縣域經濟金融供給側改革

高新

縣域經濟金融是一個完整、非封閉的金融單元，服務縣、鄉鎮和村，由商業性金融、政策性金融、合作金融和民間金融組成，辦理資產、負債和中間等業務，是一個結構和功能相對完整、運行及調控相對獨立的系統。為了發揮供給側結構性改革對經濟的拉動作用，提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性，促進地方經濟的穩定健康發展，在縣級經濟改革的資金支持下對供應方結構改革進行了調查分析。本文主要從當前縣域金融現狀存在的問題進行分析，從供給與需求兩個方面提出問題解決措施。

一.我國目前縣域經濟金融現狀

縣域經濟金融融量指的是農村金融的融通量、容納量，是農村在一定經濟條件下金融最適容納規模量。目前，我國縣域金融雖取得一定發展，但長期以來，農村金融融量不能滿足農村經濟發展的需求。縣域經濟主要包括縣級市和縣，以農村經濟發展為主，包括縣城關鎮，鎮域經濟和鄉村經濟。

（一）經濟發展不均衡

一是東中西區域不均衡影響到縣域經濟發展的不平衡。縣域經濟是區域經濟的重要組成部分。區域經濟發展的不平衡直接導致縣域經濟發展不平衡。百強縣90%在東部沿海地區，貧困縣則以中西部地區為主。二是全國各省市縣域經濟平均規模的不平衡，差異性非常大。三是資源稟賦導致的發展不平衡。

（二）產業結構不合理

縣域經濟大部分由農業經濟主導。 產業結構的農業產值相對較大。 有的縣農業比例超過50%，農業人口較多，農業發展缺乏龍頭企業。

（三）要素資源缺乏

勞動力，資金，土地等生產要素向城市集中，導致縣域發展缺乏必要的要素資源支撐。城鎮化水平低，發展緩慢，第三產業發展缺乏經濟基礎。

（四）縣域人才缺乏，勞動力素質低，現象財政問題突出，縣級政府責任權利不對等

縣域金融是縣域經濟發展的核心，縣域金融服務渠道體系是縣域金融系統的血脈，縣域金融服務渠道是影響央行貨幣政策傳導效果的重要因素，在縣域金融服務體系中發揮基礎性作用，是農村金融與客戶之間信息雙向交流平臺，是金融機構提高核心競爭力的重要保證。

二.國內縣域金融需求析

（一）現狀

根據農村經濟主體經濟活動需要，這些經濟主體對金融產品的具體需求分為一下幾類。

一是小額貸款，二是農村經濟組織貸款，三是農產品出口信貸，四是農村自然災害應急貸款需求五是新農村建設。而對于這些需求以及隨著我國擴大內需和加快社會主義新農村建設，城鎮化建設等各項工作的深入推進，縣域經濟發展已經步入了一個新的階段，對金融的需求越來越高，越來越迫切和越來越個性化，多元化。

1.金融服務需求日益豐富和多元化，職業的分化豐富了金融需求層次。隨著規模的擴大，有組織的專業農民數量增加，私營和經濟經濟所有者，農村智力勞動者和其他非農業就業農民，以及從事傳統農業的農民大大減少。 此外，財富分層增加了金融需求。

2.農業金融抵御風險能力明顯提升。一是基礎設施建設明顯加快，對金融商業化的需求日益明顯。 隨著國家農業金融投入和機構保護的增加，現代農業基礎設施建設明顯加快，基于農業基礎設施建設的商業投融資。 市場也在成熟和加速。 第二，農業職能的不斷變化和演變，以及新的財政供給機會。 第三，農業產業鏈更加緊密結合，金融需求規模越來越大，連鎖和集中的趨勢越來越明顯。

3.城鄉邊界逐漸模糊，縣域金融有了新的內涵和發展空間。一是隨著農村社區化發展，金融需求相對分散的局面正在改變。二是縣域城鎮化加速，衍生出大量的潛在金融需求。三是縣域產業結構不斷優化，中小企業金融需求巨大。專業化發展一改過去分散發展的格局，第一產業比重下降，第二第三產業比重上升。

（二）解決措施

1.加快擔保機構建設，完善信用擔保體系。充分借鑒發達國家的運作模式，并結合國內實際，堅持政府扶持與市場化運作，促進發展與規范管理相結合，規范擔保行為。可采取企業法人代表提供連帶責任擔保，企業股東，實際控制人財產抵押，質押，人壽保險單質押等形式進行擔保，從而實現借款人有限責任和相關自然人無限責任的有效結合，建立政策性，互助性相補充，依法經營，規范操作的擔保體系。

2.發揮行業協會作用，健全和完善中小企業信用體系不斷健全信用評級體系，成立專門機構負責中小企業信用體系建設工作，為銀行提供中小企業全方位，多視角的信用狀況咨詢，并對企業的財務管理制度，納稅，還貸等行為進行指導和規范，進一步推動銀行同業中小企業信用獎罰機制的健全完善。

3.強化政府服務意識，建立健全中小服務保障體系。

（1）搭建政，銀，企合作平臺。堅持政府牽頭，市場運作，積極開展各種形式的政銀企懇談會與項目或產品推介會，為銀行和企業搭建交流合作平臺。鼓勵引導金融部門探索采用企業無形資產，股權，出口退稅稅單，應收賬款，訂單，在建工程，存貨保金等多種抵押方式向企業放貸，解決企業“融資難”問題。

（2）積極推進企業上市融資。由于中小企業一般經營風險高，規模小，建立時間短，要進入滬，深主板市場，我國二板市場的設立對中小企業來說是難得的發展機遇。政府要跟上幫扶，對于符合上市條件的企業，在上市咨詢，上市輔導和投融資等方面提供全程服務，并充分發揮律師，審計，評估等社會中介服務組織的作用，推進企業上市融資。

（3）強化融資的政策保障。建立和完善面向中小企業的金融服務體系，滿足縣域面向中小企業的金融服務體系，滿足縣域中小企業金融需求，推動縣域經濟發展，除了中小企業的金融需求，推動縣域經濟發展，除了中小企業自身要努力提高經營素質，管理水平，改善信用狀況外，金融機構和政府部門的協調共進也是絕對不可缺少的一環。

三.縣域金融供給分析

（一）現狀

1.農村金融資源的供給數量不足。

2.農村金融主體供給缺位。

3.農村金融服務供給不足。

4.農村金融創新供給不足。

（二）解決措施

1.完善縣域金融服務供給機制。改變以往由金融機構總分行從管理路徑出發考慮網點布局，各級政府從改制角度安排金融機構網點的做法，從縣域經濟的實際需求及縣域金融的供需現狀入手，厘清縣域經濟的特點，資源稟賦和農業生產組織化，規范化，產業化的程度等，對縣域經濟體的金融需求特征進行分類研究，完善縣域金融服務機制。

2.加大金融產品和服務的創新力度。積極適應縣域經濟發展的新趨勢和新變化，實現機構類型，制度機制和產品工具的創新。 提高縣域金融發展程度，多種金融機構類型，加快村鎮銀行等新機構的形成，鼓勵農民專業合作社發展信貸合作。

3.健全金融政策扶持體系，完善縣域經濟縣級金融服務的激勵機制和風險規避機制。 在繼續發揮中央政府政策積極作用的前提下，加快建立統一財稅政策，貨幣政策和監管政策的長效支持機制，采取差異化的扶持政策針對特定領域的困難和問題。 （作者單位：遼寧科技大學）