財經類高校大學生保險職業偏好研究*
——以安徽財經大學為例

鄭 圓

(安徽財經大學 金融學院保險系，安徽 蚌埠 233030)

一、引言

保險是一種將不確定性的風險損失轉化為一種確定性的保費支付，從而實現風險的轉移并達到損失分擔的一種機制,是一種重要的風險管理工具和制度安排。在開辦保險專業的近百所院校中，目前已有中央財經大學、對外經濟貿易大學、西南財經大學等少部分院校設置了專門的保險學院，其他財經類院校的保險專業幾乎都設置在金融學院或財政金融學院中，與金融學、投資學、財政學等并列。安徽財經大學金融學院于2015年開始實施大類招生,除金融學單獨招生外，金融工程學、保險學、投資學、互聯網金融四個專業統一按照“金融學類”進行招生。學生入學后先進行通識教育,所學內容包括全校通修課、學科必修課以及開放選修課。學生在第二學期的期中進行分流志愿填報及確定專業,第三學期正式分專業進行培養。雖然大類招生制度為學生提供了更符合個人興趣及未來職業發展的專業選擇權，但在運行的關鍵環節“專業分流”中也存在分流依據不盡合理、學生對專業認同度不高導致專業被撤并等問題。尤其在整個社會對保險行業存在認知偏見的情況下，保險專業的分流面臨更加嚴峻的挑戰。與此同時，我國保險行業保持著對人才的強勁需求，根據中國保險行業協會發布的《2018年中國保險行業人力資源報告》顯示，我國保險人力資源發展指數連續3年保持增長，截至2017年總體增長21個百分點。

本文旨在探討財經類高校大學生對保險職業的認知與態度，通過Logist回歸分析找出影響保險職業選擇的重要因素及其職業選擇的機制。

二、理論及文獻綜述

在文獻中，職業選擇一般理論解釋包括理性行為理論(TRA)、計劃行為理論(TPB)、社會認知理論(SCT)。理性行為理論是由美國學者Fishbein和Ajzen于1975年提出的，主要用于分析態度如何有意識地影響個體行為，關注基于認知信息的態度形成過程，其基本假設是人是理性的，在做出某一行為前會綜合各種信息來考慮自身行為的意義和后果。計劃行為理論是由Icek Ajzen(1988,1991)提出的，將理性行為理論予以擴充，增加了一項對自我"行為控制認知"的概念，從而發展成為新的行為理論。Gainor和Lent提出了社會認知理論，強調“個人-行為—環境”的交互作用，將心理、社會、經濟等影響因素加以整合，動態地展示人們如何形成職業興趣，如何做出職業選擇、如何取得不同的績效并保持職業的穩定性。Cory(2007)[1]對178名美國高中生和大學生所做的研究發現，對保險這一職業的預先存在的認知對其職業選擇產生了重大影響。Madhusudan Acharyyaa 等[2](2015)研究了影響英國商業學院學生選擇保險行業作為職業生涯的相關因素，國籍和其他環境因素顯著影響學生選擇保險行業，缺乏足夠的教育研究機構和不適當的營銷策略是學生不愿意從事保險行業的原因。陳為年(2017)[3]利用層次分析法對上海、澳門、臺北的大學生職業選擇考慮因素進行研究發現，環境誘因的影響勝過個人因素。結合以上理論和文獻的重要結論，以及個人經常會在工作環境、職業選擇機會和個性中做出妥協的情況，文章從三個相互關聯的因素，即環境、意識和機會來定義大學生的保險職業選擇因素。

三、數據描述與分析

我們在安徽財經大學對529名學生進行了問卷調查，剔除了不符合要求的樣本，有效樣本數為503。調查問卷基于職業選擇的三個理論因素即環境、機會和意識來選擇相關變量。

1.變量

環境因素代表了復雜的生理、經濟和社會因素，包括保險文化認同、教育和父母職業背景，這些因素構成了我們的環境，并反過來影響我們的行為。這些問題包括受訪者對幾種保險名稱的熟悉程度、學生對保險行業的了解程度及其了解途徑、對購買保險的作用的理解等。機會因素是學生的職業選擇受到個人能力如語言技能、工作經驗、專業等選擇和態度的影響。問題包括對未來職業機會的看法以及技能(涵蓋計算能力、抽象思維、智力和快速學習能力等)。根據Gainor和 Lent的社會認知理論，意識是一種持久的人格維度，因為它可能會驅動人的興趣、行為模式和思維方式。問卷中有兩個問題探討了意識因素，包括保險學科吸引力的原因以及對促進保險教育的看法。

此外，問卷調查還收集了其他控制變量的數據，將這些變量按照標準慣例進行編碼，包括性別、出生地、父母金融職業背景、是否獨生子女和專業等。

2.回歸分析結果

表1顯示了一個Logist回歸模型的結果，該模型測試了基于環境、動機和意識的職業選擇理論下保險職業選擇的相關因素。模型2采用自體抽樣boostrap方法對二元logist回歸的標注誤進行修正。模型3采用向后似然比檢驗法(LR)對模型進一步優化。

通過回歸分析發現，在環境因素中，對于保險術語全部了解人群與職業選擇的因變量之間有一個顯著的、正向的關系，對于列出六個保險術語全部都不了解的學生更不愿意選擇保險行業。在了解保險行業途徑中，通過學校獲取專業知識相對于其他途徑具有更為顯著的正向效應，說明大學的專業教育對于行業人才的培養具有重要的積極意義。認為保險功能是賺取保費，其與保險職業選擇之間具有顯著的正向影響，說明大學生對于保險本質功能理解較為狹隘。對于機會因素而言，與短期獲得較高的收入的擇業因素相比，職業社會地位的高低對于保險職業的選擇具有顯著的負向影響，大學生們認為保險相比銀行、證券等其他金融職業其社會地位較低，制約其未來選擇保險行業的意愿。此外，城市人口與農村人口相比，保險職業選擇有一個顯著的、負向的影響。而父母在金融行業的就業背景與保險行業選擇之間卻具有一定的負向關系。

四、結論和建議

本研究的目的是為了明確學生選擇保險行業職業動機，探討保險行業人才缺口的原因。文獻研究表明有許多因素制約著大學生的職業選擇包括行業的形象以及學生對保險產品和知識的了解程度等，保險行業、高校和專業人士需要共同建立長效的協調機制來抵消保險行業可能的人才短缺問題。具體結論及建議如下：

一是加強環境因素對學生選擇保險職業的積極影響。對于“保險術語”全部了解的學生與職業選擇的因變量之間有一個顯著的、正向的關系，對于六個“保險術語”全部都不了解的學生更不愿意選擇保險行業。而在了解保險行業途徑中，通過學校獲取專業知識相對于其他途徑具有更為顯著的正向效應，說明大學的保險專業教育對于行業人才的培養具有重要的積極意義。個人能夠通過從不同來源如網絡媒體、父母、大學教育等獲得更多信息來加強他們專業選擇的知識，并增加他們對保險職業真正意義的理解。

表1 模型回歸結果

二是加強保險行業的形象轉變和推廣，為財經類高校大學生提供更多的資助。對機會因素而言，與短期獲得較高的收入的擇業因素相比，職業社會地位的高低對于保險職業的選擇具有顯著的負向影響。大學生們認為保險與其他金融職業相比社會地位較低，制約人才未來選擇保險行業的意愿。在美國，安盛研究基金、日內瓦協會、格里菲斯基金會以及一些專業保險社會團體會通過提供獎學金和獎助金，吸引學生加入并研究保險領域。國內的保險公司應該積極加強與國內高校保險專業的合作，為保險專業學生提供更多的獎學金、獎助金以及實習機會。