銀發經濟待爆發

張配豪

隨著我國人口老齡化趨勢越來越明顯，“銀發經濟”得到各方普遍重視。盡管目前仍存在“三低”“三少”，但歸根結底，上述問題都可歸結于一個因素：錢不夠。“三低”中的資金因素不難理解，而“三少”歸根結底也是資金問題，缺乏一個可持續的商業模式，因此也難以吸引到足夠的服務和勞動力供給。所幸，目前中國仍未正式迎來人口拐點，在這一階段，抓緊探索分層次的養老服務體系迫在眉睫。一方面要完善基礎養老服務保障;另一方面要在人才結構、優化服務上下工夫，在市場規律的指導下，探索真正“銀發經濟”發展模式。

業界總結出了老年群體的剛需，細分為了四個種類。55至65歲之間的中老年人最大的訴求就是重回年輕;65至75歲之間的老年人對醫療和保健品的需求開始變強;75歲至100歲的老年人對看護機構的需求較為強烈;百歲及以上的老年人，更多需要臨終關懷、墓地等服務。

“既有錢，又有閑”的群體

隨著老年人口的不斷增加，我國已步入老齡社會。數據顯示，截至去年年底，我國60周歲以上老年人口超過2.4億人，占總人口的近兩成，已接近90后和00后的總和。一些城市的老齡化結構更加凸顯，比如作為全國超大城市的北京，其戶籍老年人口已經達330萬左右，老齡化已超24%。中國老齡科學研究中心副主任黨俊武表示，北京已進入超老齡階段。

老年人開始探尋更加潮流的生活方式，一個龐大的“銀發市場”正悄然降臨。聯合國數據顯示，2015年，全球60歲以上的老年人口還只有9億;但到了2050年，這個數字將激增至21億，這意味著每5個人中就有一個人將超過60歲。據美林銀行預測，到2050年，全球50歲以上人口的比例將從2000年的17.8%增長到33.5%，全球“銀發經濟”規模將在2020年增加到15萬億美元。美國《財富》雜志指出，生物技術、智能設備、制藥和護理服務領域的一系列新產品將重點面向老年消費者。

對于老年群體來說，消費訴求在某些方面比較明顯。比如面對身體上的日益衰弱，以及精神上的孤獨，健康和陪伴已成為大部分老年人重要消費目的。由于與子女分居，以及易受到子女及社會忽視，孤獨感已成為老年人最大的困擾，眾多陪伴型、社交型的老年產品及服務也相繼問世，不過也成為老年人最容易上當受騙的攻破口。

不能忽視的是，部分老年人因疾病等問題已喪失生活能力，面臨生理機能退化狀況，其健康狀況逐步下降，因而其對護理服務需求也更為迫切。而由于我國家庭規模小型化，老年人長期護理成本居高不下，養老機構發展滯后，造成老年人護理服務供給不足，形成了失能、半失能老人長期護理服務供需失衡的局面。2015年，全國城鄉失能、半失能老年人占老年人口的比例達到了19%，總數約為4063萬人。

相比于月光族的年輕人，老年人消費潛力巨大。據中國家庭金融調查報告統計，2017年家庭月收入超過4000元的老人已超過1.06億，其中1600萬老人的家庭月收入超過了10000元。和許多無房無車的年輕人相比，絕大數老年人擁有一套或多套住房。

同時，根據《中國康養產業發展報告（2017）》顯示，中國城市45%的老年人擁有儲蓄存款，老年人存款余額2016年超過17萬億元，人均存款將近8萬元。全國老齡辦認為，中國老年產業的規模到2020年和2030年將分別達到8萬億元和22萬億元，對GDP拉動分別達到6%和8%，老年產業將成為名副其實的國家經濟支柱之一。

此外，老年人的線上消費能力增長強勁，京東數據顯示，老年用戶消費力明顯高于全站水平，雖然老年用戶數量只占全站用戶總數的2%，但是2017年老年用戶的人均年消費額相比全站高出1.3倍。

那么老年人的消費訴求是什么？根據數據顯示，老年人的日常消費主要集中于娛樂社交、疾病管理、養生健康及日常生活等四個方面。以食品餐飲、日用品為主的日常生活品消費依然是老年消費的核心，其中食品、日用品、醫療是老年消費群體三大主要消費需求，同時，服裝、餐飲、旅游、營養保健、娛樂正在成為老年人消費群體的新需求點。

“仍待挖掘的新藍海”

銀發經濟在未來會是一個非常龐大的市場，甚至會成為未來經濟發展的新引擎，其中也蘊藏著極大的商機。

社交娛樂方面，iiMedia Research（艾媒咨詢）數據顯示，2018年中國銀發經濟社交娛樂市場規模達4800億人民幣，較2017年同比增長21.8%。預計到2021年，中國銀發經濟社交娛樂市場規模將達到8820億元。

互聯網為滿足老年人的生活新訴求提供了便利，越年輕的老人在社交娛樂消費支出上越高。2018年中國老年人社交娛樂人均消費支出年齡分布圖顯示，65歲以下的老年人在社交娛樂方面支出最多，人均超過3200元。

值得一提的是，旅游已經成為銀發經濟社交娛樂消費的主要組成部分，越來越多的老人愿意在旅游上面增加投入。報告數據顯示，2018年，中國老年人旅游消費超過4000億元，而隨著老年人群消費升級和補償性消費需求的增加，2021年，老年人旅游消費或將超過7000億元人民幣，預計增速可達23.0%。

在移動互聯網進入下半場后，銀發群體慢慢成為熱門的垂直領域，老年群體逐漸受到創業者和資本的關注。但在目前的互聯網消費領域，中老年產業意識薄弱，選擇匱乏的問題仍舊明顯。市場對老年人消費還停留在“保健品”“夕陽紅旅游”“看病吃藥”等淺層的認知層面。

近幾年使用智能手機的中老年人呈井噴式增長，銀發群體充分具備成為“流量洼地”的潛質。QuestMobile指出：隨著60后整體進入退休周期、70后步入50歲大關，銀發人群整體的經濟實力與文化水平也得到了很大增長，未來互聯網的滲透率將會繼續提升。

但時下針對中老年人的多數產品，主要還是依靠流量自然生長和用戶口碑傳播，尚未形成完整的推廣模式。未來有企業想在此領域深耕，還需要針對其用戶畫像。解決了銀發群體缺乏存在感和關注的問題，方能更好地留住用戶。

目前，我國老年消費缺乏明確的目標和定位，整個行業發展仍存在分散、自發、盲目的狀態。業內諸多領域屬于初創期，整體布局和規劃缺乏系統性，行業標準缺失、監管缺位、市場秩序混亂等問題亟待解決。

同時考慮到中國區劃的復雜性，銀發群體間的養老觀念和消費能力差距較為懸殊，如何更好地關照不同地區的用戶，讓市場下沉到老年群體中，都是需要商家進一步探索才能交出的答卷。

專業機構的調研發現，很多中老年用戶甄別網絡風險的能力很弱，超3成的老年人認為自己對網絡傳銷、非法集資、假冒公檢法等信息不了解。因此在開發銀發經濟領域的同時，也要重視對于老年群體的保護。

銀發經濟也可能成為社會變革的新動力。日本銀發經濟的高技術、智能化程度已經在全球處于領先地位，該國早在2016年就提出要建立“超智能社會”——依托人工智能、物聯網和大數據技術，為所有居民提供多樣化的產品和服務，以緩解少子老齡化給日本社會帶來的挑戰。銀發群體不等于落伍群體，他們不僅需要更多“智慧”產品，還在呼喚更多智慧的社會管理方式。