中美金融服務貿易對比研究

蔡旭　王蕊　劉學之

摘 要：從中國與美國的金融服務貿易發展現狀、產業創新問題對比分析、服務貿易自由化程度的對比研究、中美金融市場監管水平的分析還有對中美金融行業人力資本的分析，整體的分析了我國與美國在金融服務貿易上的差異，提出了我國金融服務貿易發展存在的問題，同時給出了針對性的建議，以此希望能對我國服務貿易的發展起到促進作用。

關鍵詞：金融服務;貿易;中美對比

中圖分類號：F74 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.11.031

1 研究背景

中國自加入WTO以來，對外開放程度不斷擴大，服務業在各產業中所占比重逐漸加大。近些年，我國的服務貿易總額在不斷增長，但服務貿易領域內的金融服務貿易的發展狀況卻不盡如人意，相比于發達國家的成熟金融行業貿易，我國的金融服務貿易尚處于起步階段。根據國家統計局的數據表明，在我國服務貿易的具體各項類別下，旅游服務貿易一直是占據領先地位，而金融服務貿易占比相對較低。2017年，金融服務貿易進出口總額僅占服務貿易進出口總額的621%，近幾年的最高比重也不超過7%。相比于金融市場起步較早的美國，我國雖然在經濟總量上與其不相上下，但在金融服務貿易這一領域卻存在較大差距。如何通過金融領域的改革提升國內金融業的國際競爭力是當下需要討論的重要問題。

2 金融服務貿易相關概念及特征

（1）金融服務貿易概念。是以金融服務業為載體進行的貿易活動。根據服務貿易總協定，可知金融服務是指，由該協定的成員國向金融人提供的，包含保險服務在內的所有金融服務。金融服務貿易是一種具有商業性質的服務活動，金融服務貿易的行為主體包含了銀行、保險、證券和金融信息等方面;而跨境提供、國外消費、商業存在和人員流動這四種為金融服務貿易的提供方式。（2）當代金融服務貿易的基本特征。當前，金融服務貿易的主要特征主要體現為無形性、多樣化、知識密集化及自由化等特點。即在金融服務行業少有實物投資，因此我們無法準確的度量金融服務的數目及價格，從而導致難以編制出確定的指數來對其加以衡量和判定，隨著金融活動日趨復雜且信息多樣化，金融服務行業逐漸變成了以高知識人才為主力軍的知識和人力密集的產業，人才的能力和信息的廣度逐步成為了金融企業能否站住腳跟，創造自身價值的重要的衡量因素。同時，開放、自由化程度高的市場也在不斷重塑金融服務領域的發展形態。

3 中美金融服務貿易對比分析

3.1 中美金融服務貿易發展比較

分析中國在金融服務貿易領域的發展歷程較短，同時，發展的規模等與美國相比還有待提升。從下圖1和圖2可以看出，美國的金融服務貿易出口額遠遠大于中國，但二者的進口額卻相差不多，說明美國在金融服務貿易上具有相當大的優勢，不僅可以滿足本土的需要，控制進口額，同時也可以滿足世界上很多其他國家不同客戶的需求，因此，美國在該項產業的產品優勢要遠大于中國。而我國則在這一項上過度依賴進口產品，缺乏自己獨立創造發展的能力，不能做到自我滿足，更不能遑論向外提供。

3.2 中美金融市場監管模式比較

在美國，其金融市場實行著一種混業監管模式，不同機構根據企業不同金融活動的性質，對其進行分開監管的方式;而在中國，我們設立了不同的機構對不同的行業進行專門的監管，這種由單一機構對單一行業進行監管，會導致所謂的權力集中。就如銀行，我國銀行數目及多，且廣泛的覆蓋了我國大陸，僅僅由中國銀監會來進行監督，難免會存在遺漏。而且，我國監管當局實際上缺乏獨立性和權威性，難以對商業銀行實施全面的監管。綜上，我國金融服務的市場監管程度相對不夠完善，但這也與我國金融機構的發展程度不夠完全有一定的關系。我國在金融服務監管方面上整體還有一定的欠缺。

4 我國金融服務貿易存在的問題

4.1 金融服務貿易發展規模小

我國金融服務貿易進口額要遠遠大于出口額，貿易差額均為負值，表明了我國的金融服務貿易進出口的結構不平衡，導致這一問題的主要原因就在于我國金融服務貿易的競爭力太低。我國金融服務貿易進入市場的時間相對較晚，而與發達國家相比，我國金融服務貿易人處于成長的階段，再加上，我國的金融服務產品在全球國際市場上海缺乏一定的競爭力，導致了我國金融服務貿易規模適中無法進行有效地擴張，一再的出現貿易逆差額增長的情況。

4.2 金融服務貿易發展結構不平衡

在我國近些年的金融服務貿易總額中，保險服務貿易總額要遠大于其他金融服務貿易總額。但事實上，我國銀行業是最先起步的，且是我國目前投資總量最大的，但是我國保險業的貿易總額增長卻遠遠大于其他金融行業。如果這種增長情勢繼續發展下去，將會造成我國金融投資的損耗和經濟成本的增加。如果我國能在發展貿易時合理的分配并使用金融資本資源，加強對我國其他形式金融服務貿易的引導和發展，那么我國在金融服務貿易領域上還是存在著非常大的提升空間的。

4.3 金融市場人力資本弱

隨著高新技術和互聯網全球化的發展，現代金融業已經開始使用金融數學和金融工程來進行金融產品的設計、金融工具的開發和金融服務及金融市場的拓展。更重要的是，人們已經會開始運用電子信息和數學計算等方式來對金融風險進行防范和消除。在我國的金融市場上，我們大量缺乏懂得IT技術的高精人才，也缺乏對金融行業整體業務有深刻認知并且懂得管理決策的復合型人才。我國在金融教育方面與美國的差距也導致了我國金融人才的流失，這也是成為我國金融服務貿易在國際市場上競爭力不夠強的原因之一。

4.4 金融市場監管體系存在問題

目前，我國金融市場實行的是分業監管的模式，而目前我國的金融機構卻在逐步擴大自己的營業范圍，有向混業經營發展的趨勢。而在這種趨勢下，由于各個監管部門之間的協調合作較少，甚至有相互推脫責任的狀況，則很容易導致監管盲區。因此我們需要對我國金融市場的監管模式加以改變，加強監管力度，促進整體金融服務貿易更健康更快速的發展起來。

5 提高中國金融服務貿易的建議

5.1 加大力度進行產業創新

金融創新在推動金融總量增長的過程中作為主要動力而存在著，除此之外，金融創新更是金融結構優化和金融業發展的主要因素。從政策上看，我國金融業的很多結構上的問題和矛盾都可以由金融創新來解決，因此，提高我國金融業自主創新的能力，擴大我國金融產品的寬度和廣度，有利于有效地提升和發展我國金融業的產業結構合理調整。

5.2 提高人才素質和技術支持

金融服務貿易領域的競爭某種意義上來說就是優秀人才的競爭，更重要的是在企業高層和核心部門的高端人才知識儲備程度的競爭，因此，行業的發展需要爭取吸引到全世界的優秀的人才才有可能在全球擁有競爭力。

5.3 增強政府的扶持和金融監管作用

在當今國際競爭日益激烈的背景下，強而有力的政府支持對于提高我國金融服務貿易的國際競爭力方面顯得尤為重要，加大金融行業基礎設施投入，從多方面支持本土金融服務企業的發展，為踏入國際市場的企業提供更多引導和支撐，同時配合必要的監管將是非常必要和有益的。

參考文獻

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