(zhàn)略管理。提升管理的能力水平和素養(yǎng)，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，保障戰(zhàn)略管理工作的順利實(shí)施。

我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要階段，中小銀行只有迎難而上、勇敢改革，了解正確的未來(lái)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，提高自身水平，與時(shí)俱進(jìn)，不斷轉(zhuǎn)型，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和自身實(shí)際，明確轉(zhuǎn)型方向和發(fā)展戰(zhàn)略，并根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；持續(xù)做深做精做透的努力，以聚焦、專業(yè)為導(dǎo)向，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。中小銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于戰(zhàn)略管理的應(yīng)用，使用金融科技促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，完善服務(wù)功能，提升綜合服務(wù)能力。