鄭州中小企業融資現狀及改進策略研究

任麗英　尚姿含

【摘 要】改革開放以來，鄭州市經濟快速發展，在整體的經濟資源發展結構方面，呈現出勞動產業比較密集的狀態，并且出現了資源過剩及發展資金短缺的問題，這也讓鄭州市的中小企業在發展過程中出現滯后性和差異性問題。近年來，我國開始關注中小企業在發展過程中所面臨的困境，其中最大的困境就是融資難，該問題已經影響到我國中小企業的可持續發展。因此，文章針對鄭州市中小企業融資現狀及融資過程中遇到的問題進行分析，并提出解決鄭州市中小企業融資問題的對策，希望能助力鄭州市中小企業的可持續發展。

【關鍵詞】鄭州;中小企業;融資

【中圖分類號】F270 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2019）09-0027-02

1 鄭州中小企業發展現狀

1.1 中小企業的界定標準

我國政府對于中小企業的劃分有不同的標準，特別是在2003年我國政府出臺了《中小企業標準暫行規定》，將企業的員工數量、企業的銷售情況及企業的總體資產作為中小企業規格劃分的主要標準和依據。2011年，我國對中小企業劃分的具體標準再次進行了明確，具體劃分標準見表1。

1.2 鄭州中小企業基本狀況

鄭州市統計局每年公布的《社會發展和國民經濟統計公報》表明，2012—2018年鄭州市中小企業數量及營業額均呈現出迅速增長的趨勢。本文將2012—2018年的鄭州市生產總值及民營經濟數據進行對比（見表2），通過對比可以發現，鄭州市的生產總值呈現出不斷上升的發展態勢，民營經濟在鄭州市生產總值中所占據的比重也呈現出不斷增加的態勢，占比從2012年的69.5%上升到2018的94.1%。

通過表2我們可以看出，近年來在國家政策愈加開放的情況下，鄭州市國民生產總值一路高奏凱歌，在2018年底已突破萬億元大關。根據鄭州市統計局的相關數據統計資料可以看出，2018年鄭州市的中小企業涉及的領域更加廣泛，目前在工業領域所占據的比重較大，工業有4.28萬戶，占中小企業總數的15.4%;交通運輸業有5.39萬戶，占中小企業總數的17.6%;批發與零售業有12.6萬戶，占中小企業總數的47.4%;住宿與餐飲業有2.18萬戶，占中小企業總數的7.8%。自從改革開放以來，我國中小企業的發展從傳統的勞動密集型行業開始轉型到高新技術產業，并且隨著我國社會的不斷發展和進步，未來我國中小企業的發展道路會更加順暢。

2 鄭州中小企業融資中存在的問題

2.1 融資渠道單一

目前，鄭州市中小企業的融資渠道比較單一，一是中小企業內部發展資金的積累，二是通過我國商業銀行的貸款獲取相應的發展資金，三是通過發行股票或者債券的方式進行融資。在我國現階段資本市場不斷開放的宏觀經濟發展背景之下，能夠采用第三種融資渠道進行融資的企業是非常有限的，大多數企業都是采用第一種或者是第二種方式獲取發展資金。根據相關數據統計，在過去20年的發展過程中，鄭州有2 000多家中小企業，通過對這些中小企業的發展狀況進行調查發現，有的中小企業通過IPO、增發、配股等方式獲得融資，但是目前鄭州市中小企業大部分都是采用外部融資方式，而采用直接融資方式的中小企業非常少。在這樣的情況之下，拓寬鄭州市中小企業融資渠道就顯得非常必要。

2.2 融資成本過高

目前，鄭州市的中小企業大多數通過銀行貸款的方式獲取相應的發展資金，但是這種方式存在一定的風險，也會提升企業整體的融資成本，很多中小企業所面臨的資金緊缺問題實際上是難以負擔高額的融資成本。我國的商業銀行通常會對中小企業的基本情況及為其提供的貸款項目進行實地調查。建立健全一套完整的信用評價方案，能夠系統地評價目前鄭州市中小企業整體的信用狀況。但這一過程的手續、程序繁多，會間接導致我國中小企業的整體融資成本不斷地上升。出于對自身資金安全性及盈利空間的考量，我國的商業銀行及相關金融機構針對中小企業的貸款審批程序非常嚴格，這也在一定程度上導致了很多中小企業錯失發展機會，即便是我國中小企業最終能夠獲得貸款，金融機構出于對自身補償的考慮，會要求中小企業支付更多的利息，造成鄭州市中小企業整體的貸款成本上升。

2.3 融資難度大

中小企業主要的融資途徑是向銀行貸款，但是我國的商業銀行發放貸款有著嚴格的標準，中小企業很少能夠獲得銀行金額大且還款期長的貸款。銀行作為以營利為目的社會組織，出于對自身資金安全性的考慮，通常要求中小企業要有一定的資金擔保，但是由于我國中小企業的發展資金非常有限，因此用于擔保的資金就捉襟見肘了。近幾年來，雖然鄭州市很多的商業銀行都成立了對接中小企業融資的管理部門，但是這些部門還無法有效解決鄭州市中小企業融資難的問題。通過中國銀監會河南監管局于2016年公布的相關數據可以看出，鄭州市商業銀行的不良貸款為44億元，與往年比較，金額有所提升，商業銀行的不良貸款率呈現出不斷上升的趨勢。就目前的形勢來看，我國的商業銀行很難放松對中小企業的貸款，商業銀行更加傾向于選擇擔保類型的貸款，但是很少有機構能夠針對中小企業給予相應的擔保，而中小企業限制于其規模不夠，往往也很難提供足夠的抵押物，因此很難取得銀行的貸款。

3 鄭州中小企業融資問題解決對策

3.1 提高經營管理水平，建立健全公司結構

打鐵還需自身硬。鄭州市中小企業在創立初期，競爭力不高，因此容易向外界傳出不良信號，這在一定程度上導致了商業銀行不愿意為這部分中小企業的可持續發展提供相應的資金。就目前鄭州市中小企業的發展狀況來看，如果想有效地解決融資困難的問題，就要摒棄落后的管理機制，特別是要促進企業生產技術的不斷創新，在不斷地完善現階段公司整體組織結構的同時，有效地提升公司的經營管理水平，增強商業銀行對于其未來發展的信心，獲得更大的融資機會。

3.2 培養企業核心競爭力，提高經濟效益

我國企業要想有效提升經濟效益，就要培養企業的核心競爭力，特別是要重視企業人才的培養，提升企業的經營管理水平，在引進科學技術的過程中不斷地針對現有的技術進行突破和創新，不斷提升產品的質量，解決過去粗放型經濟模式下的產品單一、質量低下、競爭力弱等問題。因此，企業要把控好產品質量關，如果企業的產品質量好，那么就能夠獲得消費者的信賴和認可，進而獲取一定的市場份額。此外，企業應制定科學的發展規劃、企業所走的每一步都要有明確的計劃，不斷創新和升級產品，及時引進新技術和開發新產品，不斷調整生產經營結構，滿足消費者日益多樣化的需求，從而盡快壯大自身的實力。

3.3 增強風險評估意識，提高企業信用度

在我國的市場環境中，只要有經濟活動的發生，就必然會面臨風險。目前，鄭州市中小企業在整體的發展過程中所表現出來的主要問題是融資方面存在風險和困難，因此中小企業要不斷地加強風險防范意識，特別是要建立健全風險評估的體系。一要在企業內部加大宣傳力度，強調風險意識;二要在政策下達后，及時檢查落實的情況;三要對每個資本運作過程進行科學的可行性評估，杜絕漫無目的的融資，積極關注融資成本及融資順序等;四要提高企業信用管理水平，加大債務償還監督力度，完善融資方案。

參 考 文 獻

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