現代金融經濟的風險問題及對策淺談

李宇峰

【摘 要】隨著改革開放的持續深入和不斷發展，我國經濟建設取得了重大進展，金融領域方面的改革也取得了良好的成績，但不可否認，我國現代金融經濟也面臨著很大的風險。本文闡述了現代金融經濟的風險概況和具體問題，并據此提出了新形勢下如何管控金融風險的措施，以期穩定金融市場，為現代金融經濟的健康發展創造一個有利的環境。

【關鍵詞】現代金融經濟；風險問題；應對措施

一、現代金融經濟的風險概況

金融風險是指任何有可能造成企業或其他金融機構出現財務損失的風險，表現為企業或金融機構總資產和未來收益的不確定性與波動性。這些不確定性與波動性在很大程度上來源于金融市場的不穩定性。金融風險所帶來的相關損失中，受迫害最大的是金融機構本身。根據不同標準可將金融機構劃分為不同類型：

（1）根據引起金融風險的不同因素，可劃分為靜態金融風險和動態金融風險。靜態金融風險是由于自然因素或不可抗力引起的，可用相關定律準確預測；動態金融風險是由于宏觀經濟環境的變化引起的，其產生概率和影響范圍隨時間推移而變化，具有不可預測性。

（2）根據金融風險的覆蓋范圍，可分為微觀金融風險和宏觀金融風險。微觀金融風險是由金融機構決策失誤或某些客觀環境和不利因素引起的參與經濟活動的主體的財產、信譽受到損害的可能性；宏觀金融風險則是由多種微觀金融風險引起的規模性風險。

（3）根據不同的金融機構可分為銀行、保險、證券等金融風險。

二、現代金融經濟的具體風險問題

（一）金融風險向銀行集中

當前，我國形成了以銀行為主導的金融體系，伴隨著銀行儲蓄利率的高速增長，民間融資成為金融占比的重要部分，銀行自然成為金融風險的頻發區。根據央行的儲值數據顯示，銀行的社會融資不斷突破最高儲值記錄，為平衡儲蓄增長額，銀行會定期釋放一些中長期的貸款，而在這些貸款流向中，企業融資貸款占80%的比重，相對股票和債券所占比重不足20%。正是因為企業融資貸款在銀行貸款中的高比重，使得整個社會的金融風險都轉移到銀行金融體系中。

（二）金融資產結構分布不協調

我國的金融資源分布出現嚴重的不平衡，其中銀行占有九成的資源比重，相對而言，證券和保險所占的比重都不具規模，這就使得在應對金融風險時，證券市場和保險市場很難起到應有的調控作用。這種金融資產結構的不合理分布，很難滿足市場主導下的金融經濟發展，使得經濟發展效率低下，同時導致金融體系的波動性。

（三）銀行資金出資率低下、呆賬準備金較低。

近年來，我國商業銀行不良貸款持續增長，金融機構為緩解和制止不良貸款的高速增長，通過擴大信貸投放稀釋不良貸款，積極回收有利貸款來降低不良貸款的比率。因此，由不良貸款引發的金融風險仍然存在，銀行的資金出資率不足，呆賬準備金也較低，大部分銀行性質的金融機構都沒有相應的貸款損失承擔能力，特別是銀行的備用金不足用于銀行資產擴張時，就會造成其經營脆弱。

三、管控現代金融經濟風險的措施

（一）繼續全面深化金融改革

不斷完善金融市場調控方式，加大宏觀調控對金融市場的影響，建立健全市場運作機制，合理調整信貸結構與金融機構。具體要從以下兩方面進行：一、全面提高貨幣決策能力，增加透明度，實現貨幣決策民主化。有效科學把握金融宏觀調控，進一步發揮貨幣工具的創新作用，對貨幣政策的傳導機制進行修改完善。央行要始終堅持貨穩步推進貨幣政策，使貨幣能夠有效防治通貨膨脹，起到規避風險的作用。二、加速推進利率市場化，靈活應用利率杠桿，通過貨幣政策來引導市場利率，并且根據市場利率，準確確定金融機構對資產、負債價格利率的調控體系。通過不斷深化外匯管理體制改革，建立國際水平的市場機制，為貿易、投資活動提供良好的市場環境。

（二）完善金融法律法規建設

強化金融法制建設，健全相應的法律法規，實行金融機構依法行政。實行依法行政的根本目的是加強金融行業運行的安全性和提高金融業運行效率，因此，在制定法律法規時，要始終考慮安全和效率兩個因素，務必確保穩定的市場環境，還要促進金融行業的發展，提高抗風險能力。此外，隨著市場環境的不斷變化，也要相應改變法律法規，使法律機制始終為金融行業有效服務。還要積極打擊違法違規行為，執法機關要了解各種非法金融機構，對犯罪團體依法追求責任，嚴格按照相關法律法規加強企業經營管理。

（三）積極利用現代信息技術

現代信息技術不斷更新換代，互聯網已滲入生活的方方面面，成為最廣泛的信息傳播渠道，要緊跟時代潮流，把互聯網技術充分應用到金融市場中，將銀行與電子市場行業聯合起來，擴展金融貨幣的流通渠道，從而提高銀行業的抗風險能力。

（四）加強風險評估、完善金融風險的防范機制建設

通過全面的金融評估報告和市場調查加強金融風險評估，對相關金融機構的運行狀況進行準確識別，針對高風險的市場變化建立健全應急處理機制，通過事前預警體系的建設來縮小金融風險的影響范圍，有效地控制金融風險，為有力管控現代金融風險提供良好的制度基礎，從而保證金融經濟穩定高速發展。

四、結語

作為現代經濟發展的重要支柱，金融經濟在社會發展起著不可替代的作用，已成為國家經濟發展中必不可少的重要組成部分。因此，金融風險管控是急需解決的問題，我們要充分認識金融風險，不斷加強風險防范意識，健全相關應對機制，為金融經濟的穩定發展提供一個良好的市場環境。

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