淺析集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險的法律防范路徑

句坤

摘 要：集體林權(quán)抵押貸款對林業(yè)精準扶貧和金融市場拓展具有重要意義，在滿足林農(nóng)發(fā)展生產(chǎn)資金需要的同時，豐富了金融機構(gòu)的信貸、保險、擔(dān)保等業(yè)務(wù)類型。從實踐情況來看，集體林權(quán)抵押政策在法律制度、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)保全和抵押權(quán)處置等方面存在一定的風(fēng)險，急需采取完善相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范評估制度、健全保全措施和完備抵押權(quán)實現(xiàn)機制等措施。

關(guān)鍵詞：集體林權(quán)；抵押貸款；風(fēng)險防范

文章編號：1004-7026（2019）01-0070-02 中國圖書分類號：F326.2；F832.43 文獻標志碼：A

1 集體林權(quán)抵押貸款的含義

集體林權(quán)抵押貸款是指抵押人以合法的林木所有權(quán)或林地使用權(quán)，在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，向抵押權(quán)人提供債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅喝瞬宦男械狡趥鶆?wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)對設(shè)定抵押的林木所有權(quán)或林地使用權(quán)拍賣所得價款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利[1]。

2 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險識別

2.1 法律制度不完善

目前，集體林權(quán)抵押的法規(guī)依據(jù)主要來源于政策支持，相關(guān)專門法僅有兩部且存在諸多需要完善的地方。一方面，立法內(nèi)容不完整。法律層面未對“集體林權(quán)”這一概念給出明確定義，也未對抵押客體范圍進行明確劃定。從抵押權(quán)設(shè)立到實現(xiàn)、處置，多參照《擔(dān)保法》等法律規(guī)定，缺乏專門的集體林權(quán)抵押貸款的法律法規(guī)指引。在法律明確規(guī)定“家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)不得進行抵押貸款”的情況下，部分試點地區(qū)制定的地方法規(guī)和政策在細化規(guī)定時態(tài)度模糊，導(dǎo)致實踐中出現(xiàn)了以此種方式取得了林權(quán)抵押等不合規(guī)情況，法律風(fēng)險不言而喻[2]。另一方面，相關(guān)配套機制不健全。林業(yè)保險、林業(yè)擔(dān)保、林權(quán)流轉(zhuǎn)市場建設(shè)等方面，缺乏法律法規(guī)指引。目前林權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)開展大多依據(jù)各地探索中制定的政策規(guī)定，沒有上升到法律層級，缺乏穩(wěn)定性。

2.2 資產(chǎn)評估機制不健全

集體林權(quán)價值計量過程十分復(fù)雜。林木資產(chǎn)在生長周期內(nèi)自然增值，其實際價值受樹種、樹齡、生態(tài)環(huán)境和管護狀況的影響較大。一般資產(chǎn)評估機構(gòu)缺乏具備森林資源資產(chǎn)評估能力的專業(yè)人員，評估結(jié)果“林圖不符”時有發(fā)生。加之評估過程缺乏制度規(guī)范，造成評估結(jié)果與實際情況產(chǎn)生一定差異[3]。

2.3 監(jiān)管措施不完備

林木從幼林到成林需要經(jīng)歷漫長的生長時間。不同林木有各自的生長周期，生長過程受自然條件和護林員管護情況的影響較大，抵押物存在較大的滅失風(fēng)險。目前林業(yè)保險存在投保成本較高、險種較少等情況，導(dǎo)致林農(nóng)投保意愿普遍不強。不當(dāng)?shù)馁J后管理，導(dǎo)致“少批多砍”“偷砍濫伐”等現(xiàn)象頻發(fā)，致使抵押物價值貶損嚴重，還款來源失去保障[4]。

2.4 集體林權(quán)處置受限

集體林權(quán)的處置環(huán)節(jié)存在一定的行政干預(yù)和法律流程。行政方面的采伐許可證制度和《森林法》第35條對于林木限額采伐的規(guī)定，都極大地限制了抵押權(quán)的實現(xiàn)[5]。

3 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險的法律防范路徑

3.1 完善相關(guān)法律法規(guī)

具體包括：①協(xié)調(diào)現(xiàn)有法律法規(guī)。劃定可抵押集體林權(quán)的范圍，明確抵押客體之間的法律關(guān)系。②改革抵押權(quán)實現(xiàn)時采伐權(quán)限制。建立集體林權(quán)抵押申請采伐制度，審核并允許抵押權(quán)人采伐已設(shè)定抵押的集體林權(quán)。為了確保集體林權(quán)處置渠道暢通，林業(yè)有關(guān)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成審核，為抵押林木進入交易市場公開拍賣和變現(xiàn)提供保證。③完善集體林權(quán)資產(chǎn)評估管理體系。出臺集體林權(quán)資產(chǎn)評估行業(yè)管理辦法，加強評估市場管理，確保評估結(jié)果真實有效。④完善集體林權(quán)流轉(zhuǎn)的服務(wù)體系。通過立法明確指定集體林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系建設(shè)的負責(zé)部門，不斷提高林權(quán)流轉(zhuǎn)市場規(guī)范化程度。

3.2 規(guī)范集體林權(quán)評估機制

根據(jù)2017年國家林業(yè)局印發(fā)的《關(guān)于促進中國林業(yè)云發(fā)展的指導(dǎo)意見》，充分利用網(wǎng)絡(luò)信息資源，推進林業(yè)現(xiàn)代化。構(gòu)建國家級林業(yè)資源信息平臺，推動林業(yè)資源信息公開，將全國各地森林資源狀況、區(qū)域?qū)傩浴討B(tài)變化和森林災(zāi)害等情況錄入信息平臺，實現(xiàn)信息共享，改善目前評估機構(gòu)和抵押權(quán)人之間信息不對稱的局面。加快國家集體林權(quán)評估的立法進程，在2007年國家林業(yè)局和財政部出臺的評估辦法的基礎(chǔ)上，進一步更新集體林權(quán)價值評估規(guī)定。設(shè)置集體林權(quán)評估相關(guān)從業(yè)人員資格考試，提高該行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。將林業(yè)主管部門納入評估監(jiān)管體系，進一步規(guī)范集體林權(quán)評估工作。

3.3 健全林業(yè)保險體系

一方面，由政府出臺林業(yè)保險相關(guān)優(yōu)惠政策，推廣政策性保險，對林農(nóng)繳納的保費進行政策性補貼。還要引導(dǎo)保險公司拓展林業(yè)保險業(yè)務(wù)類型，合理確定森林保險費率和保額，以增強林業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力，促進林業(yè)信貸穩(wěn)健發(fā)展。另一方面，應(yīng)充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)保險方面的積極作用。盡快建立統(tǒng)一的林業(yè)合作組織集體參保林業(yè)保險的相關(guān)政策規(guī)定，積極引導(dǎo)林農(nóng)以合作組織形式參保。

3.4 促進林業(yè)擔(dān)保多元化發(fā)展

可以嘗試由政府牽頭組建林業(yè)擔(dān)保公司，通過吸納林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者或自然人投資入股的方式，成立獨資或股份擔(dān)保公司，為林業(yè)資源抵押借款人提供擔(dān)保。借款人以林權(quán)證向林業(yè)擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，將對抵押物的監(jiān)管工作交由專業(yè)的林業(yè)擔(dān)保公司負責(zé)，以保障金融機構(gòu)貸款的安全。

另外，地方政府可出臺相關(guān)政策，支持林業(yè)合作組織開展抵押貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)金融方面的作用。由林業(yè)合作組織成員出資設(shè)立擔(dān)保基金，以林業(yè)合作組織的名義對成員的集體林權(quán)抵押貸款行為進行擔(dān)保。當(dāng)出現(xiàn)違約情況時，以擔(dān)保基金償還金融機構(gòu)的貸款額，可以更有效地防范集體林權(quán)抵押中的法律風(fēng)險。

4 結(jié)束語

各地應(yīng)制定符合本地實際情況的集體林權(quán)抵押貸款實施辦法，加強政府、林農(nóng)、金融機構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào)，更好地發(fā)揮該政策在促進林業(yè)金融發(fā)展和林業(yè)精準扶貧方面的作用。

參考文獻：

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[3]郭慧敏，吳鐵雄.河北省推行集體林權(quán)抵押貸款的對策研究——以河北省張家口市為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2011（5）：59-61.

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