新型城鎮化中金融支持研究

常蘭婷

一、引言

隨著經濟的發展，我國的城鎮化水平顯著提高，新型城鎮化建設已成為推動中國經濟持續高速增長的重要引擎。金融支持是新型城鎮化的重要條件，新型城鎮化建設需要金融資金的支持。因此深入理解新型城鎮化的內涵，研究新型城鎮化進程中金融支持存在的問題以及如何完善金融支持機制，對于豐富新型城鎮化理論和實現新型城鎮化的順利推進具有重要的理論意義和現實意義。

二、新型城鎮化的內涵

新型城鎮化的概念與傳統城鎮化相對應。傳統城鎮化片面強調城鎮規模和城鎮數量的擴張，過于追求“量”而忽略“質”。而新型城鎮化則是摒棄過于追求速度的觀念，注重質量的提高，實質上以科學發展觀為指導，堅持以人為本和生態文明理念與原則，使工業化、信息化、城鎮化、農業現代化“四化”協調發展，強調工業反哺農業、城市支持農村，注重城鄉統籌和區域協調。

新型城鎮化不能片面的理解是城市人口和城市面積的增加，應推動人的城鎮化。新型城鎮化應以產業為支撐，從社會保障、就業結構等多方面入手，實現城鎮化的真正轉變。新型城鎮化建設的必然要求是促進大中小城市和小城鎮協調發展。在新型城鎮化的過程中應著重優化城市之間空間布局，形成合理的產業布局，發展若干的優質城市群，增強中小城市的產業功能，加強小城鎮公共服務功能和改善居住條件，促使城市群內不同城市、城鎮合理分工。

新型城鎮化堅持可持續發展戰略，與資源環境承載力相適應，凸顯集約、智能、綠色、低碳，注重保持城鎮化與經濟、社會、文化和生態系統的平衡。新型城鎮化推進中堅持節約資源和保護環境，發展循環、低碳經濟，強調綠色發展，加大環境和生態系統保護力度，推動城市與自然、人與城市環境和諧相處。

三、新型城鎮化中金融支持存在的問題

雖然目前金融體系加大對農村地區的金融供給，有利于新型城鎮化建設，但仍存在一些阻礙新型城鎮化推進的問題。

（一）金融支持力度不足

隨著新型城鎮化的推進，農村經濟實體數量不斷增加，對信貸資金的需求迅速增長，農戶期望的貸款額度遠高于農村金融機構能夠給予的授信額度。而金融資金供給方面存在不足，國有商業銀行和政策性銀行對農村發展支持力度不夠，在利潤驅動下，資金不斷流向大城市和大項目，涉農貸款規模卻過小。

由于資金缺口大、高成本和高風險，我國新型城鎮化中的新興產業大多處于難于興盛狀態和小規模狀態。金融主體與企業信息不對稱，銀行在提供融資過程中，信貸審批成本和信息成本以及風控成本過高，難以建立有效的長期合作關系。

（二）金融支持方式單一

銀行信貸方式是目前新型城鎮化的主要融資方式，通常以一般公共事業和城鎮基礎設施建設為主，并由地方政府主辦，財政支付是其主要經費來源。在資金來源上渠道單一，缺乏多樣性。信用卡業務、商業票據等在農村中并未普及，債券股票投資、項目理財等業務幾乎空白。融資結構中，只有少量的直接融資，不能夠滿足對金融服務的需求。新型城鎮化中巨大的基礎設施資金缺口過度依賴財政，且地方的財政收入有限，在營業稅改增值稅后地方財政收入進一步吃緊，政府融資面臨巨大壓力，需要多樣化的金融融資來釋放壓力。

（三）金融支持效率低

金融支持效率低主要表現為三個方面。首先是金融資源配置效率低，金融機構受利潤導向，將資金優先投入到資產雄厚的工業產業中，而輕視服務行業的投資，使城鎮化建設的投資資金偏離居民消費領域。在農村中，這種不協調尤其明顯，造成金融資源配置的低效率。其次是金融機構和資源在大中城市與小鄉鎮之間分布不均衡，導致一些地區發展落后，反過來影響金融支持效率。由此，形成經濟發展不均衡和金融支持效率惡性循環。然后是金融市場缺乏競爭。金融市場準入機制的嚴格限制，儲蓄轉為投資存在很大困難，缺乏有效的競爭。

（四）金融制度不健全

我國沒有建立起新型城鎮化的配套金融支持體系與政策制度體系。保險、租賃、擔保以及信托等在農業、農村和農民中覆蓋率很低。新型城鎮化中信貸保險嚴重短缺，沒有有效的化解機制進行解決，金融機構在支持新型城鎮化中缺乏外部激勵機制和保障機制。

金融監管政策和利率制度也制約著金融支持新型城鎮化。另外，基層信貸管理權限小，貸款手續繁瑣，造成貸款發放困難。金融支持政策零散、可操作性不強，導致政府的引導作用受限制，金融市場缺乏專門用以支持城鎮化的金融制度。

四、金融支持城鎮化對策建議

（一）提高金融支持水平和規模

為解決金融機構利潤最大化與城鎮化建設資金需求矛盾，可以引入政策性銀行支持城鎮化建設，不僅能夠有效為城鎮化建設提供大量資金支持，還可以彌補商業銀行缺陷。此外，國家應該給予地方性銀行和小貸公司優惠政策，激勵其提供小微貸款服務，從而發揮靈活迅速的優勢。同時應擴大農村地區金融機構數量。國家應在農村加大力度普及金融知識，打開農村地區金融市場，挖掘農村存在的金融潛力，支持農村發展。

（二）發展多元化的融資方式，開拓融資渠道

金融支持城鎮化需要創新金融產品，增添活力。可以借鑒發達國家城鎮化金融支持經驗，并積極探索新興融資模式，實現多元化融資。比如發行市政債券、建立多個“金融池”來緩解融資困難。可以開展聯戶擔保貸款、質押擔保貸款、農業龍頭季節性融資等，有效滿足信用好的農業企業的大額貸款需求。國家應重點培育民營金融機構，同時大力發展各種形式借貸公司、社區銀行等金融機構，滿足城鎮化進程中的融資需求。

（三）提高金融支持效率

實現利率市場化，利用利率市場化矯正金融市場，對農村地區提供貼息，提高金融支持效率。另外，實行差別化監管政策。對融資困難的農村地區，在將風險控制在一定范圍的基礎上，在規模、期限等方面要求適當放寬。拓寬民營投資領域，鼓勵民間資金投入，引入競爭機制，對城鎮化建設提供融資支持的金融機構給予稅收優惠政策，構建風險補償機制，營造金融機構支持城鎮化的外部環境，促進民間資本積極參與城鎮化建設，從而促進金融支持效率的提升。

（四）完善金融制度

建立農村保險制度，發展農村信用擔保機制，鼓勵金融機構、農戶等參與其中，分散風險。完善民間商業銀行法、保險法、擔保法等各類涉農金融法律法規體系，保證民間金融有法可依，有法必依，強化監督，將監督成本降到最低。實施農村信貸改革，引入市場機制，簡化信貸審批手續，實行動態綜合評估，將重點放在授信產品運作的程序和要件上。建立相應資金支持制度，如設立農民創業互助基金、提供創業培訓和提供稅收優惠等，完善農民創業金融支持制度。（作者單位：重慶大學公共管理學院）