論新型城鎮(zhèn)化道路中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

劉賽男

【摘要】近些年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化道路邁上了一個(gè)新臺(tái)階，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程也逐漸推進(jìn)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一個(gè)衍生品，也得到了很好的發(fā)展機(jī)會(huì)。在本文的研究中，我先講述了我國(guó)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展歷程以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，然后引出了新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的一些問題。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 新型城鎮(zhèn)化 問題

一、前言

我國(guó)目前已經(jīng)成為世界上第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，僅次于美國(guó)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮了非常積極的作用。隨著我國(guó)全面深化改革的進(jìn)一步推進(jìn)以及城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、WTO規(guī)則限制和財(cái)政稅收政策有效性等因素，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和建設(shè)城鎮(zhèn)化提出了一系列新的需要解決的問題。我國(guó)最開始發(fā)展的產(chǎn)業(yè)便是農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)所占的比重大相應(yīng)也就不可避免很多的自然災(zāi)害。所以對(duì)于我國(guó)來說，控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就有了極其重要的意義，所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始慢慢受到了應(yīng)有的重視。但是近些年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也并不是一帆風(fēng)順的。在“十二五”期間，隨著新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的加速推進(jìn)，農(nóng)村各個(gè)方面也都開始慢慢進(jìn)步，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨挑戰(zhàn)的同時(shí)也有了很大的發(fā)展空間。

二、中國(guó)新型城鎮(zhèn)化道路的發(fā)展和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的研究

城鎮(zhèn)化的意思是農(nóng)村人口遷移到城市地區(qū)的歷程。也就是隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，使廣大農(nóng)村居民離開其賴以生存的土地，去到城市生活，從而加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)，最后使我國(guó)人口城市和鄉(xiāng)村居住分布發(fā)生調(diào)整。自1949年至今，我國(guó)的城鎮(zhèn)化開始快速發(fā)展。新中國(guó)成立前，我國(guó)還是以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，城鎮(zhèn)化水平及其滯后，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)之中城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)所占比例非常小，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并沒有太大的差異，也就是說，在新中國(guó)成立之前我國(guó)城鎮(zhèn)話的發(fā)展并不是很明顯，屬于萌芽階段。此后，又先后經(jīng)歷了1949年至1956年的恢復(fù)與初步發(fā)展階段，1957年至1987年的調(diào)整與曲折發(fā)展階段，然后是改革開放至今，城鎮(zhèn)化成長(zhǎng)進(jìn)程逐漸趨于平穩(wěn)，城鎮(zhèn)化結(jié)構(gòu)也更加合理，更加科學(xué)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程中占據(jù)著重要的地位，對(duì)于我們國(guó)家來說，自古就以農(nóng)業(yè)發(fā)展來帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也明顯看出農(nóng)業(yè)對(duì)于我們國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要程度，但是農(nóng)業(yè)一旦發(fā)生自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)民來說就是滅頂之災(zāi)，這時(shí)候農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用就顯現(xiàn)出來了，它在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮著重要的用處，對(duì)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)活動(dòng)的進(jìn)行、農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者生活的和諧安寧都有促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化二者相互依存相互影響，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷穩(wěn)步成長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織利益機(jī)制的形成，而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效途徑，是世界通行的支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的政策手段之一。

三、新型城鎮(zhèn)化道路背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問題

（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式趨于多元化

在新型城鎮(zhèn)化這個(gè)大的時(shí)代背景之下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式產(chǎn)生了巨大改變，逐漸從粗放勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)變成為集約技術(shù)密集型，大批多余的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者涌向城市，總的來說，推動(dòng)了農(nóng)村規(guī)模管理和專業(yè)化的發(fā)展。也正是如此，使農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過程中如果想要更加快速的發(fā)展就必須依靠各種先進(jìn)的技術(shù)和專業(yè)化知識(shí)作為基礎(chǔ)，但是這樣恰恰又使農(nóng)業(yè)除了面臨自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)之外，還要面臨技術(shù)，市場(chǎng)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)形式多元化。農(nóng)戶如果使用新的專業(yè)手段，他們所需要承受的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增大，各種風(fēng)險(xiǎn)的影響，就使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加繁雜。

（二）供給與需求之間的不平衡

我國(guó)地大物博，自然環(huán)境比較復(fù)雜，而且各種自然災(zāi)害也頻繁發(fā)生，每年受自然災(zāi)害的農(nóng)業(yè)面積所占總農(nóng)業(yè)面積的比重不是一個(gè)小數(shù)目，在這種情況下，農(nóng)民往往會(huì)選擇購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來將自己的損失降到最低，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求就會(huì)增加。但是，和財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)近些年來的快速發(fā)展相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展一直處于一種低迷的狀態(tài)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給不足，這形成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上供求不平衡的狀態(tài)。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不成熟

我們都知道，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)有一個(gè)很重要的特點(diǎn)，那就是信息不對(duì)稱現(xiàn)象，所以，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇時(shí)有發(fā)生。市場(chǎng)行為的不規(guī)范最直接的是影響了廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)的可信度，但是農(nóng)民群眾作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者，如果不能獲得廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)這個(gè)行業(yè)的信任，直接就會(huì)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求下降，影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品過于單一

我們都知道，近些年來隨著我國(guó)各方面的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)也在逐漸增加，看似農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，但是這并沒有彌補(bǔ)險(xiǎn)種單一的缺點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要有足夠的創(chuàng)新發(fā)展能力，才能設(shè)計(jì)出適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈條的完善程度，所以這對(duì)于保險(xiǎn)公司的用人要求也是非常高的。但是實(shí)際上，由于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)自身的特點(diǎn)來看，尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，公司員工大多文化程度不高，專業(yè)知識(shí)有所欠缺，不能設(shè)身處地的去了解廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的對(duì)保險(xiǎn)的需求，相應(yīng)的也就無法設(shè)計(jì)出既創(chuàng)新又能切實(shí)的滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者需求的險(xiǎn)種。