呂仲濤：聚焦金融科技賦能 打造智慧銀行新生態

當前，我國已經進入由“互聯網+” 到“智能+”跨時代躍變的新階段，金融科技正在重塑銀行的生態，需要銀行以“開放”為原則，從根本上構建起面向未來、更具新時代基因、更加智慧的經營發展模式。多年來，中國工商銀行堅持“以信息技術變革引領銀行再造”的治行理念與治行方略，把金融科技作為創新發展的引擎和推動器，在經歷電子化、銀行信息化、信息化銀行等發展階段，已經全面開啟智慧銀行建設的新征程，并于2018年正式啟動了智慧銀行ECOS建設工程，積極運用新思維、新技術、新模式，對傳統金融服務體系進行“智能化”改造，以“客戶服務智慧普惠、金融生態開放互聯、業務運營共享聯動、創新研發高效靈活、業務科技融合共建”為目標，構建金融與科技高度融合的智慧銀行生態體系。ECOS 工程不僅是對現有信息系統的技術升級， 更是一場銀行經營模式的生態變革。

在ECOS工程建設中，中國工商銀行整合構建了企業級業務架構并延展至跨界生態，重構全區域、全介質、開放化的賬戶服務新體系，同時構建了“核心業務+ 開放生態平臺”雙核心IT架構，目前中國工商銀行開放平臺應用部署占比已達90%。與此同時，中國工商銀行積極擁抱金融科技，全面布局人工智能、生物識別、區塊鏈、大數據、物聯網等前沿技術領域，研發了一系列擁有核心知識產權、安全可靠的企業級金融科技平臺。一是建成了大數據服務云體系，已具備EB級數據存儲能力、10萬TPS實時數據處理能力和PB規模分鐘級快速處理能力，提供精準營銷、風險管控、欺詐防控、分析挖掘等數據服務。二是打造了企業級人工智能機器學習平臺，并于2019年5月上線了機器人流程自動化技術平臺（RPA），全面實現RPA技術的企業級應用。三是自主研發了區塊鏈平臺，能夠在五分鐘內完成區塊鏈配置與組網，支持每秒2000+并發寫、5000+并發讀的高吞吐能力。例如中國工商銀行與貴州政府合作，推出區塊鏈扶貧資金精準管理平臺，惠及扶貧人口數十萬人;2019年5月8日，中國工商銀行聯合雄安新區共同發布了“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，這是業界首次將區塊鏈技術應用于征拆遷資金管理場景。四是推出了物聯網平臺，具備海量設備接入能力，以及覆蓋終端、傳輸、平臺的全方位安全防護能力。五是投產了生物識別平臺，支持人臉、指紋、虹膜等多種生物認證手段，并具備多生物特征統一管控、統一服務的能力。

金融科技正在深刻改變著金融生態， 同時金融科技的最終“落腳點”還是金融，服務實體經濟是金融的本質要求。因此，金融科技的發展方向應該是運用新技術變革傳統金融，進而讓金融更好地服務實體經濟，最終惠及民生。在這方面，中國工商銀行始終以服務實體經濟為己任， 秉承“不做小微就沒有未來”的發展理念，打造了以小微金融服務平臺“一個平臺”和經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資“三大類產品”為核心的小微金融服務體系，打通小微企業服務最后一公里。其中，“經營快貸”通過整合工商、稅務、征信、金融交易等信息，綜合運用大數據技術，向小微企業主和個體工商戶提供全線上信用貸款，已為27萬戶小微客戶主動授信超過1400億元。同時，中國工商銀行全力推進內外部跨界融合發展，構建以API與金融生態云平臺為核心的全新開放金融生態體系。例如，中國工商銀行推出的“智慧出行”服務，已與北京、武漢、廣州等城市的500余家軌道交通、高速公路、停車場企業成功合作，推出了軌道交通線上購票、刷手機過閘、高速公路收費站無感通行、停車場快速繳費等新業務。推出了“銀校通”SaaS服務平臺，實現學籍管理、繳納學費、賬務管理等學校業務的自動化處理功能，已經推廣學校9000多家，服務客戶117多萬。

近期中國工商銀行實施了一系列金融科技體制機制改革，5月份先后在河北雄安掛牌成立工銀科技有限公司，在成都和西安分別增設軟件開發中心新研發部，全面建成了“一部、三中心、一公司”的金融科技新布局，進一步增強金融科技研發供給，拓展金融科技服務能力，以“內生變化”催生“化學反應”，建立起金融與科技高度融合的組織機制，進一步提升金融科技的價值創造和服務輸出能力。

（呂仲濤系中國工商銀行信息科技業務總監）