鄉村振興戰略下農村金融發展模式的創新

郭茂哲

鄉村振興戰略的提出，對農村經濟發展、農村金融發展都提出了新的要求，本文在對鄉村振興戰略和農村金融發展充分理解的基礎上，提出了幾條農村金融發展模式的創新途徑，這是對鄉村振興戰略下農村金融發展模式的初步探索，希望對于農村金融發展模式的創新有一定的借鑒意義。

“三農”問題關系到我國農村經濟發展和占全國總人口70%的農民的生存狀態。在黨的十九大報告中。明確指出了要解決好三農問題，加強社會主義新農村建設，實行“鄉村振興”戰略。為了實現黨的十九大提出的戰略目標，我們應該全方位多角度的促進農村經濟又好又快發展，其中農村金融發展帶動著農村經濟的發展，是實現“鄉村振興”的重要部分，如何在鄉村振興戰略下創新農村金融發展模式，是解決“三農”問題的重要議題。

一、鄉村振興戰略

鄉村振興戰略由習近平總書記于2017年10月18日在黨的十九大報告中提出。鄉村振興戰略把農業農村農民問題上升到關系國計民生的根本性問題的高度，“三農”問題是新時期解決人民日益增長的生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾的重點和難點，強調要把解決三農問題作為全黨工作的中心。鄉村振興戰略將通過重塑城鄉關系，鞏固和完善農村基本經營制度，深化農業供給側結構性改革，堅持人與自然和諧共生，傳承發展提升農耕文明，創新鄉村治理體系，精準脫貧等七個角度著手，建設農業強、農村美、農民富的鄉村全面振興藍圖。

二、農村金融發展模式

農村金融，即與農村農業有關的貨幣資金融通機制，它既是社會金融體系的重要組成部分，也是農村經濟活動中的重要方面，傳統的農村金融發展模式主要是金融機構在農村農業領域的信用合作、生產合作和供銷合作三種形式，改革開放以后，中國農業銀行恢復運營，形成了以中國農業銀行為主導，以農村信用社為基礎的農村金融體系。為農業生產、分配、交換和消費的各個環節提供資金融通服務，一定程度上為農民的生產生活帶來了便利。隨著社會經濟發展，農村經濟發展模式發生了巨大的變化，農村商品生產和交換日益頻繁，農村經濟活動的范圍也日益擴大，對于貨幣資金融通的需求更大，原有的農村金融體系已經不能夠適應農村經濟發展，為此，必須進一步發展農村金融事業，按照鄉村振興發展戰略的要求，強化農村金融體系的工作職能，為促進鄉村振興做出貢獻。

三、鄉村振興戰略下農村金融發展模式的創新途徑

（一）重塑城鄉關系，建立城鄉一體化

鄉村振興戰略要求重新劃分城鄉生產要素，打破以往的城鄉二元結構，實現城市和鄉村之間的生產要素合理配置，發揮農村地區的勞動力優勢和資源優勢，對農村經濟發展給予更多的資金支持和政策幫助。農村經濟活動日益頻繁，其中的資金流動量也越來越大，對資金融通的需求程度也越來越大，金融機構要重視農村市場，滿足農村地區的資金貨幣融通需要，擴大農村地區的金融服務規模，提高農村金融服務水平，全面覆蓋農村經濟活動的方方面面。各金融機構應該在對農村經濟活動有充分了解的情況下，以恰當的形式提供適合農村經濟發展的金融產品，不能照搬城市金融發展中的經驗和方法，策略的制定要符合農村經濟發展的實際情況。

（二）運用金融機制，精準扶貧

精準扶貧是鄉村振興戰略的重要內容，我國的人口基數大，貧困人口多，經過多年的扶貧工作實踐判斷，粗放式的國家財政撥付扶貧款不能從根本上改變部分地區貧困的現狀，因此國家提過“精準扶貧”。在鄉村振興戰略的影響下，金融機構應該為貧困地區提供更多樣的金融服務工作，以優惠的金融貸款和合適的經濟發展項目相配合，取代國家直接發放貧困補助資金的方式，這也是“授人以漁”策略的應用，使貧困地區的人民能夠從根底里拜托貧困。同時，針對農民“看病難、看病貴”的現象，金融機構應該將以醫療保險為首的保險業務擴展到農村，國家給予相關的支持，使各項保險覆蓋到整個農村地區，防止“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”的魔咒再次降臨到農民頭上，排除農民的后顧之憂。在進行相應的精準扶貧貸款時，不可避免的會出現不良貸款現象，銀行監管部門和金融機構要有思想準備和一定的容忍度，不能因噎廢食，中斷對精準扶貧的支持，金融機構可以通過制度的完善減少自身損失。

（三）培育農村金融專業人才

目前農村金融發展的最大阻礙就是金融市場無法為農村經濟活動提供最契合的金融服務產品，這要求有既熟悉農村農業生產活動，又精通金融知識的專業人才出現，作為金融機構與農村農業經濟活動的結合點。農村金融專業人才的培養是現階段農村金融發展的重大難題。國家和各高校應該農村金融人才培養提供支持，建立專門的人才培養機制，同時注意吸納社會上的優秀人才，國家對投入農村金融工作的專業人才給予一定的財政支持，鼓勵越來越多的專業人才加入農村金融體系中，為農業發展提供充足的創造力。

（四）堅持綠色發展

鄉村振興戰略要求堅持人與自然的和諧共生。在農村經濟發展和農村金融發展不斷創新的同時，要把綠色環保問題放在第一位，在策略的實施中時刻注意對綠色生態的保護和宣傳，一切的經濟發展都要建立在保護環境的基礎之上，樹立“既要金山銀山，也要綠水青山，綠水青山就是金山銀山”的健康發展理念。綠色發展依靠于合理的發展模式和環?？萍嫉倪M步。發展模式上，可以借助于互聯網大數據，改變農村單一的農業發展模式，促進綠色環保的完整產業鏈，如創建有特色的農村小鎮，發展以旅游業、餐飲業、房地產業、農村文化產業、園林產業和商品農業、垃圾處理產業為主的完整產業鏈。商品農業為餐飲業提供健康的原材料，旅游業為特色小鎮帶來了充沛的客源，房地產業為小鎮構建合理美觀的建筑和提供住宿服務，園林產業和農村文化產業增強小鎮的軟性實力，同時還需要垃圾處理產業對小鎮產生的各種垃圾進行收集和處理。完整的綠色環保產業鏈在為農村經濟發展提供了更多就業崗位的同時確保了環境質量。

（五）建立合理完善的風險管控和防范制度

任何金融活動都離不開對風險的評價、管控和防范，這也是金融行業賴以生存的重要條件。在農村金融發展過程中，金融機構對于農村貸款的風險預估要不斷完善，利用大數據全面而精確的計算，充分考慮農業收成的因素，將農村金融貸款與商品農業訂單相結合，提供適當的分期、低息、利潤返點服務，提升農民貸款的積極性，降低貸款的風險。確保金融機構和農民的利益都不受損害。

（六）重視新科技在農村經濟發展中的作用

科技改變生活。傳統的城鄉二元結構的形成是因為城市擁有比農村更多的知識專業人才，更大的金融流量，更快的交通和信息傳播，更新的科技成果。在農村振興戰略下，農村的知識人才儲備、金融發展規模和交通體系建設都有了一定的發展，信息建設和科技創新同樣不能落下。要想順利實現鄉村振興，打破原有的城鄉二元結構，就必須重視互聯網技術的運用，傳統的城鄉結構性就像一棵樹，城市是樹干，鄉村是樹枝，樹枝的養分依靠城市傳輸，互聯網的運用使得每一個用戶都能同樣便捷地獲得信息，城鄉在信息接受和傳輸上處于同樣的地位，形成網狀結構。這對于農村建設的意義非同凡響，不但拉近了城鄉之間的距離，更使得農村在振興戰略下擁有了更多的主動權。科技創新集中在新能源的使用上，在廣大農村地區因地制宜的發展以太陽能、風能、水能為首的新能源產業，既有效利用了各個農村地區的優勢地理環境，有為農村地區提供了充足的新型能源，為新型工業、新型農業的發展奠定堅實的基礎。

四、結語

鄉村振興戰略為農村金融發展提供了新的可能，國家和各金融機構應該根據鄉村的具體實際情況，制定契合農村發展狀況的制度，為創新農村金融發展模式、促進農村經濟發展、解決三農問題而不斷奮斗。（作者單位：安徽財經大學）