政策性農業保險助力農村經濟健康發展

[摘?要]在我國農業發展過程中，面臨著諸多不利因素，這些不利因素如自然災害、市場波動、勞動力匱乏、生產緊張以及資源浪費等都在一定程度上制約著農村經濟的整體發展，而有效的風險管理可以增加農業增收機會，降低農業投資風險，促使農民采用農業新技術，促進農業產業結構合理化。在這一過程中，政策性農業保險應運而生，它是推進農業發展的重要風險管理工具，在某種程度上促進了農業發展、農民增收和農村脫貧。

[關鍵詞]政策性;農業保險;農村;經濟;發展

[中圖分類號]F842.66

1?政策性農業保險對農村經濟發展的影響

2018年3月5日，第十三屆全國人民代表大會第二次會議中，國務院總理李克強在審查國務院《關于2018年國民經濟和社會發展計劃執行情況與2019年國民經濟和社會發展計劃草案的報告》中指出，應全面深化農村改革，改革完善農業支持保護體系，擴大政策性農業保險改革試點，持續深化農村改革，推進廣袤鄉村煥發新的生機活力。其中，政策性農業保險作為農業支持保護體系的一部分被提了出來，政策性農業保險作為一項惠民惠農的政策，對農村經濟發展具有許多積極作用，主要表現在以下幾個方面。

（1）降低農業生產風險。自然條件的好壞對農業生產過程有著直接的影響，嚴重的自然災害對農業生產過程造成的打擊是非常巨大的，農民可能因此而顆粒無收并且陷入貧困的境地，這會極大打擊農民從事農業生產活動的積極性。與此同時，農業生產過程需要投入大量的人力物力，農業生產周期長、農產品具有易腐性導致不易長期保存和長途運輸這些特點加大了農業生產的成本，加之農作物價格普遍低導致農業生產效益低，政策性農業保險作為一種有效的保險手段，可以降低農業生產遭受災害后的損失，確保農民得到一定的經濟補償，從而保證農戶有條件開展農業再生產活動。這里以某市為例，2017年某市政策性農業保險種植業投保全年目標是51萬畝，但是8月底，種植業部分累計投保85.21萬畝，已經提前完成目標并超出67.1%。政策性農業保險中的養殖業部分全年投保任務為2900頭，而實際投保具有繁殖能力的母豬2794頭，已經完成全年目標的96.34%。在種植業和養殖業保險理賠方面，種植業理賠共計105355畝，養殖業理賠共計273頭，種植業賠付金額總計1207萬元，養殖業總計27.3萬元，這一系列的工作，使農業生產的風險大大降低。

（2）推動農業產業化發展。通過高效的理賠，農業保險可以在災后有效穩定農民的基本收入，不至于使農民傾家蕩產，這也就減少了農民的后顧之憂，農民的農業生產規模也會逐步擴大，使農業朝著產業化方向不斷發展。農業保險的存在，能在最大程度上使農業生產的風險系數降低，并且能夠吸引大量資金投入農業生產過程。資本擁有者資金的投入，一方面可以引進先進的設備提高生產效率，另一方面可以擴大生產的規模，使得農業生產朝著產業化方向發展，從而有效降低農產品的生產成本。在農業生產中，政府幫助農戶分擔了農業生產的風險，這其實就是政府推行農業保險的主要目的，農業保險政策不僅使農戶規避了風險，確保了農民收入水平的穩定，同時也推動了農業產業化發展，提高了農村經濟發展水平。

（3）改善農村金融環境。生產成本較高、風險較大、投資回報較低是農業生產的特點，正是因為這些特點，信貸機構害怕風險，為農業貸款提供的資金較少，對農業生產的支持力度也較小，農戶在進行農業生產時，資金的不足導致農業生產規模無法進一步擴大。政策性農業保險由于政府的介入使保單能夠抵押給金融機構獲得貸款，所以為農戶提供了更加全面的保障，同時也為農戶的農業生產規模擴大提供了必要的資金保障。例如，2016年某縣就針對農業保險保單抵押貸款項目開展全縣試點工作，那些經營規模較大的農戶用農業保險保單做抵押進行貸款，有效地解決了農戶的農業生產資金缺少以及斷檔問題。農戶李某就充分利用了這項政策，將政策性農業保險保單做抵押得到了150萬元的貸款，然后全部投入農業生產，種植了約2000畝的玉米。農業保險保單抵押貸款這一政策使許多農戶的資金短缺問題得到了有效解決，對發展現代農業和促進農村經濟發展具有非常重要的作用。

（4）激活農村消費市場。農業保險的實施不僅使得農戶擴大生產規模的積極性大大提高，同時也使農民卸下思想負擔，擁有了資金保障，為農民增收提供了可能。農民收入的增加會提升農民消費水平，從而帶動農村服務業、零售業等相關產業的發展，進而刺激農村消費市場。所以，農業保險對活躍農村消費市場，提高農村經濟發展水平有著重要的推動作用。

2?政策性農業保險促進農村經濟發展的建議

（1）政府要發揮主導作用。對社會資源的強制配置是政府發揮作用的重要手段，政府可以積極發揮配置作用，調動各方面力量參與政策性農業保險組織，進行政策性農業保險研究，為政策性農業保險參與者提供必要的財政和政策支持，從而有效減少政策性農業保險運行障礙和成本。政府對政策性農業保險支持力度的不斷加大，才能使政策性農業保險轉移農業風險的作用更好地發揮。

（2）加大財政補貼力度。由于政策性農業保險成本高、風險高、賠付高，這與商業保險利潤最大化的目標相違背，所以保險公司不愿積極去開展這些業務。在這方面，可實行政策性農業保險強制性制度，也可考慮成立政策性保險公司專營政策性農業保險業務，還可以通過區分政策性與商業性業務，來由商業保險公司繼續承擔保險業務，通過兩大業務分別考核，使其與商業性保險業務分開來，從而發揮節約成本、開拓市場的優勢。

（3）確保保障補貼資金及時到位。培養農戶保險的意識，引導農戶自愿參加農業保險是各級財政部門要積極做好的工作。要有效推動政策性農業保險的開展，必須將政策性農業保險和農戶享受的相關種、養殖補貼政策密切結合起來。在實際工作中，對支持政策性農業保險的考核，對保費補貼資金撥付和使用的監督管理，將考核結果為依據進行財政支農資金的分配都是政府在確保保障補貼資金及時到位中要加強的工作。

（4）推動現代農業大災保險體系建設。規避風險和實現風險分散，確保風險事故發生后農戶的經濟損失程度降到最低是保險要達到的根本目的。近年來，我國一些地區多發自然災害，特別是在一些農作物生產大省，干旱、洪澇等自然災害的頻發給農民的農業生產造成了巨大的經濟損失，對農民進行農業生產和推動農村經濟發展的積極性也造成了一定的困擾，正是由于現代農業大災保險體系建設的不完善，農民的基本權益得不到保障，所以，一方面要建立農業大災保險的保費分擔機制，如金融機構和政府部門可以幫助分擔以及建立專門的農業保險公司等;另一方面要加快建立農業大災保險項目，特別是在關系國計民生的重點領域，農業大災保險項目的建立可以有效地推動農業生產發展。

3?結?論

綜上所述，政策性農業保險在降低農業生產風險，推動農業產業化發展，改善農村金融環境，激活農村消費市場方面的作用是明顯的，相關單位要充分利用各種媒體的作用，加強對農戶的宣傳力度，依靠鄉鎮政府和村委會的推廣，使政策性農業保險深入農戶的心中，使廣大農民真正了解到政策性農業保險的重要作用，從而依靠政府主導作用的發揮，提升農民參加保險的主動性和積極性，促進農業生產的發展，推進農村經濟水平的提升。

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[作者簡介]黃衛星（1972—），男，山東鄒平人，本科，經濟師（保險專業，中級），供職于鄒平市焦橋鎮人民政府。