對金融支持少數(shù)民族貧困地區(qū)旅游業(yè)發(fā)展的探討

鄧佳

本文首先介紹了鳳凰縣金融支持旅游業(yè)發(fā)展的基本情況，隨后從抵押擔保、融資渠道、信貸政策支持、金融生態(tài)環(huán)境四個方面，對金融支持旅游業(yè)發(fā)展的問題進行分析，并以此提出工作建議。

一、當前鳳凰縣金融支持旅游業(yè)的基本情況

鳳凰縣位于湖南省西部邊緣，地處武陵山連片特困地區(qū)，全縣總?cè)丝?3.1萬人，其中土家族、苗族人口34.1萬人，占比78.97%，屬于傳統(tǒng)的老、少、邊、窮地區(qū)。近年來，鳳凰縣堅持推行“一業(yè)帶三化”特色發(fā)展思路（即旅游業(yè)帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新興工業(yè)化、新型城市化），旅游業(yè)帶動經(jīng)濟發(fā)展成效不斷彰顯。2018年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值81.03億元，增長3.8%;財政總收入12.58億元，增長4.33%;旅游人數(shù)1800.12萬人次，實現(xiàn)旅游收入170.22億元，分別增長19.21%和20.72%，以旅游業(yè)為支撐的第三產(chǎn)業(yè)支持經(jīng)濟發(fā)展貢獻率高達110.1%。2018年，鳳凰全域旅游發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢，騰訊全球合作伙伴大會上，鳳凰榮獲“最受歡迎全域旅游目的地”稱號，《小城鳳凰》走進國家義務教育語文課本，鳳凰成為品讀經(jīng)典，鳳凰旅游品牌更加響亮。

2018年12月末，鳳凰縣金融機構(gòu)各項貸款余額84.26億元，同比增加8.63億元，增長11.41%。鳳凰縣內(nèi)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，著力加大對旅游產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。如鳳凰縣郵儲銀行結(jié)合縣域旅游實際創(chuàng)新推出“旅郵貸”，已累計向80余家涉旅商戶發(fā)放4000余萬元貸款;鳳凰農(nóng)商行累計發(fā)放涉旅貸款4.5億元，支持縣域旅游提質(zhì)升級。但目前在諸多因素的影響下，鳳凰縣金融支持旅游業(yè)發(fā)展力度還遠遠不夠，2018年鳳凰縣發(fā)放旅游貸款4.6億元，而旅游文化總?cè)谫Y需求為20余億元，縣域信貸投放與旅游業(yè)發(fā)展需求的矛盾突出。目前鳳凰縣旅游文化產(chǎn)業(yè)僅在酒店、旅游基礎設施等實體投資方面有一定成效，但在旅游產(chǎn)品的金融運作尚處于起步探索階段。解決好金融與旅游產(chǎn)業(yè)對接問題，對于鳳凰縣實現(xiàn)旅游業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

二、金融與文化旅游產(chǎn)業(yè)合作存在的主要問題

（一）抵押擔保的限制性。一是由于旅游產(chǎn)業(yè)具有政策影響性大、產(chǎn)業(yè)鏈長、涉及區(qū)域?qū)挕⑼度胭Y金多、回收周期長特點，加之部分旅游產(chǎn)品屬于無形知識產(chǎn)權(quán)，導致金融機構(gòu)未能對其進行抵押貸款。二是由于鳳凰縣目前未設立擔保公司，加大融資擔保的難度。鳳凰轄內(nèi)9家金融機構(gòu)負責人均認為旅游文化產(chǎn)品的抵押擔保限制是信貸融資的主要障礙。

（二）融資渠道不暢通。一是由于政府融資平臺法人治理結(jié)構(gòu)不完善和平臺貸款“一刀切”政策影響，導致政府平臺貸款難。二是金融機構(gòu)與企業(yè)之間存在信息不對稱情況，使得金融機構(gòu)“惜貸、慎貸”現(xiàn)象更加突出，造成企業(yè)有貸款需求，而銀行方面又存在有款放不出的現(xiàn)象。以工商銀行鳳凰縣支行為例，截止2018年末，存款余額10.97億元，貸款余額為3.73億元，存貸比33.76%，貸款同比減少4.75%，存貸比為歷年最低。三是融資模式較為單一，目前鳳凰絕大多數(shù)文化旅游企業(yè)采取的是傳統(tǒng)的“信貸+股東融資”方式進行，鳳凰享有盛名的《煙雨鳳凰》演藝節(jié)目前期投入資金約1億元，其中銀行貸款4000萬元，其他大部分資金投入則采取股東股權(quán)融資進行。

（三）信貸政策支持不夠。一是受2008年湘西非法集資事件影響，鳳凰縣國有商業(yè)銀行的信貸權(quán)限基本上收到上級部門。二是縣域金融機構(gòu)受信貸規(guī)模控制政策影響貸款投放量，鳳凰農(nóng)商行受信貸規(guī)模限制導致支持力度不足，而國有商業(yè)銀行則受上級行信貸考核機制的“一刀切”限制，挫傷其支持旅游產(chǎn)業(yè)的積極性。

（四）金融生態(tài)環(huán)境欠佳。一是社會信用意識不強，由于鳳凰屬于落后地區(qū)，民眾法律法規(guī)意識相對不強，存在部分惡意賴賬、騙貸行為。二是政府推進信用建設工作力度不夠，難以有效改善金融生態(tài)環(huán)境。2018年鳳凰縣不良貸款率為1.94%，信貸資產(chǎn)在湘西州排名第四，高于全國商業(yè)銀行平均不良率0.05個百分點。

三、相關建議

（一）突破文化旅游產(chǎn)業(yè)抵押擔保障礙。創(chuàng)新融資擔保方式，通過“經(jīng)營權(quán)+收費權(quán)”等方式擴大抵押范圍;同時通過市場化運作引入投資擔保公司，并采取財政轉(zhuǎn)移支付方式維持其長期運轉(zhuǎn)。

（二）創(chuàng)新融資方式，完善融資平臺。通過完善政府平臺法人結(jié)構(gòu)治理，放寬對民族旅游地區(qū)縣級融資平臺條件;適時由人行牽頭各家金融機構(gòu)成立“金融服務中心”，開展授信評級工作降低銀行信息不對稱風險;加大文化旅游的直接融資比例，支持旅游文化企業(yè)進行上市融資。

（三）積極爭取差別化信貸政策。金融機構(gòu)應根據(jù)少數(shù)民族地區(qū)旅游發(fā)展實際情況，因地制宜向上級行爭取差別化信貸支持政策，在信貸規(guī)模、信貸權(quán)限、信貸資源配置、授權(quán)授信、不良貸款容忍度等政策上給予傾斜。

（四）不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。地方政府要加大宣傳教育、嚴懲失信行為;同時要積極培育信用企業(yè)和客戶群體，為信貸資金投放創(chuàng)造更多有效載體，同時強化政銀企溝通，支持銀行清收不良貸款，增強金融機構(gòu)工作積極性。（作者單位：中國人民銀行鳳凰縣支行）